委托理財的合同形式對其效力的影響——尤以電子合同為例

傅麗芳

（河海大學法學院，江蘇南京，211100）

0 引言

繼我國證券、期貨市場的跌宕起伏后，除了以前的證券類的股票與國債兩種糾紛外，現在比較常見的是銀行理財產品類合同糾紛，這些均是委托理財合同類糾紛。而合同效力是糾紛爭議焦點之一，而在信息化技術高度發展的今天，新出現的合同形式對合同的效力影響巨大。在論述新型合同形式對合同效力影響之前，首先，我們需要明確委托理財合同的概念等基本信息。

1 委托理財合同的概念及評析

所謂委托理財合同，是指委托人將其資產交付給受托人并由后者將該資產投資于證券、期貨等交易市場或者以其他形式進行管理，所獲利益由雙方按照約定進行分配或者由受托人收取管理費的商事性理財合同。這里采用的是廣義界定，即將證券、期貨、國債類委托理財糾紛和銀行理財產品糾紛均納入進來。將理財對象限定為資產，符合實踐中一般意義上資產管理業務的情況。這里的資產采用的是會計學上的概念，是主體擁有或控制下的可轉換成貨幣的經濟資源，諸如各種收入、債權和其他等。而將合同落腳于商事性理財合同，是因為：首先承認部分民事合同的商事化趨勢，其次認可委托理財合同的理財性質，而正是基于此種理財性質使得該種合同更具商事化，這其實吸收了已經廢止的經濟合同法的部分精髓。承認委托理財合同為商事合同，則更加強調契約自由精神，對于委托理財合同以及相關的經濟行為來講具有深遠的意義。

2 電子信息化背景下的合同形式與合同效力的關系

2.1 合同的有效性認定標準

我國民法通則第55 條中明確了，任何民事法律行為要想合法有效須以三個條件為準，分別是行為人具有相應的民事行為能力，行為人的意思表示是真實可靠的，行為人的行為是沒有違反法律或社會公共利益。而結合合同法的規定，合同生效要件應該具有主體適格、意思表示真實一致、內容明確合法、具有法定形式等四項。在這里，需要重點關注的是合同形式問題，主要是看合同形式是否符合法定要求。

2.2 以電子合同為主的新型合同形式情況介紹

所謂合同的形式是當事人意思表示達成一致后的表現形式，是合同內容的外在表現，也是合同內容的載體。我國民法通則第56 條明確規定，民事法律行為可以采取書面形式、口頭形式或者其他形式。但當法律規定需要有特定形式時，則應依照法律規定來。從我國合同法第10 條的規定來看，合同形式主要有書面形式、口頭形式、其他形式。書面形式主要指以文字等有形的表現形式訂立合同的方式，主要有合同書、信件、數據電文三類。合同書作為最典型也是最重要的書面形式，一般是載有合同條款且有當事人雙方的簽字或蓋章的文書等。而有雙方的簽字或蓋章主要表明雙方就合同書中的內容達成了一致意見，否則合同書不被法律認可。按照合同法的規定，合同書一般具有八項條款：當事人的名稱或者姓名和住所；標的；數量；質量；價款、報酬等；合同履行的地點、方式、期限等；違約責任；糾紛解決方式。合同法中的信件與一般的書信有差別，它是載有合同條款的文書并且是雙方當事人通過書信交往而積累下來的文件組，最重要的是這類文件組能用來證明合同關系和內容的存在。數據電文則是隨著互聯網發展與推廣后的產物，這一產物在今天已經非常普遍。以至于出現大量的以電子數據交換、電子郵件等能明確當事人雙方達成了意思表示的一致的電子信息形式訂立的合同，可叫做電子合同，還可做廣義、狹義的劃分。前者指通過電子、光學或其他類似手段撰寫的，含有當事人各方權利義務的協議等，也就是那些以數據電文表達的合同，1996年聯合國國際貿易法委員會通過的《電子商務示范法》中有類似規定。后者則專指通過電子郵件和電子數據交換方式表達的無紙化合同。其他形式其實是一個兜底條款，也是符合法律的發展性要求的，如推定、行為、經過公證、登記、批準等形式的。比如委托理財中若一方代理操作另一方的股票賬戶上的交易等也可推定為是一種委托理財行為，往來交易記錄、資金匯款等可視作委托理財合同中的主要條款。這樣的形式既可認定為其他形式，有時也表現為書面形式中的數據電文。但問題是這樣的形式存在很大的風險與漏洞。典型的如交易記錄可能因為灰塵、震動、潮濕、靜電而帶來數據傳輸或存儲謬誤，或因軟、硬件自身設計的缺陷而使得數據錯誤，我們很難預見和預防這類錯誤。更難的是人為惡意利用技術來篡改或清除交易記錄。一旦如此，后果難以想象，甚至顛倒黑白。預防的手段是電子簽名。在這里，我們要感謝科技的進步。

