進一步完善金融政策 支持非公經濟發展

一、金融支持非公經濟發展的情況及成效

近年來，自治區各金融機構認真落實自治區黨委、政府決策部署，千方百計加大對非公企業的信貸投入，不斷拓寬非公企業的融資渠道，有效支持了自治區非公經濟的發展。

（一）制定信貸指導意見和正向激勵機制，加大對非公經濟的信貸支持力度

人民銀行呼和浩特中心支行研究制定了《內蒙古自治區銀行業金融機構支持小型微型企業發展的指導意見》，引導各銀行業金融機構加大對小型、微型企業的信貸投入。開展中小企業信貸政策導向效果評估，對全區銀行業金融機構執行中小企業信貸政策效果進行評價，建立激勵約束機制，督促金融機構切實加大對中小企業的支持力度。截至2012年12月末，全區中小微企業貸款余額達4456.2億元，同比增長23.08%，全年新增中小企業貸款647.6億元，占全部企業新增貸款的72.9%，同比提高8.6個百分點。

（二）搭建政銀企信息交流平臺，推進銀企融資有效對接

針對中小微企業融資難和自治區不同區域經濟發展特點，人民銀行呼和浩特中心支行聯合自治區金融辦、工商聯等部門開展了全方位、多層次、寬領域的銀企對接、合作與交流。2011年，先后6次與5個盟市地方政府組織召開“項目對接會”、“政銀企座談會”、“中小企業服務峰會”，積極為企業和金融機構搭建信息交流平臺，共簽署合作項目200多項，簽約金額1000多億元。2012年，共組織了3次綜合性大型銀企對接會、5次地區性銀企對接會，8次對接會現場簽署項目融資協議277份，簽約金額903億元，對推動自治區非公經濟發展起到積極作用。

（三）不斷拓寬非公經濟的融資渠道

2012年，人民銀行呼和浩特中心支行聯合自治區金融辦等部門，在全區組織實施了以“推介金融市場產品，增強直接融資能力；推進融資方式創新，增大社會融資規模”為主要內容的“雙推雙增”融資工程，幫助企業拓寬直接融資渠道；自治區金融辦等五部門聯合出臺了《關于加快推進企業上市工作的意見》，對于推動資本市場融資發揮了積極作用。2012年全區在資本市場中實現直接融資605億元，比“十一五”期間累計直接融資還多16億元；2012年內蒙古被確定為中小企業私募債券西部首個試點省區，目前自治區已經有5家中小企業私募債券在滬深交易所備案，備案金額11億元；全區首支中小企業集合債券獲準發行，融資規模3.4億元；全區29家上市企業中，有15家是非公企業；全區債券融資中，非公企業的融資額占到了36.2%。同時推動自治區特色產品馬鈴薯成為期貨上市品種。

（四）推進金融產品和服務創新

引導金融機構建立中小企業服務專營機構，在注意防范和化解風險的同時，探索創新適合不同地域和不同發展階段中小企業的金融產品和服務方式。截至2012年末，全區僅縣域金融機構開辦的創新金融產品就達77種，如中國銀行在積極推廣“乳業通寶”產品的基礎上，創新研發了“巴林石通寶”、“肉業通寶”、“月餅通寶”等多項授信產品；內蒙古銀行在審批流程方面，采用“小企業金融服務中心專職營銷——獨立審批人直接審批——小企業金融服務中心獨立放款”的貸款操作流程，形成了前中后臺流程式業務經營模式，大大縮短了審批鏈條，提高了審批效率，有效滿足了小企業“短、小、頻、急”的融資需求。

（五） 推動新型金融機構發展

近年來，在原有銀行業金融機構支持的基礎上，自治區增加了城市商業銀行、村鎮銀行以及小額貸款公司等新型機構。村鎮銀行、小額貸款公司和擔保公司成為非公經濟服務的新生力量。2012年末，全區共有小額貸款公司533家，貸款余額386億元，當年累計發放貸款338億元，間接帶動了全區40多萬人的創業及就業；全區共有融資性擔保機構212家，全年新增擔保額307億元，在保余額340億元；全區共有村鎮銀行56家，貸款余額91.88億元，當年新增貸款46.41億元。通過村鎮銀行、小額貸款公司和擔保公司的融資服務，一大批非公企業順利度過“成長期”，成為地區經濟發展中的主力軍。

