嚴重交通違法行為個人征信相關問題研究

賈俊強，張婕

(中國人民公安大學，北京 100038;北京市公安局公安交通管理局，北京 100037）

嚴重交通違法行為個人征信相關問題研究

賈俊強，張婕

(中國人民公安大學，北京 100038;北京市公安局公安交通管理局，北京 100037）

酒后駕駛、無證駕駛、超速行駛等嚴重交通違法行為嚴重危及廣大人民群眾生命財產安全，同時也給公共安全帶來了巨大隱患。針對此類嚴重違法行為，應在嚴厲處罰的基礎上，將其與違法當事人的各類社會信息進行實時關聯，納入個人征信系統，從而進一步加大違法成本，保障良好的交通秩序。

嚴重交通違法行為;個人征信系統

酒后駕駛、無證駕駛、超速行駛等嚴重交通違法行為嚴重影響公共安全，特別是酒后駕駛，嚴重破壞道路交通秩序，給道路交通安全和人民群眾的生命財產安全帶來極大隱患。多年來，各級各地公安交通管理部門積極采取多種有效措施，切實加大對交通違法行為的查處力度，積極開展安全宣傳教育，有力地減少和遏制了此類問題的發生。但是，酒后駕駛等嚴重違法行為就像是交通管理工作中的“頑疾”，始終得不到徹底的解決?！白眈{”、“飆車”連同跟在后面的死傷數據，一再觸痛公眾敏感的神經。

2011年4月22日，第十一屆全國人民代表大會常務委員會第二十次會議審議通過的《關于修改〈中華人民共和國道路交通安全法〉的決定》，進一步提高了對酒后、超速、無證駕駛等嚴重交通違法行為的處罰標準。同年5月1日，《中華人民共和國刑法修正案(八)》正式實施，將醉酒駕駛作為一種危險駕駛行為明確寫入刑法，加大了對這種行為的處罰力度，進一步起到了警示和預防犯罪行為發生的作用。這些法律的實施，取得了明顯的法律效果和社會效果。公安部交管局統計數據顯示，這些法律實施兩年來，酒后駕駛和醉酒駕駛案件總量大幅下降，全國公安機關共查處酒后駕駛87．1萬起，同比下降39．3%。其中，醉酒駕駛機動車12．2萬起，同比下降42．7%。在這些案件中，9．3萬起已偵查終結并移送檢察機關審查起訴，7萬余起還受到了刑事判決。另外，全國因酒后駕駛導致的交通事故呈明顯下降趨勢。2012年5月1日至2013年4月30日，全國因酒后駕駛導致的交通事故同比下降12．4%。其中，因醉酒駕駛導致的交通事故、死亡人數和受傷人數，同比分別下降35．2%、21．1%和34．7%。在看到成績的同時，我們也應看到即便是在從立法的角度對嚴重交通違法行為進行更為嚴厲的處罰之后，依然有人不惜以身試法。這從各地公布的數據和典型案例中便可窺見一斑，這在一定程度上說明治理嚴重交通違法行為任重道遠。如何在加大公安交通管理部門依法查處力度的同時，積極構建更為完善的監管體系，最大限度地擴展交通管理工作的外延，發動全社會的力量控制酒后駕駛等嚴重交通違法行為的發生，創造良好的交通秩序，是需要思考和解決的問題。

目前，公安交通管理部門對酒后駕駛等嚴重交通違法行為承擔著預防和及時制止的職能，但預防管理的手段比較單一，主要靠法制宣傳和教育。為構建良性循環的社會預防體系，形成交管部門牽頭、多部門齊抓共管的工作格局，應將嚴重交通違法行為構成的不良記錄納入個人征信系統。

一、將嚴重交通違法行為記錄納入個人征信系統的必要性

應在現有道路交通安全法律法規和社會誠信體系建設相關制度框架的基礎上，將嚴重交通違法行為記錄以一定形式納入到個人誠信體系評價中，以非法律處罰手段對個人及單位的信貸、保險、社會信譽等經濟、社會活動產生實質性影響，從而加大社會懲罰力度，改變目前交通違法成本較低的現狀，促進遵紀守法、誠實守信的良好社會環境的形成，從而防止嚴重交通違法行為的發生(見圖1)。

