陜西信合改革記

陜西信合改革記

□ 文/本刊記者 周勵

陜西省農村信用社聯合社黨委書記、理事長楊建新

2003年6月，國務院下發了關于深化農村信用社改革試點的通知，陜西省作為全國首批八個改革試點省份之一，于2003年底啟動了農村信用社的深化改革工作。2004年8月，由全省107家縣級聯社發起組建成立了陜西省農村信用社聯合社。

陜西信合金融改革，以服務陜西“三農”為核心，鼎力助推縣域經濟轉型升級，支持實體經濟發展，成為全省的第一，形成了陜西信合模式。

回顧陜西信合的成長路，1951年12月1日，伴隨著全國合作化運動的時代浪潮，西北第一個農村經濟互助社——稻地江村信用合作社在陜西長安成立。

經過62年艱難創業，當年被笑稱“背包銀行”的社員們怎么也不會想到，磕磕絆絆一路走來的陜西信合，竟也成就如今這般火紅的事業——完全是一個現代化金融機構，兩萬余人的信合隊伍，近三千個營業網點，覆蓋全省107個區縣，業務規模居前，經營機制靈活，結算手段先進，服務功能齊全，在建設陜西、服務“三農”和縣域經濟發展中，擔當著主力軍的重要角色。

尤其是在新一輪改革中，陜西信合在黨委書記、理事長楊建新為班長的新一屆領導集體帶領下，堅定信心，迎難而上，在曲折中邁開了負重趕超的改革步伐。

陜西信合電子銀行業務開通儀式在延安舉行

深化改革，強化經營管理

2004年8月，作為全國深化農村信用社改革8個試點省市之一，陜西省由全省107家縣級聯社發起組建成立了陜西省農村信用社聯合社（簡稱省聯社），代陜西省政府行使對全省農村信用社的管理職能，正式承擔起對全省農村信用社的管理、指導、協調和服務職責。

“陜西信合”是陜西省轄內農村信用合作聯社，農村合作銀行和農村商業銀行等農村合作（商業）金融機構的集體簡稱。

陜西信合成立后，確立了科學發展的指導思想。面對全省農村信用社包袱重、基礎差、底子薄的實際，堅持“打基礎、利長遠”的發展理念，確立了“風險防范優先、注重經營效益、持續協調發展”的經營思想。根據網點基本處于農村和縣域以下，經營戰線長、經營決策鏈短的特點，樹立了和商業銀行錯位發展的思路，提出了業務經營下沉，面向“三農”、面向城市社區、面向中小企業、面向地方經濟和社會事業發展“四個面向”的市場定位，扎根“三秦”，服務“三農”，做好陜西人的銀行。

深化產權制度改革。針對信用社、縣級聯社兩級法人并存以及由此帶來的弊端，省聯社以建設現代金融企業為目標，按照市場化取向，審慎操作、穩步推進全省農村信用社的產權制度改革。逐步取消了信用社的法人地位，建立了以縣為單位的統一法人社。2010年12月16日，作為全國農村信用社最后一批組建統一法人社的涇陽縣農村信用合作聯社開業，標志著全省農村信用社統一法人改制工作畫上圓滿的句號。

2005年8月，全省第一家農村合作銀行——陜西神木農村合作銀行掛牌開業，2010年1月16日，神木農村商業銀行成為西北首家開業的農村商業銀行，標志著陜西省農村信用社股份制銀行改革邁出新的一步。截至2012年底，全省107家縣級機構中農村商業銀行5家、農村合作銀行8家、聯社94家，全省縣級機構資格股全部轉為投資股。至此，全省農村信用社的產權制度改革取得階段性成果，為進一步深化產權制度改革奠定了良好的基礎。

完善法人治理結構。在經營上充分尊重縣聯社的自主權，在管理上強化統一規范管理，這一直是陜西信合在履行管理職能與處理與縣聯社獨立法人關系上的一條重要原則。自成立以來，不斷加強整章建制工作，強化行業管理和規范業務指導，對全省農村信用社管理制度進行了梳理和完善，覆蓋了所有的業務流程及管理職能，逐步建立基本適應行業管理的制度體系和業務框架。

1.西鄉合行支持發展的漢中羅鎮生態茶園風光

2.西鄉合行支持發展的漢中陜南綠茶公司江榜茶園

3.陜西信合府谷合行支持的高莊則新農村蔬菜大棚

2006年出臺《陜西省農村信用社縣（市、區）聯社統一法人運行模式》，全面規范信用社縣一級法人的經營管理模式。2007年制定了全省農村信用社統一的各項業務操作流程，改變了全省農村信用社業務操作長期不規范、流程各異的狀況。2010年，陜西信合在認真總結部分管理較為先進、科學的縣聯社經驗基礎上，制定了《縣級聯社加強經營管理工作的若干意見》，從縣級聯社公司治理框架和運行機制、業務拓展與市場營銷、財務管理、績效考核、稽核審計等方面作了詳盡的制度設計。2013年初又下發了《若干意見》的補充意見，推進了長期困擾縣級機構法人治理“形似而神不似”問題的解決，使全省縣級機構合規經營工作邁進了一大步。

4.陜西信合米脂聯社支持的孟岔紅棗產業示范基地

風險管理，建立長效機制

陜西信合成立以來，將創新業務經營管理作為各項工作的重中之重。2006年綜合業務網絡核心業務系統，在全省農村信用社所有營業網點聯網運行，全省業務經營數據實現集中處理。依托綜合業務網絡系統，相繼開發上線多類金融服務產品。