二、金融支持非公經濟發展存在的問題

（一）金融服務創新能力仍顯不足

相對于融資需求多樣化的非公企業而言，轄區銀行機構的金融服務產品相對單一，信托、租憑、債券融資和以信托、租憑為基礎的理財產品融資發展不充分。同時，金融創新的配套環境仍不完善。目前，雖然許多金融機構開發了適合非公企業特點的金融創新產品，但相關配套制度環境仍不夠完善，制約了金融創新產品的發展和推廣。以非公企業融資抵質押方式創新為例，目前在法律法規方面仍然缺乏對土地承包經營權、排污權等部分抵質押權利的明確界定和法律支撐，金融機構的業務創新缺乏有效的法律保障。同時，在動產、股權、知識產權等質押融資方面，也缺乏統一高效的登記公示系統和完善的評估流轉市場，導致金融業務創新仍面臨一定的市場和政策風險，制約了金融機構開展創新的積極性。

（二）非公企業金融服務專營機構的作用未充分發揮

內蒙古各銀行中小企業專營機構雖然初具雛形，但專營機構運行機制尚難以完全獨立，各項制度設計也較為模糊。如成本利潤核算機制、貸款定價機制、獎懲考核機制不完善等，造成面向非公企業發展實際的信貸服務針對性差，基層行信貸權限較少，對企業的貸款審批權限集中于自治區分行或地市級分行，銀行信貸信息占有與業務權限失衡。非公企業評級標準缺乏針對性和靈活性。對貸款風險控制的過度強調，也加重了信貸人員的貸款風險責任約束。

（三）非公企業直接融資需求難以滿足

直接融資是金融創新的突破口，但由于我區非公企業大多屬于民營企業，規模不大，在金融市場上的信用等級不高，較難得到市場投資者的認可，信用增級方面存在諸多難點，特別是我區優質擔保機構比較稀缺，擔保機構的資金實力普遍較弱，規模較小，抗風險能力不強，擔保費用較高，成為制約非公企業直接融資發展的“瓶頸”，非公企業在銀行間市場發行債券迫切需要政府財政的信用增級支持。

（四）企業信用擔保體系建設相對緩慢

自治區近幾年不斷加大融資性擔保公司建設力度，同時還利用國家及自治區中小企業發展專項資金對擔保公司進行獎勵和風險補償，但對擔保公司的法律保護、稅收優惠、信用信息查詢、抵押登記等配套政策和措施仍不健全，再加上擔保機構和銀行合作的門檻較高，且普遍要求借款人反擔保，進一步制約了擔保機構風險隔離作用的發揮。

（五）民間資金進入金融領域的門檻較高

2010年，國家出臺了引導和鼓勵民間投資健康發展的“新36條”，我區也出臺了相關貫徹實施意見。但目前民間資本投資金融領域仍然缺乏具體的、具有可操作性的政策辦法和實施細則，在準入條件、開放范圍、操作規則等方面不明確、不透明，主要表現在民間資本的參股比例限制、難以成為金融機構的主發起人、進入退出機制不完善等。在實際操作中，民間資本進入金融領域仍然面臨許多“軟門檻”，在金融機構引進戰略投資者時，國有資本更容易獲批。民間資本進入金融業程序繁瑣，需要經過層層申報、審批，民間資本參股金融的市場機會有限。這些因素都制約了民間資金進入非公企業金融服務體系的步伐，規模龐大的民間資金游離于正規金融市場之外，不僅限制了非公企業金融服務的資源和渠道，也客觀上造成了民間融資的風險隱患。

三、政策建議

（一）加大銀行業金融機構對非公經濟的支持力度

充分發揮政策引導作用。加強窗口指導和信貸政策引導，靈活運用多種貨幣政策工具，增加金融支持非公經濟發展的可用資金。完善對非公經濟信貸投放的考核，進一步增強金融機構支持非公經濟發展的積極性。制定我區縣域金融機構資金回流計劃和具體考核辦法，確保三年內全區縣及縣以下金融機構新增存款可貸資金的70%投放縣域經濟發展。完善地方銀行機構績效考核及高管人員薪酬管理辦法，將支持非公經濟發展作為一項重要考核內容，引導地方銀行將服務非公經濟作為業務發展的重點。

健全服務非公企業的銀行業金融體系。積極引進區外金融機構在自治區設立分支機構，推動股份制銀行和城市商業銀行在盟市和縣域設立分支機構，支持民營資本參與地方法入金融機構的發起設立或增資擴股，支持地方性法人銀行發行小型微型企業貸款專項金融債券。加快銀行業機構小微企業專營機構建設，各銀行業機構要在區盟（市）兩級分（支）行設立小微企業專營機構或網點。同時，單列小微企業信貸總量和增量指標，改進信貸審批發放流程，下放信貸管理權限，加快貸款審核速度，確保年度小微企業貸款增速高于全區貸款增速。

發揮農村合作金融機構服務縣域非公經濟的主力軍作用。主動調整信貸結構，拓展信貸領域，拓寬貼現業務渠道，開辦銀行承兌匯票業務，創新擔保方式，積極開展對非公企業的貸款營銷活動，繼續做好農戶小額信用貸款工作，加大對種養殖專業戶、多種經營戶、特色農業基地的信貸投入，支持非公經濟發展。