3 委托理財的合同形式對其效力的影響

委托理財合同的形式要符合法定要求，基于委托理財合同的形式是多種多樣的，便帶來了效力認定的困難，基于市場經濟的高速發展與糾紛的復雜化，加之社會逐漸由熟人社會走向陌生人社會的趨勢，委托理財合同的法律形式具有特殊性。一方面，依據委托理財的分類等形成標準化或具有普世價值的合同，這樣有利于委托理財的發展與法律規制。另一方面參照金融機構的資產管理合同為藍本進行適當修訂，或者將委托理財合同、擔保合同、銀行付款憑證、收據復印件、證交所股票交易賬戶上的交易記錄等在相關行政管理部門進行備案，或者通過網絡系統提交所有電子形式的委托理財合同，當然，這些合同需要有簽名或者錄音錄像等可證實身份的資料。然后通過網絡進行信息的互通有無，在同一系統內可以查詢，這樣有利于保障主體權益，也有利于政府監管。

4 有效委托理財的合同形式設計及理由

4.1 有效委托理財的合同形式設計

委托理財合同需要何種特殊法律形式？我認為委托理財合同應采用合同書、特殊信件、特定電子合同的書面形式和極少量的口頭形式、極少量的其他形式。書面形式中合同書比較簡單，當事人均簽字或蓋章即可。特殊信件特殊在加了公章或簽有事前的確認書。特定電子合同包括，一類是具有電子簽名等加密處理的，一類是普通電子合同但在事后通過請求法院給予證據保全的，第三類即所謂的變通做法：交易雙方通過電子數據在網絡上達成意向，一方打印出紙質版的，然后簽名或蓋章后通過郵寄、快遞、傳真等發給對方，對方收到后簽名或蓋章成立合同。而設計委托理財合同的形式時，還允許極少量的口頭形式、極少量的其他形式，諸如允許手機短信和語音、網頁信息、錄音錄像、QQ 聊天記錄與語音、微信、YY 語音等成為合同內容。極少量的其他形式如法律推定。法律推定窮盡大眾能想象到的可能性，基于事物的發展規律、合理的交易習慣和公序良俗，得出為大眾認可和接受的替代方案。但這些極少量是有一定的構成條件：一是金額比較小，美國合同法規定高于 500 美元的貨物買賣要采書面形式，則低于500 美元的貨物買賣可采其他形式。而貨物買賣合同是典型的商事合同，同樣為商事合同的委托理財合同，也可做類似規定。二是時間比較短，美國合同法規定一年以后履行的合同要采書面形式，則不足一年的可采其他形式。三是當事人之間存在特殊關系如親朋好友，基于中國熟人社會的特色文化。對委托理財合同口頭形式或其他形式的三個限定，也是為了更好的規制委托理財合同，同時兼顧該種合同特殊性的考量。

4.2 有效委托理財的合同形式設計理由

采用合同書、特殊信件、特定電子合同的書面形式是因為：首先，書面形式是說合同以文字等有形的表現方式訂立的。采用書面形式的優點是通過文字憑據能確定當事人之間的權利義務，既有利于合同主體依據該文字憑據作出履行，在發生矛盾沖突時也便于查詢，準確確定主體的權利義務和責任，這樣會使得糾紛的解決更加合理公正。其次，合同的書面形式分為法律規定的形式和當事人約定的形式的。不管是原經濟合同法還是現在的合同法，都明確規定了某些合同必須采用書面形式，這些合同有一個特點就是標的額較大而且不能即時結清，委托理財合同中的標的額也是比較大的，不管雙方約定的資產管理時間是短期、中期還是長期的，也都是不能即時結清的。再次，也是為盡可能避免口頭表示不清晰造成被詐騙，或防止發生糾紛時對方提供偽證等使得矛盾更復雜，故而委托理財合同采用的是特殊信件、特定電子合同。最后，委托理財合同采用這些特殊形式，會使得委托理財發展的更好，法律規制方面也更到位，也能更好的保障主體權益，當然也會便于政府的監管，從而防控市場風險等。

5 小結

總之，委托理財合同糾紛本身就已非常復雜，而除卻內容的復雜，在當今社會信息技術高度發展的趨勢下，合同形式的復雜程度也是與日俱增，由此，我們更要做好相關防范工作，以備更好的解決委托理財合同糾紛問題。

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