國有商業銀行與外資商業銀行的比較分析

摘 要：本文通過分析我國國有控股商業銀行與外資銀行的發展情況，比較國有控股商業銀行與外資銀行的優勢和劣勢，據此提出我國國有商業銀行提高自身核心競爭力的策略。

關鍵詞：國有商業銀行 外資銀行 競爭力

一、國有控股商業銀行與外資銀行的發展現狀

（一）國有控股商業銀行的發展情況

我國國有商業銀行近年來得到了快速的發展，截至2010年年底，我國國有商業銀行金融機構共有法人機構3769家，營業網點19.6萬個，從業人員299.1萬人，數量取得了大幅度的增加。

（二）外資商業銀行發展情況

隨著經濟全球化的加深，伴隨金融危機帶來的影響，外資商業銀行在中國憑借其金融創新產品、高質量的服務與靈活的發展策略獲得了大量的客戶，給國有商業銀行帶來了巨大的壓力，在中國取得了迅猛發展。

截至2010年底，有45個國家和地區的185家銀行在華設立了216家代表處，14個國家和地區的外國銀行在華設立了37家外商獨資銀行（下設分行223家）、2家合資銀行（下設分行6家，附屬機構1家）、l家外商獨資財務公司，25個國家和地區的74家外國銀行在華設立90家分行。其中，臺灣土地銀行、第一商業銀行、合作金庫銀行和彰化銀行成為首批進入大陸地區設立分行的臺資銀行。截至20lO年底，44家外國銀行分行、35家外資法人銀行獲準經營人民幣業務。56家外資銀行獲準從事金融衍生產品交易業務。這些外資銀行大部分集中在深圳、上海、北京、天津、廣州等地。在華外資銀行資本充足，撥備充足，流動性充足，資產質量較高，主要的指標略高于監管部門要求。

二、國有商業銀行與外資商業銀行的優劣勢分析

（一）國有控股商業銀行的優劣勢分析

我國國有控股商業銀行在經營中與國內外資商業銀行相比存在一定的優勢與劣勢。其中，國有商業銀行的優勢包括：具有良好的業務基礎，具有強大的銀行網絡優勢；對我國經濟的影響力巨大。此外，與外資商業銀行相比，具有巨大的本土優勢；在本幣的經營業務上具有優勢，可以在對外資銀行的市場競爭中主動參與。其劣勢則包括：在經營理念上與外資銀行相差甚遠；其經營活動容易受到國家政策的干擾；資本充足率較低；核心競爭力較低等。

（二）外資商業銀行的優劣勢分析

外資商業銀行的優勢包括：1.先進的經營理念與管理方式；2.強大的金融產品競爭力；3.全能的銀行經營模式；4.服務手段優勢；5.實力雄厚、人文環境寬松；6.熟悉國際金融領域。

與國有控股商業銀行相比，外資商業銀行在中國發展的劣勢主要包括：1.網點少、業務范圍窄、收費貴、貸款審批慢；2.在華業務的規模與我國國有商業銀行的業務規模還存在較大差距；3.國有商業銀行對中間業務競爭的加劇壓縮了外資銀行拓展中間業務的空間；4.次債危機使外資銀行在理財產品領域的不再具有特殊優勢；5.對于以存貸業務為導向的外資銀行，其核心競爭力在于品牌和網點擴張速度。

三、提高國有商業銀行競爭力的措施

通過以上分析可見，國有控股商業銀行應當充分發揮自身的優勢，制定一系列措施對自身存在的問題進行改正，來提升相對于外資商業銀行的核心競爭力。

（一）改善宏觀環境

國有控股商業銀行是作為獨立的主體進行運營的，因此，它需要是政府制定政策進行間接干預，間接的宏觀調控。在政府不直接干預的情況下，我國國有控股商業銀行就需要對自身的管理進行加強與協調，提高對自我的約束能力。

（二）優化并完善組織結構

1.內部組織結構推行扁平化

我國國有控股商業銀行需要對自身繁冗復雜的上下級管理組織結構進行改革，改變傳統的金字塔管理模式，對管理層級進行壓縮，盡快與外資商業銀行在內部組織結構水平方面持平。

2.外部組織結構推行產權多元化

在銀行股權結構上，在保證國有控股的前提下，對國有商業銀行的股權放開，將其進入大市場中接受市場的檢驗。國家在這種情況下需要通過擴大資本市場的規模，從多個角度對資本市場進行多層次發展來將資本市場做大。

（三）完善銀行創新機制

我國國有控股商業銀行當前在金融創新方面所面臨的問題主要在于面對市場與客戶的創新機制以及在產品與服務開發中的創新。國有控股商業銀行應當加快完善自身的創新機制，為顧客提供更多的金融創新產品與服務，提高自身的競爭力以應對來自外資銀行創新方面的挑戰。

（四）加強風險管理

國有控股商業銀行需要加強風險管理：加強風險管理的意識，加強風險管理內部控制力度，建立風險識別系統來及時發現銀行面臨的風險，并建立風險評價系統進行風險評價，全面分析銀行面臨的風險，并向外資商業銀行學習創新能力，加強自身的風險抵御能力，以此來提高銀行的競爭力。

（五）實施戰略人力資源管理

國有商業銀行需要重視人才的潛能開發，并引進外部人才與開發內部人才相結合。以此對國有商業銀行自身的人力資源系統進行管理，提高銀行的人才核心競爭力。

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（責任編輯：楊再梅）