如何發揮小額擔保貸款對創業和再就業的作用

余 謙

（湖北咸寧職業技術學院，湖北 咸寧 437100）

一、小額擔保貸款在創業和再就業中的意義

（一）我國面臨的就業壓力

就業是人民獲得生活來源的基本保障，是社會穩定的基礎。首先，隨著我國教育等方面的發展，我國人才的總體素質在不斷的提高，大量的高校畢業生未就業先失業，造成了人才的閑置和浪費。其次，隨著城市化改革步伐的邁進和生活、生產水平的提高，大批的農村富余勞動力涌入城市，解決好這部分人的就業問題是維護社會安靜團結，縮短城鄉差距的關鍵。再次，隨著企業的創新改革，大批的下崗工人的就業問題也面臨著嚴重的危機。此外，每年就業人數的增長特別快，總之，目前我國的就業形勢十分復雜，就業壓力還很大。充分發揮小額擔保貸款就是以創業促進就業的一種形勢，在解決就業和再就業問題上發揮著重大作用。

（二）小額擔保貸款在創業和再就業中的意義

隨著市場化改革的深入，國家能安排的就業崗位畢竟有限，因此更多的人要靠自己實現創業和再就業。小額擔保貸款就是在國家政策引導下實施的一項促進創業和再就業措施。首先，小額擔保貸款解決的下崗工人、畢業大學生等人自行創業的啟動資金問題，促進了其創業的成功幾率。其次，小額擔保貸款反應了我國政府對創業和再就業的積極支持態度，利用金融支持，緩解就業壓力，充分發揮個人能力。再次，小額擔保貸款是金融業務創新的需要，是我國金融系統發展的必然結果。

二、小額擔保貸款促進創業和再就業現狀

小額擔保在創業和再就業中的積極作用是有目共睹的，隨著這一措施的不斷發展和完善，一定程度上緩解了我國嚴峻的就業局勢，但其中還存在一些不足。首先，我國的金融行業應用于創業和再就業方面的擔保貸款金額有限，面對大量的失業人群，這部分資金就像是杯水車薪，很難實現其最大的運用價值。其次，小額擔保貸款的對象主要為城市的失業人員，包括高校畢業生、失地人員等，有一定的局限性，造成了一些人群在面臨創業和再就業時機遇的不公平性。再次，小額擔保貸款的深化程度不夠。如續貸程序的不完善，致使剛起步的創業項目面臨資金短缺問題。又如政策規定大多數失業人員的小額擔保貸款機會只有一次，而創業和再就業人員本身經濟基礎就比較薄弱，有可能造成因資金制約而影響創業發展的后果。第四，小額擔保貸款的籌資渠道單一，主要來自政府財政，因此導致了貸款總量有限，無法滿足實際貸款的需求。同時貸款額度較低，無法滿足創業人員的資金需求。第五，小額擔保貸款的申請程序過于復雜、牽扯部門多、申請難度大，同時小額擔保的政策還存在變化較快等特點。一方面由于剛失業人員、剛畢業的大學生往往無法提供合適的擔保，使他們的創業熱情受挫，不利于小額擔保資金對創業和再就業促進的作用的充分發揮。另一方面，多變的政策，復雜的辦理過程等往往要浪費申請人和辦理人員大量時間，不利于這部分資金的高效運作。此外，資金的過于分散也不利于資金的高效運作。總之，小額擔保貸款還需要進一步的實踐和改革。

三、更好發揮小額擔保貸款的措施

（一）加大政策宣傳

小額擔保貸款的實施有效的促進了失業人群的創業和再就業。隨著金融產品的豐富和科技的發展，金融產品的宣傳至關重要，小額擔保貸款也是如此。第一，宣傳促進了失業人員對小額擔保貸款業務的認識，使這一惠民政策深入人心。第二，小額擔保貸款的宣傳使需求人員對其辦理的條件、程序等有了更全面、更準確的認識，提高了該項工作的完成效率。第三，宣傳增強了貸款人員依規、依章辦事的意思，避免了不良信貸風險的發生。

（二）確保貸款資金的高效利用

一方面把眼光放遠，把有限的資金用到刀刃上。第一，對于失業人員的扶植要有重點、有目的地去實施，確保好項目的持續、穩定發展。第二，促進對中小企業的支持和扶植，拓寬就業渠道，為廣大失業者創造更多的就業機會。如一些勞動密集的小型企業，給予一定金融支持，就能使企業得到進一步的發展，擴大就業崗位，使更多的人有了就業的機會。另一方面，應結合社會發展，建立完善的小額擔保貸款、創業培訓等制度，進一步拓寬金融業務，使之能更好地為創業和再就業服務。如小額擔保貸款的續貸制定的建立和完善。

（三）拓寬籌資渠道

要解決小額貸款的局限性就要解決好貸款資金的籌措，過分依賴于政府財政的籌資形式很難突破資本金的制約達到更好的發展層次。一方面應加強各部門之間的合作，多方面籌集資金。另一方面應進一步完善擔保基金管理辦法，積極地應對貸款額度不夠、貸款難等現象，確保創業和就業支持突破資金制約，得到良好的發展。同時，聯合各級工會、婦聯組織等部門將小額擔保貸款的風險降到最低。此外，還可借鑒一些國外形勢，將小額擔保貸款與社區建設結合起來，依靠社區平臺促進創業、再就業的長遠、穩定發展和實現。

四、結語

在小額擔保貸款方面，我們的經驗還不夠成熟，還有很大的進步空間。對于目前小額貸款中存在的問題我們還需進一步的研究、實踐。總之，盡可能地將支持創業和再就業的資金用到刀刃上，實現最大的社會價值，為更多的人提供就業機會，為更多的人提供創業支持，促進社會和諧、穩定發展。

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