筑牢三道防線 嚴把一項機制

陳本秋

浙江省省農信聯社在全省統一部署開展“弘廉潔，提合規，優機制”主題活動后，溫嶺農村合作銀行高度重視，迅速行動，從組織領導、措施部署、精力投入、執行力度等方面予以強化，以圍繞業務健康發展為中心，保障安全和諧穩定為宗旨，構建教育為基礎、制度為保證、監督為關鍵的“三防線一機制”懲防一體的廉政體系。連續多年實現“零”案件，確保了全行各項工作的順利開展。

一、緊抓廉潔教育筑牢思想免疫防線

為營造良好的廉政合規文化氛圍，該行開展形式多樣的廉潔教育，使“弘廉潔”教育活動深入人心。

1、創新載體，注重廉潔教育普遍性。去年年初，該行在全行上下倡導“五講五樹”新風尚，全行員工每月一次以同一主題組織開展學習，集中觀看了《走過2011-美麗中國》、廉潔合規等方面的電教片，邀請專家作思想道德建設講座，學習雷鋒等典型先進人物的先進事跡，學習他們廉潔合規、無私奉獻的精神，使全體員工學有榜樣，至今己舉辦15期。

2、把握重點，注重廉潔教育針對性。去年，該行實施人事制度改革，分2次對中層正職干部、副級、委派主辦會計和分理處主任進行擬任前集體廉政談話，會上，行黨委對擬任干部提出了十點希望和要求。組織召開全體中層干部及家屬廉政報告會，把家庭助廉、配偶助廉作為有效途徑來抓，進一步推進了反腐倡廉宣傳教育的常態化。

3、聯系實際，注重廉潔教育實效性。該行先后組織中層以上干部和信貸人員分別赴十里坪監獄和浙江省第四監獄聽取犯罪分子的現身反思說法，引導員工樹立正確的觀念；組織員工參觀臺州市反腐倡廉成果展、“正風氣、嚴紀律、助發展”為主題的正風肅紀主題漫畫展；邀請察院職務犯罪預防科科長為全行員工剖析職務犯罪的典型案例，切實增強了廣大黨員干部扎實推進反腐倡廉建設的責任意識和自重、自省、自警、自勵的廉潔自律意識。

4、培育合規，注重廉潔文化滲透性。去年11月份，該行還組織開展合規知識考試，全行830名員工參加，考試分綜合類、信貸類和財會類等三大類，內容涵蓋50余個文件，考試合格率為96.84%，將合規意識滲透到全行各個崗位。

二、加強制度落實，筑牢預警預控防線

該行按照“內控優先，制度先行”的管理原則，逐步建立和完善了內控制度建設體系。

1、建全完善規章制度。該行根據業務發展和法律、法規等最新要求，組織梳理相關規章制度，近兩年共擬修訂完善規章制度34個，廢止81個，現行有效制度194個，重點完善了干部監管、風險防范等方面的有關制度，形成了與經營規模、業務范圍和風險特點相適應的內控體系。同時，每年均編制制度匯編，發至全體員工，實現制度手冊化，從源頭上遏止腐敗。去年，該行結合總部建設的要求，特聘請了禾寅管理咨詢有限公司，進一步完善內控制度體系建設，完成了全行的各類制度文件八項清理工作、撰寫成各類體系文件共計200多個，并通過綜合評審，目前已在試點支行進行試運行。

2、落實廉政責任制。該行切實加強廉政工作的組織領導，建立“一把手”負總責，分管領導和各職能部室各負其責的工作機制，明確各主管領導和各部門廉政建設工作責任和分工，做到責任明確，分工具體，在日常工作中，嚴格執行領導干部個人重大事項報告制度，加強對領導干部的監管，規范黨員干部廉潔從政行為，并建立領導班子責任聯系點制度，班子成員實行分工包片，及時掌握基層情況。同時，要求所有中層干部均簽訂廉潔合規承諾書，并與全體員工層層簽訂黨風廉政建設責任書，做到“只要存在風險點，就有應對責任人”。

3、認真執行“四項制度”。加強重要崗位干部員工輪崗、強制休假和員工行為動態管理等制度的執行力度。去年，該行制定了中層干部競聘上崗實施方案，141個分理處主任以上職位全部實行競聘上崗，留任員崗位人數只占總數一半不到，重要崗位人員輪崗56人次，強制休假員工有6名，有效防范和控制了各類內控風險。同時，該行密切關注員工行為準則落實情況，開展自查自糾大檢查活動，并充分運用各類考察考核、經濟責任審計、民主評議、信訪舉報等方面的信息和結果，及時發現內部管理和業務拓展存在的風險隱患，有效發揮預警作用。