2006年10月，推出“陜西信合富秦卡”系列銀行卡產品。

2007年11月接入全國農信銀支付清算系統，開通全國8萬多農村信用社營業網點的實時匯兌、銀行匯票和通存通兌業務。

2008年12月，開發出富秦家樂卡新業務品種，按照“一次授信、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的管理原則，借款人可以憑借富秦家樂卡在全省任意農村信用社營業網點柜面申請授信額度內的貸款。家樂卡推出后，大受群眾喜愛，獲得多項全國性金融創新獎項。去年底，電子銀行業務全面開通，電話銀行、手機銀行和網上銀行的快速推廣，使得全省農民足不出村便可享受現代金融的便利。

同時在業務品種、擔保方式和辦理流程等方面也進行大膽創新，積極支持“三農”和中小企業發展。

強化用人制度建設。勞動用工、薪酬分配和干部人事制度是經營機制轉換的關鍵和牛鼻子。為實現國家提出的農村信用社改革“花錢買機制”的要求，從2005年開始，在全省農村信用社推行以勞動用工、薪酬分配和干部人事制度改革為主的“三項制度改革”，逐步形成“雙向選擇、績效薪酬、競聘上崗”的勞資激勵約束機制，進一步促進農村信用社的經營機制轉換和深化改革。

一是全面實施勞動用工制度改革。做好以縣級機構為單位的定員定編工作，按照公開、公平、公正的原則競爭上崗，實現能者上、平者讓、庸者下、劣者汰。二是推行薪酬分配改革。建立以基本工資、崗位津貼和績效工資為主要內容的結構工資體系。三是推行縣聯社中層干部和信用社負責人崗位競聘制度。四是切實加強領導干部和員工的培訓教育工作。

服務三農，不變的核心

作為地方性金融機構，陜西信合按照“四個面向”的市場定位，積極投身地方經濟建設，分別與陜西省九市人民政府簽訂三年授信785億元的戰略合作協議，參與地方重大經濟項目建設，大力支持全省新農村建設。修改完善了支農貸款考核辦法，引導各級機構把握信貸投向，嚴格落實國家信貸調控政策，真正做到有保有壓、區別對待，形成了全系統舉省一致促支農的合力，確保新增貸款側重投向農業和農村基礎設施建設、災后重建以及民生領域，優先保證了“三農”貸款需求。

注重破解農民貸款難問題。完善并進一步推廣了農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款，開辦了婦女創業貸款，農民技能培訓貸款、勞務輸出貸款、農民創業貸款、農家樂貸款、農民住房貸款、汽車消費貸款等；開辦了“一折通”業務，實現了農戶辦理一個存折就可享受到代發財政補貼、取現、轉賬、代發工資等多種金融服務；相繼開發了土地承包經營權質押貸款，林權、宅基地、農村企業用地抵押擔保貸款等新型貸款產品；開發了富秦家樂卡，試點推出了以富秦卡為依托的個人自助質押貸款業務和城市棚戶區改造貸款。農貸產品日益豐富，農貸投放規模大幅增加。

截至2012年末，全省信合涉農貸款余額為1533億元，同比增加26億元，涉農貸款總量繼續穩居全省銀行業機構首位，行業特色非常明顯。

普及金融知識萬里行

金融消費者權益保護公開接訪日活動

在支持區域經濟發展中，陜西信合始終把中小企業作為服務地方經濟的重要切入點。各縣級機構均設立企業貸款營銷中心，推行快申報、快調查、快審批、快辦理的“四快”貸款發放管理模式；改進中小企業評級辦法，擴大中小企業小額信用貸款和聯保貸款試點范圍；積極開展存貨、應收賬款質押、生產訂單和倉單質押等信貸業務，開辦商鋪租金貸款業務，經營型物業貸款、設備按揭貸款等信貸產品；探索建立中小企業信用共同體，與商會、擔保機構三方合作的方式破解中小企業貸款難問題；對部分融資需求較大的黃金企業，協調相關縣級機構通過社團貸款的形式給予支持。

截至2012年末，小微企業貸款余額為322億元，較年初增加65億元，增幅為21.2%，高于各項貸款增速2.2個百分點。

在努力改進農村金融服務的同時，陜西信合還積極承擔社會責任，將民生金融服務工程踏踏實實向縱深推進。始終堅持惠農扶農、讓利于民，自2006年銀行卡業務開辦以來，一直堅持銀行卡服務費減免優惠政策，僅2012年就免收客戶卡費、異地結算手續費1.56億元。加快農村地區自助設備布放速度，有效填補全省農村金融服務空白點148個，在解決金融機構空白鄉鎮問題上貢獻率高達94.4%。

2013年上半年，面對國內外復雜的經濟金融形勢和經濟增速減緩、結構調整艱巨的發展態勢，陜西信合克服自身困難，積極應對銀行業流動性普遍趨緊的嚴峻挑戰，用好增量、盤活存量，支持經濟轉型升級，服務于實體經濟發展。

截至6月末，陜西信合各項存款余額達到3774億元，較年初增加389億元，同比增加32億元，存款總量和增量繼續穩居全省銀行業機構第一位。

上半年累計投放各類貸款1651億元，同比多投放405億元。各項貸款余額達到2330億元，較年初增加336億元，同比多增38億元。貸款總量和增量也繼續穩居全省銀行業機構首位，合理地把握了信貸總量和投放節奏。

作為“陜西人的銀行”，陜西信合從2004年開始的深化改革為全省農村信用社工作注入了活力。2013年，陜西信合將以更大的勇氣和智慧，持之以恒地推動改革，為建設西部強省作出新的更大貢獻。