圖1

將嚴重交通違法行為記錄納入個人征信系統的重要意義有以下四個方面。

(一)有利于轉變交通違法的后果就是被罰款的觀念

交通法律的獨立性和處理交通違法的習慣方式，使得一些人在頭腦中形成了一種思維定勢，即認為交通違法的后果就是被罰款或扣車、扣證，無論多么嚴重的交通違法行為，只要上繳了罰款或者牌證、車輛過了扣留期限，便可一次性了結，此后任何人、任何部門都會對以前的違法行為既往不咎。由于交通違法不會對行為人以后的工作生活帶來不良影響，很多人對自己曾經違法的事實也就拋之腦后。更有甚者，一些財大氣粗或者能為違法行為埋單的人，對嚴重交通違法行為不以為意，隨意闖紅燈、超員、超載。而將交通違法信息納入個人征信系統后，人們就會明白，交通違法行為的后果已不僅僅是繳納罰款的“小事情”，還可能給其今后的個人信貸、社會評估等事項帶來“大麻煩”，從而有所顧忌，自覺收斂自己的行為。

(二)有利于加大交通違法成本

個人征信系統中的信息具有社會共享的特點，當事人一旦發生交通違法行為，不僅面臨罰款，而且還要承擔公共道德和社會信譽受損等諸多風險?；谛庞眯畔⒐蚕淼耐匦?，把機動車嚴重交通違法處罰記錄納入市民個人征信系統，并將記錄與機動車輛保險費率相掛鉤。交通嚴重違法處罰記錄也會直接影響本人的銀行貸款，這是因為銀行在決定是否放貸、放貸多少之前，都要查看征信系統提供的個人信用報告。從經濟角度增強行為人守法的動力是將機動車嚴重交通違法處罰記錄納入市民個人征信系統的初衷，此舉是對當前單一依靠交通法律來規范人們行為的一個有效的補充。

(三)有利于引入親情管理模式來減少交通違法行為

動員社會力量對機動車駕駛人的交通違法行為進行監督，使一個人的交通違法行為影響自身信用等級評價，進而與駕駛人家庭的利益相關聯，有利于促使駕駛人養成遵章守法的良好駕駛習慣。一旦有交通違法行為被記錄在案，就意味著駕駛人的個人品行和信譽有了污點，社會對當事人正面評價的水準被降低，進而影響駕駛人家庭辦理信貸、車輛保險甚至會對就業等等帶來影響。這樣，就將交通管理融入整個社會的范疇。

(四)有利于降低交管部門行政成本，提高效率

交管部門只要將交通違法信息錄入征信系統中，就可以起到約束、規范駕駛人的作用，提高工作效率，收到事半功倍的效果;社會力量的監督會增強駕駛人在行車過程中對交通違法行為的自制力，從而使交通違法行為發生率降低，也使交管部門節約大量的人力、財力、物力。

二、將嚴重交通違法行為記錄納入個人征信系統的可行性

(一)征信系統的定義及其基本要素

征信活動是市場經濟發展到一定階段的產物。所謂征信，是指為社會活動提供的信用信息服務，實踐中具體表現為專業化的機構依法采集、調查、保存、整理、提供企業和個人的信用信息，并對其資信狀況進行評價，以此滿足從事信用活動的機構在信用交易中對信用信息的需要，解決借貸市場信息不對稱的問題。征信業務包括信用記錄(報告)、信用調查、信用評分和信用評級等內容。而征信系統，是指由與征信活動有關的法律規章、組織機構、市場管理、文化建設、宣傳教育等共同構成的一個體系。其主要功能是為借貸、保險市場服務，但也服務商品交易市場和勞動力市場，具有較強的外延性。其中，個人征信信息意指由特定機關建立的個人信用數據庫所采集、整理、保存的，既能為商業銀行和個人提供信用報告查詢服務，又能為貨幣政策制定和金融監管法律法規規定的其他用途提供有關信息服務的個人信用信息。個人征信信息反映在個人信用記錄報告上，而個人信用報告是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是個人信用信息基礎數據庫的基礎數據。

從目前世界各國的普遍做法看，個人征信數據的類型主要包括以下四類:一是身份識別信息，主要包括姓名、身份識別號碼、出生日期、住址、就業單位等;二是負債狀況和信貸行為特征信息，即借款人的當前負債狀況和還款的歷史信息;三是判斷企業和個人還貸能力的信息;四是特殊信息，例如違法、犯罪等信息。

