本土私人銀行在學習中崛起

近年來，中資行爭相設立私人銀行，資產規模和客戶人數呈爆發式增長，但在金融類產品和服務上和外資私人銀行還是存在較大差距

近日，外媒報道，法國興業銀行在出售亞洲的私人銀行業務，新加波的星展銀行、荷蘭銀行及瑞新已就競購提交了最終出價，該業務估價為4億美元。

據悉，這是五年來第三家尋求退出亞洲的全球性銀行。

反觀國內私人銀行卻是一片欣欣向榮的景象。10月底，招商銀行在日內瓦的2013年全球私人銀行獎項中，榮獲了“中國區最佳私人銀行”大獎。公開數據顯示，招商銀行私人銀行連續第四年獨攬此項殊榮。當然招商銀行私人銀行業務也發展迅速，截止到9月份，招商銀行已成立31家私人銀行中心，私人銀行客戶突破2.3萬戶，管理客戶總資產超過5300億元。

國內銀行紛紛挺進這塊領域的并不少。11月中旬，平安銀行宣布私人銀行正式運營，在綜合金融解決方案、實現資產的全球配置以及家業的平安傳承領域中，為金融資產超過600萬元的高凈值人士提供專業服務。

到目前為止，國內開設私人銀行業務的已有20多家銀行。國內私人銀行業務誕生于2007年，盡管近年來業務不斷增長，但現在僅有工行、招行、興業銀行三家宣布盈利，在本土優勢之下究竟該向外資學習什么，推出什么樣的服務才能抓住國內高速增長的高凈值人士呢？

瞄準高凈值

私人銀行業務產生于16世紀的瑞士，專門面向富豪為富有階層提供個性化、專業化、高質量和私密性極強的財產投資與管理。

據悉，外資行私人銀行業務要求，客戶至少要有100萬美元以上的流動資產，客戶存入uKGKEMuiEXHQem7jvpGvFw==的流動資金一般介于200萬-500萬美元。

資料顯示，在歐洲高端客戶的人數和資產占個人金融服務的1%和18%，但其利潤占比卻高達近30%。不過自全球金融危機后，瑞士發生了韋格林銀行倒閉和私人銀行業的“斯諾登”事件，無不顯示西方先進私人銀行模式的特色，西方私人銀行業務“光環”漸褪。

外資行在國內開展私人銀行業務是2005年，美國國際集團旗下的瑞士友邦銀行獲得銀監會批準，在中國境內設立私人銀行代表處，成為境內第一家私人銀行。2007年中國銀行與蘇格蘭皇家銀行合作推出了首家中資私人銀行。

據了解，國內私人銀行的門檻也在水漲船高，以前通常要求高凈值客戶500萬元，今年各行都在提高標準，從研報看，中行、工行、民生銀行的門檻是800萬元。建設銀行是600萬元，光大、招商銀行是100萬元。此外，高凈值客戶資金量的多少和享受到的服務密切相關。

公開資料顯示，截止到2012年底，在私人銀行客戶數量上，除交行和建行未公布相關數據外，工、農、中三家國有行私人銀行客戶總量突破10萬戶，各家平均管理資產4000億元。

差距在理念

國內私人銀行和外資行相比，形勢上大同小異，但本質還是有差別。我們先來看國內私人銀行的各種服務。

平安銀行始推出私人銀行，就在明確自己的優勢和戰略。平安銀行行長邵平介紹，平安銀行私人銀行將秉承“綜合金融、全球配置、家族傳承”三大價值主張，為高凈值客戶搭建跨產品、跨機構、跨市場的投融資一體化服務平臺，協助客戶完成家族物質財富與精神財富的雙重傳承。

“綜合金融”指，平安集團憑借銀行、壽險、產險、養老險、信托、證券等領域的資源和經驗，為高凈值客戶提供一攬子金融解決方案；“全球配置”是，甄選具備國內外專業經驗的私人銀行服務團隊，捕捉全球全資產類別投資機遇，打造全球開放式產品平臺，協同專業合作伙伴，在全球金融投資、稅務規劃、移居留學、不動產投資等方面為客戶提供專業投資解決方案，同時為客戶提供健康管理、高端醫療、全球旅行、品味生活等全方位增值服務體系，“家族傳承”是，全面搭建以家族信托規劃、保障傳承規劃為主體的金融服務和咨詢平臺，幫助家族企業實現物質財富的順利傳承。

與平安的高端大氣不同，中國銀行某私人銀行部為客戶推出了“內保外貸”特色服務。指的是個人外幣匯兌和境內代理海外開戶見證服務，即客戶不需要親赴海外銀行開戶，在境內就可以實現客戶身份確認以及簽署開戶相關協議，開立資金賬戶或法規允許的其他賬戶。

此前，民生銀行宣布成立民生私人銀行藝術品投資與收藏俱樂部，以期為其客戶提供專業的藝術品鑒賞、投資和收藏服務。

外資私人銀行在客戶服務上向來淡定有條不紊，和國內私人銀行相比可謂低調奢華有內涵。瑞士寶盛私人銀行銀行高端服務的“賣點”，是為客戶創造獨一無二、意義非凡，在其他任何機構無法獲得的服務體驗。

此前，瑞士寶盛贊助了享負盛名的韋爾比耶音樂節室內樂團的中國巡演，為客戶提供與音樂藝術家們近距離互動交流的機會，提供服務中時刻不忘“家庭”概念，包括私人晚宴、針對客戶及其子女的“古典音樂大師班”以及音樂晚宴。

另外，贊助藝術作品也是瑞士寶盛一貫的傳統。贊助多個重要的歐洲藝術展覽，讓客戶有途徑接觸到具有投資價值的藝術作品，并擁有優先預覽的機會。

金融服務更不能少。除了為VIP客戶定制的尊貴體驗，瑞士寶盛還通過一年一度的峰會，與客戶共塑價值觀和探討投資機會，探索一些可能會對未來有深遠影響的潛在發展趨勢。

此外，比較新穎的是，瑞士寶盛將傳統瑞士私人銀行的咨詢服務模式與美國私人銀行的經紀——做市商模式相互融合。

“盡管近年來，中資行爭相設立私人銀行，資產規模和客戶人數呈爆發式增長，但自身創新能力和對超高凈值人群的定制服務能力不足，在金融類產品和服務上和外資私人銀行還存在較大差距。”上海交通大學中國金融研究院副院長費方域指出。

公開數據顯示，中國的富裕人士增長率在2012年達到14.3%，僅次于澳大利亞的15.1%。就數量來看，中國的富裕人數數量在2012年有望達到全球第四。

費方域認為，國內行在開展私人銀行業務上還存在巨大的市場空間。