試論我國銀行業國際競爭策略

摘 要：文章分析了我國銀行業競爭力的國際地位及與國際知名銀行的差距，提出新形勢下我國銀行業參與國際競爭的策略。

關鍵詞：銀行業 國際競爭力 地位 差距 策略

中圖分類號：F832

文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2013）05-169-02

一、我國銀行業競爭力在國際上的地位

總體看，十多年來，我國銀行業的競爭力有較大提升，但綜合競爭力還不強，同國際知名銀行相比，還有很大差距。1998年我國的金融體系競爭力排名為42位，反映了我國金融市場和金融服務的國際差距，經過10多年來以注資為主的財務重組、股份制改革、引進戰略投資者和境內外證券市場上市等一系列改革之后，現在我國銀行業的國際競爭力有較大提升，根據英國《銀行家》雜志公布的全球銀行1000家排行榜，我國三家大型國有控股商業銀行已經躋身世界前十位，但不能盲目樂觀，目前駐京開辦業務的34家中外銀行排名，前12位均被外資銀行占據。外資銀行在同業競爭中，顯示出很強的競爭力。

目前，我國銀行業綜合競爭力還不強，與國際知名銀行仍有很大差距，我國銀行業全面開放以來，與外資銀行在國內市場上展開正面交鋒的激烈競爭；但是全球金融大變革也給我國銀行業進軍國際市場提供了千載難逢的機遇，我國的銀行業如何迎難而上，迎接挑戰，抓住這次重新洗牌的機會在新的國際金融格局中搏得一席之地，成為真正意義上的國際銀行，培育與經濟發展相符合、與經濟地位相匹配的金融體系，是我國銀行業努力奮斗，力爭實現的發展目標。

二、我國銀行業參與國際競爭的策略

1.金融服務必須回歸實體經濟。美國金融危機的教訓之一是，一些金融創新脫離了實體經濟的軌道。一些金融衍生品變成了追逐高額回報的投機工具。銀行背棄了自身的職能定位和責任，為追逐更多的利潤，向不合適的客戶發放了不合適的貸款，制造出了次貸危機的初級產品，并轉手賣出。在利潤的驅使下，投資銀行及其他金融機構通過對這些產品的包裝和多次證券化，把這些帶有天然缺陷的劣質債券銷售到世界各地，使更多的不明機構和個人成為最終持有者。銀行不是通過自身的服務，幫助客戶有效識別和管理風險，而是為了追逐高額利潤分散自身的分險，將不合格的產品用欺詐的方式廣泛地賣與眾多投資者。

按照金融服務要回歸實體經濟的原則，金融機構不應該出售也不應該購買無法了解基礎產品的衍生產品。經過多次復雜衍生后，各級投資者已經看不到基礎產品了，難以確定其風險點。因此，應該限制金融衍生產品多次衍生，防止過度投機。

借貸危機的根源是實業和實體經濟空心化，我國經濟低成本時代基本結束，原材料價格上漲，工人工資大幅度上升，環境成本上升，匯率變化，使實業處在微利和無利狀態。許多人不安心做實業，有的企業搞“短貸長用”，有的企業從實業上取得的貸款投向“高利潤”行業，如金融（股市、建擔保公司）、房地產、礦產行業，困在股市、陷在樓市，死在“短貸長用”，產生資金鏈斷裂勢在必然。加上職業道德和社會道德缺失，企業負責人選擇“跑路”，從而產生借貸風波。

從溫州經濟困局可以看到，傳統經濟模式不堪一擊，低技術含量，低附加值，產品處在價值鏈低端，生產成本等于或高于企業利潤，成本效應大于利潤效應，企業處在微利或無利甚至虧損狀態，企業困難面高達60%，企業生存發展出現重大問題。所以，溫州金改實質在于引導民間資本流向實體經濟，改善中小微企業融資環境，避免產業空心化，這是溫州金融改革應承擔的重要職責。

