80后不可不知的理財金字塔

畢業于國際關系學院國際經貿專業，曾在國家機關和事業單位工作長達13年，主要從事財經工作。之后擔任過世界500 強金融公司的項目組經理。現為世元金行分析師，在2012年9 月份時投資戰績曾達到6個月資金收益翻11倍。

熱播電視劇《老有所依》中的江木蘭和呂希，是80后獨生子女夫妻的典型代表。他們成為小家庭的核心力量后，上有老下有小，成為了家庭理財的中心環節。處于“421”家庭中每個年齡段的人，都面臨著各類理財困惑。

25至55歲這個年齡段，被稱為人生理財的黃金三十年。在這承前啟后的三十年中，你需要從掙、省、防、賺四個角度來檢測自我的理財觀念。

掙（工資收入）、省（節約）、防（防患未然）、賺（投資理財）四個項限按逆時針順序依次排列。財富隨著工作收入的實現開始了它的運動，掙錢是每個人所必要經歷的環節，重點在于提高自己的能力并延續提高收入。

省與防是兩個獨立又緊密相關的項限。省是你擺脫“月光族”頭銜的正確理財公式的展現：收入-節余=支出。重點在于合理安排支出消費，保持良好的節余積累。防是將你未來將面臨的諸多不確定性因素通過保險手段規避風險。

賺，才是讓你開啟財富大門的鑰匙。但沒有前幾步的積累與實踐，賺的地位就將不保或滯留隱患。賺錢是讓你運用3322或3331原則，對可支配資產進行分配投放。兩者在前兩項都是一致的，只是后面發生了變化。

第一個數字3都是穩定性理財儲蓄：其中包含存款、國債、投資金條等最為穩健且變現能力強，且適合長遠規劃的理財項目。

第二個數字3就是以被動理財獲取收益：比如基金、第三方理財、P2P民間資金拆借等，讓渡貨幣使用權換取相對預期收益的一種方式。

第三個數字2或者3針對個人和家庭對中風險類投資的把控能力進行合理選擇，比如股票等。

最后一個數字就是針對投資領域市場新興的產品進行有目的性嘗試投資：這種產品基本屬于高收益、高風險且對您個人而言尚未有過投資經歷的，可以跟隨業內人士一同邊學邊試著投資。

我們通過旁邊的圖標，可以直觀的感受到健康理財的金字塔結構分布。其根基就是最為穩健的基座，也是上述中第一個數字比例3的組成部分。它是由你月均支出額或你月均收入額的6倍數值來做的1年期存款為保障，保持你現金流的穩定性。還有穩健的國債和投資金條組成，這三者之和總金額要控制在你可支配財富總額的30%。不要追求高收益，一定要保持現金流的穩定性和安全性，以及變現能力強。

第二級就是上述第二組數字中的另一個3。它的作用是用來追求穩定收益被動理財模式下，讓你的資本為你打工，讓你隨著時間而賺取長遠穩定收益且風險較低的投資理財模式。

第三級開始進入了主動理財風險遞增階段，但你充分可以享受到投資理財的樂趣和交易的自主權限，關鍵要把握一個量入為出原則。選擇一些你熟悉的產品進行投資，比如：股票，紙黃金，上交所的貴金屬T+D等。

第四階也是最高階段就是高回報伴隨高風險的理財模式——投資。這里不僅是你提升財商的戰場，更是一個可以交流到更多理財經驗和知識的課堂。要在這個階段來感受資本市場的魅力以及交易的樂趣，但要嚴格遵守交易規則和保持謹慎樂觀謙虛的態度來面對它。

保持一個良好的心態，遠遠超過技術本身。通過不斷摸索經驗來適應這個環境并從中先賺取經驗，再圖謀長遠高額回報。

擁有一個樂觀積極，嚴謹認真，不斷進取的心態就是我們在這個與理財同行的時代要面對的生活態度。