三、致力廉潔監督筑牢行為約束防線

為進一步強化廣大干部員工廉潔合規從業，該行重點推行基層網點負責人、客戶經理（信貸員）“4+2”廉潔合規風險防控新模式。

1、執行四項監督機制。一是制作設置“行風效能監督牌”131塊，向客戶公告辦貸流程，明確服務承諾，公開信貸人員信息，掛于顯眼的位置，便于群眾對信貸人員日常行為的監督，推行“陽光辦貸”。二是在全行73個營業網點均擺放“行風評議箱”，并將“行風評議表”發放給客戶，目前共收到客戶行風評議表500多份，總體都比較滿意，對反映的問題和提出的建議，該行責令相關部門認真整改落實。三是聘請行風監督員9名，分別來自溫嶺市人民銀行、溫嶺銀監辦、人大、政協、鄉鎮政府、稅務人員、企業代表、村民代表等各界社會人士，召開了行風監督員座談會，并向他們發放了聘書。通過他們對該行各網點有重點地開展明查暗訪和體驗式走訪，及時反饋該行從業人員的服務質量和行為動態，同時，結合外聘機構“神秘人”的明查暗訪反饋，促進該行員工服務質量的進一步提高。四是開展內部員工風險交易審計。為強化員工與客戶交往行為的制度約束，防范道德風險，去年，該行開展內部員工賬戶交易合規性專項審計，對56位行長（總經理）、分理處主任、主辦會計和信貸人員進行經濟責任開展審計，從而加強了該行信貸人員廉潔合規風險的防控意識。

2、落實兩項評議制度。該行嚴格推行自述廉潔合規和員工評議廉潔合規2項制度。一是職能部室及時制訂了2項制度的詳細工作實施方案，方案明確了工作目標和要求、述職述廉對象和內容、評議的方法和步驟等內容，保證了評議活動高效實施，確保取得實效。二是全行以部室、支行為單位召開了20場內勤以外所有信貸人員（包括行長、總經理）的述職述廉報告會，報告會上信貸人員結合自身實際，對各自一年來在服務質量、服務效能、廉潔自律等方面進行了實事求是的述職。三是組建兩個評議代表隊，在各轄區精心挑選80名來自鎮、街道的人大代表、黨代表、政協委員、紀檢監察、企業（農戶）、村干部、信用聯絡員等各界人士組成外部評議小組，在全行700多名內部基層員工中挑選190人組成內部員工代表評議小組，采取“背靠背”的方式開展，對所有信貸人員一年多的工作質量、效能、廉潔情況等進行了客觀、公正的評議，最后由紀檢監察人員結合行風監督員、客戶評價系統和兩組評議代表提供的相關信息，全面反饋信貸人員個人廉潔得分，進一步促進基層信貸人員的廉潔合規從業。

四、加大處罰力度，構建違規懲治機制

1、制定經濟處罰實施細則。為對有不良行為的員工及時采取相應的措施，該行對《浙江省農村合作金融機構工作人員違規行為處理辦法》中經濟處罰部分進行細化，下發了《浙江溫嶺農村合作銀行員工違規行為經濟處罰實施細則》，共408條，涵蓋信貸審批、柜面操作多個方面，人手一冊，加大違規問題經濟處罰力度，構筑員工“不想為、不敢為”機制，切實增強合規自覺性。截止去年末，該行共對296人次作出了經濟處罰，處罰金額合計115800元，對22人進行了通報批評，對6人進行行政警告處分，對1人進行記過處分，對1人進行行政開除留用察看一年處分，對1人進行解除勞動合同處理。

2、開展全員風險排查。為做好員工風險排查工作，該行成立了由董事長任組長，其他班子成員為副組長，各部（室）負責人為成員的活動領導小組，制定了員工風險排查工作方案，設計了排查表格，采取網點負責人對轄內員工排摸及員工之間相互排摸的方式開展。去年上半年，該行抽調人員分5組對19個支行（部）員工及近親屬貸款進行排查，對風險貸款進行清理。10月至11月，該行抽調50多位精英在全行范圍內開展信貸專項檢查，重點檢查操作合規性、資產質量真實性、檔案管理規范性等方面問題。今年3月11日至25日，該行專門組織對全行員工參與民間借貸和對外擔保等情況進行風險排查，排查員工人數787名，排查面100%。通過排查，發現，員工對外擔保21人次，擔保金額1015萬元，并明確規定員工不得對外擔保，存量擔保要求在6月底前整改到位。從而逐漸在全行上下形成了不能違章、不想違紀、不愿違規和不敢作案的高壓態勢。此外，該行對于堵截、檢舉和抵制違法違紀違規行為的員工及時給予獎勵和表彰，以提高廉潔合規主動性，增強廉潔合規文化建設的有效性。