以中小微企業為代表的實體經濟已經到了瓶頸期，融資難是絕大多數中小微企業的主要問題，融資成為當下解決眾多問題的癥結所在。中小微企業融資難，有制度因素，也有企業家自身因素，應該鼓勵放開市場限制，開放民間金融，使其陽光化以解決中小企業融資難。引導金融業為企業正常運行提供資金，為企業技術改造，設備更新、擴大再生產服務。金融只有依托實體經濟，金融與企業才能互相推動，實現共同發展。金融只有扎根“實業”，才是最安全最可靠的保障。

2.全面提升服務質量。2007年底，外資銀行在我國金融市場占到2.4%的市場份額，外資銀行從2.4%的高端客戶身上已經輕松拿走了國內銀行業將近10%的利潤份額。這個數字足以震動銀行界。這就是經濟學的“二八定律”，即20%的高端客戶創造銀行業80%的利潤，是外資銀行實施的“集中高端客戶”的戰略結果。外資銀行在我國的收入和利潤模式與中資銀行沒有多大區別，也就是說外資銀行在我國的主要收入來源也是傳統業務，這點與中資銀行并無明顯差別。在沒有任何證據表明外資銀行有比中資銀行更優惠的貸款價格的情況下，只能推測出另一個原因，就是外資銀行提供的更加快捷、高效和人性化的服務。面對客戶的多種選擇，中資銀行在國內“非我莫屬”的時代已經結束，現在需要主動開發客戶和維護客戶；在國際金融市場，我國銀行面對的是享受國際知名銀行高品質服務的發達國家的顧客，他們通過客觀地感受和評價競爭對手之間的差別和優劣，從而決定自己的選擇。所以，我國的銀行業需要切實提升創新能力，豐富產品品種，滿足顧客對金融服務的多樣化需求，徹底轉變服務理念，提供更高質量的全方位的服務。在國際競爭中，質量就是品牌，銀行業也不例外。

3.改革人才選拔、使用、考核、激勵機制。資金、信息與人才是現代商業銀行經營的三大核心要素，人才是金融業競爭取勝的根本，不管是金融產品和金融創新服務，或是優質高效的柜臺服務，人才就是打響品牌最有力的武器。建立明確的業績考核和評價體系，準確衡量決策機構、管理人員以及員工個人對于銀行所做的貢獻，在科學、準確衡量業績的基礎上，改變原有的基數分配、按人員分配以及按級別分配的做法，推進隱性福利貨幣化，根據業績和貢獻進行激勵。

借鑒國外銀行公司治理的先進經驗，采取多種方式增加銀行工作人員的收益。核心人才多為進取型人才，自我實現愿望強烈，偏好寬松自由的工作空間，勇于承擔責任，追求卓越。因此，對核心人才的激勵不能僅施單一的薪酬激勵，要輔以能夠體現人才創新精神的績效激勵。

以素質投資為要點，突出培訓激勵，是人力資源管理的工作導向。在知識經濟時代，知識更新速度加快，核心人才要特別注重自身素質的不斷提升。良好的教育培訓，既是給人才充電，也是進一步開發人力資本的重要手段。

4.加強金融監管，全面防范金融風險。美國次貸危機的一個重要教訓是放松金融監管。美國等主要發達國家的監管者相信市場參與者的自律能力，監管當局對金融產品和金融機構的杠桿比率缺乏有效地控制，導致衍生產品很高標桿比率。美國通常為30倍，歐洲高達50倍，特別是監管當局對大型金融機構缺乏有效風險監控，這是金融危機產生的一個不可忽視的重要原因。因此，我國未來的金融發展要建立在嚴格的金融監管之上，有效杜絕金融風險。

參考文獻：

1.王滿，于潤.全面開放后中外銀行競爭態勢的比較分析[J].經濟與管理，2007（8）

2.普華永道會計事務所.外資銀行在中國【j】.新金融，2007（7）

3.高勇進，葛兆強.外資銀行進入：效應分析與政策選擇[j].金融論壇，2008（4）

（作者單位：溫州銀行國際業務部 浙江溫州 325000）

（責編：李雪）