試論中小企業融資現狀及解決策略

季秋怡

（蘇州大學，江蘇 蘇州 215000）

中小企業是我國社會發展及經濟增長的一個非常重要的支撐性力量，但是，“融資難”這一問題始終制約著我國中小企業的發展，一直到現在也還沒有解決，嚴重阻礙了我國整體經濟的發展。中小企業融資難一方面取決于外部的環境，如宏觀的經濟政策、融資環境等，也有中小企業自身的問題。所以只有相應的政府部門、金融系統、企業自身積極發揮自身應有的職能及作用，從多方面采取有用措施加以解決，才能真正促進中小企業的健康發展。

一、我國中小企業的融資特點和融資現狀

近些年來，中小企業的發展已受到全社會的關注，金融系統已經全國各級政府相關部門都為解決中小企業的融資難問題做出了不少貢獻和努力。現如今，我國中小企業的融資主要表現為以下幾個特點：

一是中小企業的內部融資能力差；在中小企業融資的過程中，內部融資的優勢是很明顯的；首先，內部融資能夠在很大程度上節約企業的交易花費，其次，內部融資可以大大地降低中小企業的融資成本，最后，可以通過內部融資大大的減少中小企業因為信息不對稱而導致的負面效應，這些優勢都是外部融資所無法達到的。雖然中小企業的管理者后和領導者也深刻的意識到內部融資的重要性和優越性，但是中小企業存在的資金自籌能力弱的問題卻是無法解決的。

二是很難獲得銀行貸款的支持；目前，中小企業的融資中，存在著向銀行借款難的問題。現如今，主要是國有商業銀行為中小企業提供一定數額的貸款，但是，中小企業的貸款存在著：貸款的頻率較高，數額相對較少，時間性較強，而且銀行需要承擔的風險大等特點，導致了銀行不愿貸款給中小企業，這也在一定程度上阻礙了中小企業的融資。

三是過多的因素制約這股權融資；中小企業因其資產規模小，融資額度低，信用的等級不夠等因素致使中小企業的股權融資無法進行。我國大部分的中小型企業通常只是在發起人，內部職工和有關部門進行認股，無法進入到證券市場進行大范圍的融資。這就在很大程度上減少了中小企業的股權融資范圍。

四是無法對債權融資進行拓展；債權融資相對于以上幾種融資方式就更難以實現。中小企業由于其資產規模小，而信用的風險較大等自身特點會導致投資者都于中小企業的投資信心不足，致使無法實現債權融資。

二、中小企業出現融資難的原因

一是政府的政策支持不足；相對于國外一些發達的國家，我國對于中小企業的發展在融資方面的政策支持上存在著嚴重的不足。政府對于中小企業融資的財政政策的執行力度不夠。

二是銀行對于中小企業融資的不支持；由于中小企業的資產規模小，經濟實力弱，投資風險大，導致了銀行等金融機構不愿貸款給中小企業。這就使得中小企業的融資受到了直接的影響。

三是中小企業自身存在的問題；中小企業的內部制度不夠完善和健全，管理上也較松散，企業對自身的發展規劃不夠明確，內部的管理十分混亂，信用度極低，導致其向銀行貸款困難，進而導致中小企業融資難。

三、對于中小企業融資難的解決策略

一是將政府的職能進行轉變，使之為中小企業的融資服務；主要通過以下幾點來完成這項內容。第一，創建健全的法律體系，中小企業的融資難的問題要想得到解決，就必須健全我國的法律法規，使之能夠為我國中小企業的發展提供一些政策上和法律上的支持。第二，設立獨立的適合于為中小企業進行投資的政策性金融機構，這樣就有專門的金融機構為中小企業的融資做服務。第三，對商業銀行在中小企業的投資上可以有一些制度的放寬，改變一些不適用于中小企業的信貸服務的規章制度。使得商業銀行能夠為中小企業進行合理的投資。第四，中小企業自身要建立適合自身發展的融資體系。可以適當的發展風險投資。尤其是對一些有良好發展前景的科技型企業，可以進行資金融通的投資。第五，要建立和完善中小企業融資的擔保體系。

二是將傳統的觀念進行轉變，對金融制度進行改革。第一，對于一些規模較小的金融機構的組織體系要進行完善和健全。可以設立一些專門為中小企業服務的政策性金融機構，能夠自發的與企業和政府的有關部門進行聯系，為中小企業的融資帶來便利。第二，要激勵各類金融機構增加對中小企業融資的支持。可以通過稅收的相關政策支持，或者是通過對利率幅度的調整等方式進行支持鼓勵銀行等金融機構提高對中小企業的貸款數額，并且適當的增長中小企業的還款期限。第三，加大力度拓展中小企業的融資渠道。

三是完善中小企業自身的經營管理機制。第一，中小企業自身要能夠完善自身企業的管理制度，積極的向著更科學，更前沿的高科技產業方向發展。要摒棄和淘汰傳統的不先進的設備和工藝。要努力的加強自身的競爭力。第二，在經營方式上，要在專業化的基礎上，進行創新，提高自身的產品和企業的競爭優勢。第三，要健全和規范企業內部的會計核算制度，提高財務信息的透明化，提高企業的信用度，進而為中小企業的融資打下基礎。

四、總結

隨著我國經濟的迅速發展，各行各業都進入到了快速發展的時期，但在市場經濟體制下，行業競爭也日趨激烈，在這種背景下，中小企業的融資面臨著前所未有的困難，因而相應的政府主管部門、金融系統、中小企業都必須針對融資難問題的原因采取科學的解決措施，不斷改革金融制度，從而保證中小企業能夠更加順利的融資，實現中小企業的健康發展。

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