核查存款賬戶關鍵在服務到位

據3月8日《新京報》報道，近期，中國銀行、中國建設銀行、招商銀行、中國光大銀行已開展個人人民幣銀行存款賬戶身份信息核實工作，重點核查2007年6月30日之前的賬戶和非居民身份證開立的銀行賬戶。據了解，目前不同銀行對賬戶采取的措施不同，部分銀行將對未核實身份的賬戶暫停服務。

點評：銀行核查個人人民幣存款賬戶的法律依據是2000年4月1日起實施的《個人存款賬戶實名制規定》。按照該規定要求，居民在任何一家金融機構開立存款賬戶，都必須使用法定身份證件上的姓名及號碼。而核查的依據則是2007年6月，央行和公安部正式建成啟動的“聯網核查公民身份信息系統”。

也就是說，2007年特別是2000年以前個人開通的銀行賬號，有可能存在不是實名制，或者個人身份信息虛假等情況。這部分賬戶存在著一定的問題以及潛在風險。核查個人存款賬戶非常必要，但具體核查對象、核查工作量等無疑都是非常龐大的。特別是站在客戶的角度，對如何核查，那些賬戶是2007年6月30日開通的，那些信息變更需要到銀行登記等問題，并不是每一個人都記得或者非常清楚。如果因為忽略或者不知情等原因而影響了賬戶的正常使用，顯然不是我們所希望看到的結果。

很明顯，銀行很有必要將相關核查要求和相關信息，完全公開與公布，并有必要主動聯系每一個待核查的客戶，遇聯系不上者，也不能以暫停服務甚至凍結賬戶了事，有必要在媒體上、銀行網點等地方，做出通知與通告。特別是對哪些信息要核實、如何核實等，有必要清清楚楚地告訴客戶。比如有人遷移了戶口，相關身份信息已經變更，是否在核查之列？比如賬戶雖是2007年6月30日之前所開，但當時也是使用了合法有效的身份證件，是否不用客戶再次到銀行出示身份證，而由銀行單獨進行核查與核實等等。

核查存款賬戶有利于存款管理，征信系統建設，打擊詐騙、洗錢等違法犯罪活動，甚至是預防、追查、懲治腐敗的好事，但核查個人身份等信息時，還希望銀行能夠在查誰、怎么查、查哪些信息等方面，把工作做細、做到位，服務到每一個客戶。