中國商業(yè)銀行的創(chuàng)新與發(fā)展

云南師范大學(xué)數(shù)學(xué)學(xué)院 李博

一、要加快觀念創(chuàng)新的步伐，推動業(yè)務(wù)的發(fā)展

人的思想觀念能夠指導(dǎo)人的行為活動，正確的思想觀念能夠推動人的發(fā)展，反之，錯誤的思想掛念則會阻礙人的發(fā)展與進步，對于商業(yè)銀行來說，亦不例外。因此，要想做好創(chuàng)新工作，加快商業(yè)銀行的發(fā)展，就必須要先從觀念創(chuàng)新工作入手。首先，要革新個人業(yè)務(wù)的觀念。長期以來，我國的商業(yè)銀行一直將業(yè)務(wù)重點放在企業(yè)客戶之上，但是伴隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，我國公民的收入水平也在不斷提高，其對銀行業(yè)務(wù)的需求也在不斷的增加，例如：住房貸款、汽車貸款等等。在個人理財觀念的影響下，銀行的個人業(yè)務(wù)大有超越企業(yè)業(yè)務(wù)的趨勢。在這樣的情況之下，商業(yè)銀行要想獲得更好的發(fā)展，就必須要改變傳統(tǒng)的“重企業(yè)、輕個人”的業(yè)務(wù)觀念，加快觀念革新，調(diào)整業(yè)務(wù)的側(cè)重點，全面發(fā)展推動個人業(yè)務(wù)發(fā)展。其次，要加快中間業(yè)務(wù)觀念的創(chuàng)新步伐。中間業(yè)務(wù)就是指商業(yè)銀行的代理客戶所辦理收、付款業(yè)務(wù)以及其他類型的委托事項時所收取的手續(xù)費的業(yè)務(wù)。對于中間業(yè)務(wù)來說，其不需要使用商業(yè)銀行自己的資金，而是以商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債信用業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，中間業(yè)務(wù)能夠有效的推動商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展壯大。通過調(diào)查和研究我們發(fā)現(xiàn)，隨著商業(yè)銀行的發(fā)展，中間業(yè)務(wù)所創(chuàng)造的收入在商業(yè)銀行的總收入中的所占比重也變得越來越大。基于這樣的情況，商業(yè)銀行就必須要調(diào)整面對中間業(yè)務(wù)的觀念，要將其放在與存貸款相同的位置之上，只有這樣才能夠有效的穩(wěn)定中間業(yè)務(wù)，繼而降低總收入中利息收入的比重，只有這樣才能夠有效的減少中間業(yè)務(wù)對貸款業(yè)務(wù)的依賴程度，才能夠推動中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。

二、加快技術(shù)創(chuàng)新的創(chuàng)新步伐

隨著科學(xué)技術(shù)的不斷進步與發(fā)展，電子技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)已經(jīng)漸漸地取代了傳統(tǒng)的筆、紙成為了商業(yè)銀行的重要辦公用具。這樣的變化，不僅改變了商業(yè)銀行的辦公方式，還對其發(fā)展產(chǎn)生了十分巨大的影響，使商業(yè)銀行走出了傳統(tǒng)銀行的時代，步入了超級銀行時代。對于我國的商業(yè)銀行來說，由于受到種種原因的制約，其發(fā)展程度與發(fā)達國家的商業(yè)銀行有著較大的一段距離，因此，我們更應(yīng)該加快技術(shù)的創(chuàng)新步伐。

對于商業(yè)銀行的技術(shù)創(chuàng)新工作來說，其主要包含兩個方面，一個是數(shù)據(jù)集中，一個是數(shù)據(jù)保存：第一、數(shù)據(jù)集中。在這方面，商業(yè)銀行必須要加強對所管轄地區(qū)的實際情況的調(diào)查和研究，要根據(jù)實際情況來調(diào)整IT架構(gòu)所使用的主機型號和數(shù)量，一般來說，為了能夠更好的向客戶提供服務(wù)，作為應(yīng)用服務(wù)器的主機的數(shù)量要多于數(shù)據(jù)生成機以及備份機。第二、數(shù)據(jù)保存。在這方面商業(yè)銀行必須要全面引進計算機等技術(shù)，通過條碼等來革新索引工作，這樣能夠使各級部門更加方便的調(diào)用其所需要的數(shù)據(jù)，有利于提高銀行業(yè)務(wù)的效率和質(zhì)量。并且，通過計算機設(shè)備存儲數(shù)據(jù)，能夠有效地降低銀行存儲數(shù)據(jù)的存儲成本，并提高數(shù)據(jù)的存儲量。

三、加快產(chǎn)品的創(chuàng)新步伐

在當前的經(jīng)濟形式之下，商業(yè)銀行要想獲得更好的發(fā)展，就必須要加加快產(chǎn)品的創(chuàng)新步伐，這是推動商業(yè)銀行發(fā)展的重要基礎(chǔ)。所謂：工欲善其事必先利其器，商業(yè)銀行只有不斷地加強對客戶需求的研究，才能夠更好的針對客戶的需求調(diào)整現(xiàn)有的產(chǎn)品或創(chuàng)新產(chǎn)品，只有這樣才能夠獲得客戶的認可，才能夠在屹立于日益激烈的競爭環(huán)境之中，避免遭受淘汰。從某個角度上來說，無論是觀念創(chuàng)新，還是技術(shù)創(chuàng)新，其落腳點都是產(chǎn)品創(chuàng)新，即，進行觀念、技術(shù)等方面的創(chuàng)新工作最終都必須要為產(chǎn)品創(chuàng)新服務(wù)，如果其不能夠有效地推動產(chǎn)品創(chuàng)新，那么觀念、技術(shù)等創(chuàng)新就是失敗的。在開展產(chǎn)品創(chuàng)新工作時，商業(yè)銀行必須要組織專業(yè)人員調(diào)查和研究現(xiàn)有的產(chǎn)品以及客戶對現(xiàn)有產(chǎn)品的滿意度，要以此為基礎(chǔ)調(diào)整現(xiàn)有的產(chǎn)品或創(chuàng)造新的產(chǎn)品。

四、加快銀行體制改革的步伐

陳舊的銀行體制會阻礙商業(yè)銀行的發(fā)展步伐，因此，要想做好創(chuàng)新工作，加快銀行的發(fā)展，就必須要加快銀行體制的改革步伐，全面推動商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)制度改革，要以現(xiàn)有的企業(yè)制度以及自身的運行機制為核心、基礎(chǔ)，調(diào)整現(xiàn)階段商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)制度，只有這樣才能夠有效地控制新的不良資產(chǎn)的增長，并降低已存在的不良資產(chǎn)的比重。此外，必須要全面建立審查風(fēng)險的風(fēng)險審查機制，要以全面管控風(fēng)險為理念指導(dǎo)，結(jié)合實際情況完善風(fēng)險控制機制，建立動態(tài)化的風(fēng)險監(jiān)控機制，只有這樣才能夠減少經(jīng)營風(fēng)險，擴大經(jīng)濟收益。

五、結(jié)束語

總而言之，在當前的經(jīng)濟形式之下，要想全面推動商業(yè)銀行的發(fā)展，就必須要開展全面的創(chuàng)新工作，要通過觀念創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新等推動產(chǎn)品創(chuàng)新，并要加快體制改革的改革步伐，只有這樣才能夠做好創(chuàng)新工作，才能夠全面的推動商業(yè)銀行的發(fā)展。

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