銀行產品、銀保產品區別大，農民朋友可從五方面入手巧甄別

今年的一天，農民張大伯帶著賣糧的3萬元辛苦錢，到所在鎮的某銀行去存款，走進銀行的營業大廳后，一位貌似銀行工作人員很熱情地給他介紹起了一款所謂的“理財產品”。張大伯聽了介紹后，很是動心，便買了下來。后來才知自己買的是保險，張大伯自己并不想買保險。去銀行存款，最后怎么會買成保險呢？基于此，筆者特把銀行產品與保險的區別介紹如下，以供農民朋友存款時甄別，以防誤買。

區別之一：產品起點不同。

如果是銀行產品，活期儲蓄存款起點是1元，零存整取起點是5元，定期儲蓄存款起點是50元，1天、7天儲蓄通知存款則起點是5萬元；假如是銀行理財產品，起點就比較高，一般為最低5萬元。而如果是保險則起點相對偏低，但又高于多數銀行儲蓄存款的起點，多為整數1000元或1000元以上。

區別之二：產品期限不同。

如果是銀行產品，儲蓄存款除活期儲蓄以外，定期儲蓄存款的期限比較固定，有3個月、半年、1年、2年、3年、5年，另外教育儲蓄會有6年；假如是銀行理財產品，則期限一般都比較短，少則幾天多則一兩年。而如果是保險則期限一般都較長，少則3年、5年，多則6年、10年，甚至幾十年。

區別之三：繳費期限不同。

如果是銀行產品，活期儲蓄存款沒有期限，隨時都可以往同一賬戶內存款，定期儲蓄存款則一般為一次性存入，另外零存整取、教育儲蓄是按月固定存入。假如是銀行理財產品則都是一次性交清。而如果是保險則有的需要躉交（一次性交清），有的則需分期繳費，分期繳費多為按年繳。

區別之四：收益構成不同。

如果是銀行產品，儲蓄存款都是固定利率，且不會上浮；假如是銀行理財產品，收益一般分為保本收益和非保本收益（對于非保本銀行理財產品一般銀行會提示預期收益）。而如果是保險則一般都會分為固定收益加分紅收益，同時還會附贈“保險”，如果產品屬于這種情況則非保險莫屬。

區別之五：相關協議不同。

如果是銀行產品，儲蓄存款除開結算賬戶等特殊賬戶有書面協議外，一般都不會有書面的協議，即使有書面協議，里面所提到的詞也是儲蓄存款，不會有保險兩字；假如是銀行理財產品，都會有協議，而在協議中所提到的也是銀行理財產品，也不會有保險的字眼。而如果是保險，則在協議中會多次提到保險兩字，同時在協議中還是出現保險公司的名稱。如中國人壽保險股份有限公司、泰康人壽保險股份有限公司、太平洋人壽保險股份有限公司等，同時就連蓋的印章也是保險公司的，如果簽的是這樣的協議，明眼人一看肯定是和保險公司在簽協議，即使是到銀行“存款”，實際上也是在和保險公司打交道，那想當然也就是購買保險了。

（江西 周川）