老百姓的心頭事：存錢、花錢、貸款

周璇

在濟南生活了30多年，明顯地感覺到，山東人的消費觀分為兩個極端。

一類人很保守，每月工資一到賬，立馬轉存成死期，錢不斷地涌入銀行的賬戶，看著那不斷飆升的數字，心里就踏實，而自己的日子卻過得緊緊巴巴，消費在這些人眼里就是花錢，花錢就意味著浪費。這些人被稱為“蟻族”，他們的生活質量很差，存錢就是他們唯一的樂趣。

還有一類人，每月就盼著發工資，工資一到，要么還信用卡，要么立馬去買自己喜歡的東西，或是旅游，沒到月底，錢就花光了。他們覺得自己很會消費，很會享受。這些人基本不存錢，也存不下錢，總覺得錢不夠花。在他們心中，提高生活質量，就要花錢。看著自己銀行賬戶上只有三位數的那點存款，心里也會偶爾發慌，雖說生活質量上去了，但是萬一有點病災的，怎么辦呢？

其實，這兩類人的消費觀都不合適。

哈佛大學第一堂經濟學課只教兩個概念：第一，花錢要區分“投資”行為和“消費”行為；第二，每月先儲蓄30%的工資，剩下的進行消費。哈佛教出來的人，大都富有，并非僅僅因為他們是名校出身，收入豐厚。他們每月的行為，跟普通老百姓只有一點不一樣，就是儲蓄30%的工資是硬指標，剩下的才消費。

王瀟雅，今年27歲，是某家公司的職員，月薪3000，小時候在農村長大，深知父母掙錢不易，從小就挺節儉。再加上現在還沒買房子，錢更不敢動。但也慢慢意識到，節儉不能過度，青春過了就不再來，以后想享受都晚了。于是她和老公開始每天記賬，按照吃、穿、用、行、人情歸類，按月統計，記了三兩個月，發現目前“攢一半花一半”比較靠譜。

存與不存，兩股力量總是在較量。這個分配模式會隨著所處的年齡階段不同而變化。王瀟雅覺得等著買了房子有了孩子，可能模式就得調整成“二八”或者“一九”，根據實際情況調整吧。總之不能只顧現在不顧將來，也不能總活在將來而失去了現在的幸福。王瀟雅攢的錢買了短期理財產品，利息不多，也是一種理財意識的培養。每年給自己添個大件，比如相機、昂貴的衣服、旅游等犒勞下自己，不能光拉磨不給料啊！

由此看來，如何培養正確的消費觀，對提高生活質量尤為重要，要想科學消費，就要先學會如何儲蓄，也就是會花錢一定要會存錢。巴菲特在他的書里說，他6歲開始儲蓄，每月30塊，13歲時他有了3000塊，買了一只股票。年年堅持儲蓄，年年堅持投資，十年如一日。他堅持了80多年，比微軟的比爾·蓋茨還有錢。這不能不讓我們深思。

儲蓄的同時，還可以貸款消費，這兩者并不矛盾。

據人民銀行濟南分行的數據分析，我省個人消費貸款余額不斷增加，10年間規模增長了10倍。不僅如此，消費信貸領域也持續擴展，信貸品種不斷豐富。現在信貸消費主要有住房按揭貸款、汽車貸款、助學貸款等。銀行卡消費發展勢頭良好，信用卡透支快速增長。消費信貸的基礎設施逐步完善，服務水平不斷提升。農村消費金融環境不斷完善，城鄉差距進一步縮小。

張寒是一名剛畢業的大學生。他能上完大學，多虧了政府給提供的助學貸款。張寒的哥哥先考上了大學，父母為了供他上學，借遍了所有的親戚。懂事的姐姐看家里拮據，干脆沒參加高考，高二就退學打工了。輪到張寒，要放棄學業，實在有些不甘心，抱著試試看的態度他參加了高考，結果考上了一所重點大學。正在父母為張寒的學費發愁時，張寒在報紙上看到了助學貸款的事，就向學校申請了。助學貸款解決了張寒4年的學費和住宿費問題，而且還不收一分錢利息，激動的張寒抱著爸媽哭了好久。上大學后，張寒做家教、勤工儉學，還拿獎學金，生活費用不完，有時還貼補家里點。助學貸款給了他很大幫助，也讓他意識到，貸款能解決眼前的困難，減輕不少壓力。聽說為了鼓勵大學生創業，政府也能給提供一部分小額貸款，畢業后，張寒申請了貸款啟動資金，開了個水晶產品創意店，生意紅火極了。如今，每年張寒都帶著一家人出去旅游，逢年過節還給父母買新衣服，父母的生活水平也相應提高了。貸款促進了張寒的消費，給張寒解決了許多實際的問題，同時也讓他變得膽大、有闖勁，不因為沒錢而縮手縮腳了。

消費信貸的發展促進和引導了人們消費，這是社會的進步。理財產品和信貸消費的發展，改變了人們以往的老思想，不再把大把大把的人民幣存入銀行，而是適量地購買理財。對于望而卻步的房子、車子，也大膽地通過銀行信貸，滿足自己的需求，消費水平提高了，生活水平也相應提高了，這是一個良性循環。

百姓消費觀

@浙江江南 消費就是滿400送300，花得越多心里越爽。

@河北吳建強 消費就是將自己的錢有計劃地花出去，達到自己預期的效果就可以了。

@學生常小妹 消費就是貸款上學，真好！

@IT工程師洪洪 掙的不如花的多啊，要想消費，貸款是必須的！

@靈魂獨舞 消費就像大魚吃小魚，不要以為能吃到大魚就是享受，真正適合自己的，哪怕是小小的蝦米，也會帶來一份欣喜。

@湖南周志恩 消費不僅是維持生計、享受尊嚴的必需，更是增強自信心、開創新生活的動力。

@河北高宗利 有消費才有流通，把錢花在需要的地方，百萬也不多，把錢花在不需要的地方，一分都浪費。

@湖南劉孫賢 掙錢是為了消費，但消費不僅要考慮眼前，還要考慮長遠及后代才行。我是教師，我花錢大多花在購書及孩子教育上，生活方面隨便一點，讓身體健康精神愉悅就行。