（二）大力發展服務非公經濟的新型金融機構

鼓勵區內外金融機構到金融服務空白鄉鎮開設村鎮銀行和貸款公司。按照“寬進嚴管、加快發展”的原則，適當放寬小額貸款公司單一投資者持股比例限制，協調銀行業金融機構加大對小額貸款公司的融資支持，推動小額貸款公司增資擴股，加快發展步伐，擴大機構和服務覆蓋面。在嚴格防范風險的前提下，發展多類型、符合當地實際的資金或信用互助組織，由民間資本投資發起設立社區銀行等地方性金融機構，允許民間資本更多地投資新型金融組織和非銀行金融機構。

（三）有效拓寬非公企業直接融資渠道

1.加大非公企業上市培育力度。進一步加強自治區主管部門、盟市政府、監管部門、金融中介機構之間的合作，建立非公企業上市“綠色通道”，優先辦理。建立和完善全區企業上市后備資源庫、證券中介機構信息庫和企業上市咨詢專家庫。加快全區股權交易市場建設，建立內蒙古區域股權交易市場，為非公企業提供低成本、低風險、高效率的股權、債權轉讓與融資服務，增強非公企業直接融資能力。

2.大力推動非公企業股權、債券融資。充分利用銀行間債券市場，引導和支持非公企業通過發行短期融資券、中期票據、中小企業集合票據等融資方式籌措資金，積極探索區域集優債務融資模式。支持在我區建立非公企業產權投資基金，積極發展私募股權投資和創業投資等融資工具。

3.創新民間投融資管理。完善民間資本管理中心、民間融資服務中心建設，引導民間資本投資和民間融資規范化、陽光化，利用市場化方式組織民間資本和民間融資服務非公經濟發展。大力發展各類投資基金、信托產品和民間融資機構，吸引社會資本、民間資本和境外資本投資非公經濟發展。

（四）創新非公企業金融服務

各銀行業金融機構應把為非公經濟提供服務當作增加市場份額、提高競爭力的渠道和機遇，建立健全非公經濟貸款管理制度，創新信貸產品和服務方式，拓展融資抵押擔保范圍，完善審貸模式，簡化貸款流程、提高貸款審批效率。各國有商業銀行要下放縣域分支機構的貸款審批權限，促進縣域經濟和非公經濟的健康發展。要增強對非公經濟的信貸管理的靈活性，根據非公企業的生產和流通實際需要，合理確定貸款期限、利率水平，要提高定價科學性和自主性，提升通過利率覆蓋風險的能力。除傳統的信貸服務手段外，要積極開辦針對非公經濟發展的中間業務、遞延業務；創新服務手段，靈活運用各種金融工具，為個體、私營業主提供開戶、結算、轉賬、提現、票據、信息、代收代付以及融資租賃、公司理財和賬戶托管等綜合服務業務，為全區非公經濟發展提供多樣化的金融創新服務。

（五）創新保險和信托產品

1.試點推動無抵押無擔保小貸保證保險。通過引入保險機構為符合條件的借款人提供保證保險，使借款人在無抵押無擔保情況下，能夠以比較合理的成本從銀行獲得小額貸款，為非公企業開辟新的融資渠道。

2.試行“擔保+保險”模式。在信用擔保制度基礎上引入信用保險，探索建立應收賬款債券交易中心，緩解非公經濟發展過程中的資金困難。

3.創新信托融資產品。進一步發揮信托融資工具決策快、收費低、收益穩定、抵押擔保方式靈活等優勢，集聚社會閑散富余資金，充分支持我區非公經濟發展。充分利用信托公司的資信和人才優勢，為非公企業開展融資咨詢、財務顧問、增級增信等金融服務。

（六）進一步促進擔保業發展，緩解中小企業和非公經濟融資難問題

鼓勵、支持和引導社會資本、民間資本進入融資擔保行業，引導擔保機構通過合并、重組、增資等方式做大做強。鼓勵有實力的擔保機構跨地域設立分支機構，發展擔保業務。同時，加大對擔保機構的財政投入，建立國有擔保機構資本金補充機制和擔保機構風險補償機制，做大做強政府主導的微利或非盈利型擔保機構，發揮政策性擔保機構的引導作用，全面提升全區擔保機構擔保能力和整體實力。按照政府出資與民間投資相結合、政策支持與市場化運作相結合、促進發展與防范風險相結合、政策支持與市場化運作相結合、促進發展與防范風險相結合的運行模式建立自治區級再擔保機構，面向區內融資性擔保機構提供再擔保服務。

責任編輯：康偉