(二)我國個人征信系統建設的現狀及相關法律規定

我國《民法通則》、《合同法》、《反不正當競爭法》、《中華人民共和國刑法》等法律均對誠實信用原則做出了規定，但對守信、背信行為界定的相對原則以及處罰標準不盡一致，處罰條款彈性過大、缺乏可操作性［2］。中國人民銀行于2005年8月18日公布了《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》，彌補了我國在個人信用信息數據庫法律規范方面的空白。該《辦法》的頒布，為國家制定征信法規提供了立法實踐，對征信立法是一個有利的推動。

從實踐來看，我國個人征信體系建設起步較晚。但隨著經濟市場化程度的不斷加深，建立和完善個人征信體系日益成為全社會的共識。我國個人征信系統建設自1999年正式啟動，經過10多年的努力，已初步建立起覆蓋全國各商業銀行和城市商業銀行的法人客戶、個人客戶信用信息基礎數據庫。自2004年12月起，該數據庫陸續為在境內的單位客戶和個人客戶提供征信服務，邁出了我國社會誠信體系建設的重大步伐。截至目前，該系統已為全國近6億自然人建立了信用檔案，每天提供查詢服務約15萬次。個人信用信息基礎數據庫具有多個功能:首先是幫助商業銀行核實客戶身份，杜絕信貸欺詐，保證信貸交易的合法性;其次是全面反映企業和個人的信用狀況，通過獲得信貸的難易程度、金額大小、利率高低的不同等手段，獎勵守信者，懲戒失信者;再次是利用企業和個人征信系統遍布全國各地的網絡及其對企業和個人信貸交易等重大經濟活動的影響，加大法院、環保、稅務、工商等政府部門的行政執法力度;最后是借助企業和個人征信系統的約束性和影響力，培養和提高企業和個人遵守法律、尊重規則、尊重合同、恪守信用的意識，提高社會誠信水平，建設和諧美好的社會。

目前，中國人民銀行采集的個人信用檔案共有七大欄目:個人基本信息、信用交易信息、個人開立結算賬戶信息、個人非銀行信息、特殊交易信息、特別記錄和查詢記錄。個人基本信息欄目包括個人姓名、戶籍地址、工作單位、居住地址、職業等，信用交易信息欄目記錄了個人的貸款、信用卡、為他人擔保等信息，個人非銀行信息欄目包含個人住房公積金、個人養老保險金、水電氣繳納、法院判決情況等信息。其中，個人貸款信息、信用卡信息等信息由各個業務相關銀行的總行和中國人民銀行的系統直接對接，而公積金、社保、繳費等信息則由人民銀行分別向有關政府部門采集。隨著商業銀行以征信為基礎的貸前調查、貸中審查、貸后管理業務流程的逐步建立，信用報告的應用向求職、租房等更多領域拓展，現有征信內容涵蓋的行業信息偏少、正向信息采集不足等問題日漸突出。征信信息的不完整性無法為使用“個人客戶信用信息基礎數據庫”進行查證的部門或機構提供深層次、有價值的信息，也就無法對潛在風險進行有效控制。因此，進一步提高個人信用信息基礎數據庫管理的信息涵蓋面，充實征信范圍和內容，已經成為我國個人征信體系發展的必然趨勢。

(三)國內外的應用現狀與成熟做法

在世界其他社會誠信體系建設比較完備的國家，將嚴重交通違法行為產生的不良記錄納入個人征信系統是一種比較常見的做法。如，在美國，酒后駕駛者將被吊銷駕駛證，并被錄入個人信用記錄，其就業、升遷受到影響;酒后駕駛撞人事故則被定性為二級謀殺，事故責任人將面臨巨額賠償。在德國，政府出資建立全國性數據庫，并組成全國性的調查網絡，形成以中央信貸登記系統為主體的社會信用管理模式。德國真實的例子說明了征信對個人生活各個方面的影響。如，當事人闖紅燈造成交通違法，保險公司因此提高保費，銀行通知其購房分期付款從15年改為10年，孩子的學費也要全額支付，不再實行分期付款。［1］良好的個人信用記錄就像是個人的“第二張身份證”，一旦出現不良的民事記錄，甚至刑事記錄，如交通違法、詐騙、空頭支票、欠款不還、破產等，就會對公民個人經濟、社會活動帶來一定的負面影響，從而迫使其遵守相關法律法規。

