海南省典當行的業務特點及市場定位思考

黃輝

摘 要：近年來，海南省典當業快速發展，但普遍存在資本實力不強、員工素質不高、經營規模小、業務集中、競爭能力不強等問題，影響典當行業可持續健康發展。本文通過分析海南省典當行業2013年一季度經營情況，提出海南省典當行擺脫業務發展困境的相關措施。

關鍵詞：典當發展；市場定位；措施

中圖分類號：F832.38 文獻標識碼：A 文章編號：1003-9031（2013）07-0047-03 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2013.07.11

一、業務經營特點

自1990年第一家典當行在海口掛牌營業以來，海南省典當行業無論是從機構數，還是從業務范圍和融資規模方面，都得到了長足發展。截至2013年3月末，全省共有典當行122家，從業人員738人，合計注冊資本123949萬元，資產總額136911萬元。典當貸款余額52836.73萬元，相當于全省銀行業金融機構同期貸款余額的0.13%。

（一）典當行集中在經濟金融相對發達城市

全省122家典當行主要分布在經濟金融相對發達的海口、三亞兩市。其中，海口市有典當行72家，占全省典當行總數的59%；三亞市10家，占8%；儋州市7家，瓊海市和文昌市各5家，萬寧市4家，澄邁縣和定安縣各3家，樂東縣2家，其余縣市各1家。

（二）資本實力不強，員工專業素質普遍不高

全省單家典當行最高注冊資本為5000萬元，共4家。單家最低注冊資本為300萬元，共2家。全省典當行平均注冊資本1016萬元。注冊資本2000（含2000）萬元以上的典當行14家，占典當行總家數的11.48%；注冊資本1000（含1000）萬元至2000萬元的43家，占35.25%；注冊資本1000萬元以下的65家，占53.28%，其中注冊資本500萬元以下的62家，占該類典當行的95.38%。

單家典當行從業人員最多的有20名員工，最少的僅有2名員工，平均單家典當行從業人員6人。大部分典當行員工家族化現象嚴重，員工專業素質普遍不高。

（三）傳統典當業務呈下降趨勢

傳統典當業務是指以金銀珠寶首飾、古玩字畫等能夠保值增值、易于保管的物品為當品的動產質押典當業務。此類業務是目前大多數典當行主要經營的業務，一般現場就可以辦理完畢，辦理時間都比較短。2013年一季度，全省典當行共辦理動產質押典當貸款業務筆數19714筆，同比減少52.9%；動產質押典當貸款金額52396.02萬元，同比減少5.9%（見表1）；動產質押典當貸款占同期典當貸款的26.3%，占比較去年同期下降2.3個百分點。

（四）房地產抵押典當貸款占比較大，業務集中風險增加

2013年一季度，全省典當行共辦理房地產抵押典當貸款1292筆，同比增長1.8%；房地產抵押典當貸款金額129044.89萬元，同比增長4%（見表2）。房地產抵押典當貸款占同期典當貸款的64.8%，占比較去年同期上升上1個百分點。

2013年3月，全省122家典當行中有42家典當行的房地產典當貸款占其全部典當貸款的比例超過80%，其中19家典當行的房地產典當貸款占比為100%。

房地產典當貸款質量下降。截至2013年3月末，全省典當行逾期房地產典當貸款余額4671.2萬元，占房地產典當貸款余額的12.3%。2013年第1季度房地產絕當金額1687萬元，同比增長56.3%；房地產絕當金額占絕當總額的82.1%，占比較上年同期上升5.8個百分點（見表3）。

（五）五成以上典當行虧損，盈利能力不強

2013年第1季度，海南省典當行實現凈利潤171.17萬元。其中，各月份凈利潤分別為45.53萬元、83.98萬元和41.66萬元。但大部分典當行已處于虧損狀態，3月典當行虧損面為44.3%。

二、市場定位理論介紹

（一）市場定位定義

市場定位是由美國營銷學家艾·里斯和杰克特勞特在1972年提出的，其含義是指企業根據競爭者現有產品在市場上所處的位置，針對顧客對該類產品某些特征或屬性的重視程度，為本企業產品塑造與眾不同的、給人印象鮮明的形象，并將這種形象生動地傳遞給顧客，從而使該產品在市場上確定適當的位置[1]。

（二）市場定位的目的

市場定位的實質是使本企業與其他企業嚴格區分開來，使顧客明顯感覺和認識到這種差別，從而在顧客心目中占有特殊的位置。

（三）市場定位策略

1.避強定位策略。這種策略是企業避免與強有力的競爭對手發生直接競爭，而將自己的產品定位于另一市場的區域內，使自己的產品在某些特征或屬性方面與強勢對手有明顯的區別。

2.迎頭定位策略。這種策略是企業根據自身的實力，為占據較佳的市場位置，不惜與市場上占支配地位、實力最強或較強的競爭對手發生正面競爭，從而使自己的產品進入與對手相同的市場位置。

3.重新定位策略。這種策略是企業對銷路少、市場反應差的產品進行二次定位。

三、對海南省典當行業市場定位的思考

針對海南省典當行資金實力與承受風險能力偏弱、員工素質不高、競爭能力不強、風險集中等特點，筆者認為其市場定位策略應采取避強定位策略。

（一）典當行不能定位于第二銀行

典當行因其方便、快捷、靈活的特點，在滿足短期應急性的融資需求，促進中小企業、個體私營經濟發展方面發揮了積極作用。但典當只是一種輔助性的融資手段，在資金融通方面始終處于拾遺補缺的地位。典當行與銀行在資金來源、融資方式、信用機制等方面都有明顯區別，無論怎樣發展，也不可能成為金融體系的主導力量。典當行不能因為經營了一部分金融性質的業務，就將其與銀行相提并論，定位第二銀行。

（二）典當行應以中小企業為服務對象

銀行按照貸款業務程序要求辦理申辦手續，再加上擔保的評審程序，工作周期一般需要二個月以上，顯然無法滿足中小企業急需短期融資以解燃眉之急，為以快速、靈活、應急見長的典當行提供了開展業務的機會。因此，海南省典當行業應當秉承服務于中小企業的經營思路，堅持把行業定位在中小企業這個廣闊的市場，不遺余力地做好服務中小企業的工作，成為中小企業資金周轉的可靠的貸款機構。

（三）大力開拓農村市場

海南省典當行全部集中在金融服務相對發達的市區，而在金融服務相對落后的廣大農村地區，目前無一家典當行。隨著農村經濟突飛猛進的發展，農民致富的愿望越來越迫切，對資金的需求逐步增加。各典當行應加強對農村市場的開拓，在金融競爭相對薄弱的農村充分發揮自身優勢。

（四）均衡開展業務，優化業務結構

目前，房地產典當業務占全省典當業務總量的三分之二，并呈上升態勢。這種以房地產業務為主的業務結構和客戶結構，將給典當行業帶來巨大風險。一旦發生房地產行業系統性風險，典當行可能淪為“房東”和“地主”，典當資金將被深度套牢，這對資本實力并不雄厚且視短期流動性為生命的典當行將是致命的打擊。各典當行應將服務的重點對象從房地產企業調整到工業制造業、原材料行業、加工業、貨物貿易業以及當地農業產業化龍頭企業等其他行業的中小企業身上。同時，豐富典當產品，切實改善房地產抵押業務比重過大的業務結構。

（責任編輯：湯戈于）

參考文獻：

[1]吳健安.市場營銷學[M].北京：北京高等教育出版社，2011.