在我國，將嚴重交通違法記錄納入個人征信系統的設想正處于論證階段，地方性征信辦法尚未正式出臺。自2008年下半年起，我國部分省市開始陸續將交通違法行為納入個人征信系統。2008年10月，上海發布《上海信息化建設迎世博600天行動計劃》，明確將重點推動主要服務行業誠信建設及重要領域信用監管，探索將機動車輛及行人交通違章處罰記錄納入聯合征信系統，以促進“文明駕車”、“文明行路”。同年，陜西省公安廳結合換發第二代居民身份證工作，以全省人口信息管理系統為基礎，進一步完善全省個人基礎信用信息，并以個人基本信息、治安處罰信息、車輛登記抵押信息和交通違章信息等信息為重點，健全個人信用記錄。2009年，據有關媒體報道，隨著個人征信系統的不斷完善，重慶市的個人信用記錄內容不斷延伸，人們日常生活中的大部分經濟行為，都有可能被記錄在案，納入個人信用報告中，如，個人是否按時繳納水電費、燃氣費、電話費，是否有偷稅欠稅行為，是否有交通違法行為等。

三、將嚴重交通違法行為記錄納入個人征信系統的具體實施建議

(一)積極順應社會誠信體系建設發展趨勢，將嚴重交通違法行為記錄納入到個人征信系統中

隨著我國市場經濟的快速發展，各類經濟社會活動對社會誠信體系的要求越來越高，個人征信系統需要并且應當反映個人信用的多方面信息。將嚴重交通違法行為的處罰記錄納入到公民個人征信系統中，使其違法行為與保險費率、個人信貸等問題直接掛鉤，不僅豐富了個人征信系統的涵蓋內容，更重要的是徹底改變了長期以來單一依靠交管部門單打獨斗來維護和規范交通秩序的局面，是法律手段之外的一個有益補充和完善，會產生持續的“威懾效應”，有利于改變和形成人們對交通違法的是非觀念，是治理酒后駕駛等嚴重違法行為的一劑極有針對性的良藥。

(二)進一步完善交管違法信息數據系統，實現與征信系統的數據共享和對接

目前，中國人民銀行征信系統已經實現了與公安機關公民身份信息系統以及企業環保信息、繳納各類社會保障費用和住房公積金信息、質檢信息、企業拖欠工資信息以及繳納電信信息等相關公共信息系統的數據共享和對接。據央行有關負責人介紹，如果公安部的系統比較成熟，可以和人民銀行系統直接對接，那么就不需要各地單獨采集;如果系統建設還不成熟，那么很有可能需要各地分別采集。但是無論是哪種形式，從技術層面而言沒有困難。因此，建議抓緊改造和完善現有交通違法信息數據系統，并在此基礎上主動向中國人民銀行征信系統以及各有關部門開放，積極協調其將相關違法信息納入本部門的考慮因素中。

(三)加強輿論引導工作，實現執法效果、社會效果與輿論效果的統一

鑒于將嚴重交通違法行為記錄納入個人征信系統涉及公民的切身利益，在目前法律無明確規定的情況下，建議進一步加大法制宣傳教育力度，積極穩步推進。消除嚴重交通違法行為不是一蹴而就的事情，相信隨著人們對于個人征信的逐漸認識和重視，遵法為榮、違法可恥的良好的公眾交通道德風尚會日漸形成，道路交通違法行為也會大幅度減少。

［1］王軍榮．德國人為什么不闖紅燈［EB/OL］．http://www．cnhan．com/gb/content/2006-03/20/content-578016．htm，2006-03-20．

［2］李建軍．試論征信制度是社會信用體系的核心與關鍵環節［EB/OL］．http://www．zgjrjw．com/news/fxyj/ 20091020/11171265383．html，2009-10-20．

責任編輯:蘭立宏

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A

1009-3192(2013)06-0031-04

2013-10-20

賈俊強，男，中國人民公安大學2012級憲法與行政法專業博士研究生;張婕，女，北京市公安局公安交通管理局民警。