基于銀行自助渠道的銀電聯網系統的設計與實現

王金寶

摘 要：本文對銀電聯網系統的現狀進行了分析，研究了如何通過銀行自助渠道實現客戶代繳電費業務，并以某銀行進行的銀電聯網系統的設計與實現為例，完成了通過銀行多個渠道接入銀電聯網系統，實現客戶代繳電費服務的功能。

關鍵詞：銀電聯網系統 設計 實現

中圖分類號：TP311 文獻標識碼：A 文章編號：1672-3791（2013）03（c）-0025-01

如何發揮銀行自助設備多、分布廣的優勢，經濟、高效、方便的實現客戶電費代繳服務，為客戶提供更好服務的同時贏得銀行中間業務收入，是各家銀行實現銀電聯網系統的首要目標。本文以某銀行進行的銀電聯網系統的設計與實現為例，對通過銀行自助設備、網上銀行、電話銀行、手機銀行、電力繳費機等多個渠道實現客戶電費代繳服務功能進行了詳細論述。

1 銀電聯網系統現狀分析

傳統的電力營業廳繳費模式繳費方式單一，便利性差，局限性較高。通過銀行系統與電力方系統聯網，實現通過銀行實時或批量代收電費業務，能夠極大地方便客戶，減輕電力收費回款壓力，增加銀行收益。

考慮到當前銀行柜面服務壓力較大，排隊現象較多，易受營業時間限制等因素。設計通過銀行自助設備、網上銀行、電話銀行、手機銀行等自助渠道進行電費代繳服務，幫助客戶既不用排隊，又能方便快捷的實現電費繳納服務成為了銀電聯網系統實現的首選方式。

2 銀電聯網系統的設計

2.1 銀電聯網系統邏輯結構圖

如圖1所示，銀行業務系統通過銀電聯網系統與電力方前置系統對接，銀行自助設備、網上銀行、電話銀行、手機銀行等業務發起渠道通過銀行前置系統將交易請求發送到銀電聯網系統，銀電聯網系統與電力方前置系統交互，完成銀行與電力方系統的信息交換，并通過銀行前置系統完成與核心業務系統的信息處理，組織交易響應信息返回給各業務發起渠道。

2.2 銀電聯網系統模塊設計

銀電聯網系統分為聯機和批量兩種電費代收模式，由信息查詢模塊、聯機電費代收模塊、繳款編號管理模塊、對賬模塊、批量業務處理模塊及報表模塊六大部分組成。

信息查詢模塊主要包括用電客戶資料查詢、電費查詢、電費發票打印、電費代扣簽約信息維護等功能。用電客戶資料查詢，用來進行用電客戶資料信息查詢；電費查詢，根據客戶編號對客戶電費信息進行詳細查詢；電費發票打印，用于柜面聯機發票打印出現錯誤或客戶通過自助渠道繳費成功需要發票時，用此功能打印電費發票；電費代扣簽約信息維護，需要銀行進行批量代扣電費的客戶進行批量扣款簽約，用于明確電力、用電客戶及銀行方的權利與義務，約定客戶扣款支付賬戶，允許開戶行在收到賬戶批量扣款信息時從其賬戶扣劃資金。

聯機電費代收模塊主要包括電費代收、電費預收、電費沖正等功能。電費代收，用來進行客戶電費欠費代收；電費預收，用來進行電費預收繳費；電費沖正，用于當日繳費不成功的電費沖正。

繳款編號管理模塊主要包括核對繳款編號、確認繳款編號等功能。核對繳款編號，用來驗證錄入繳款編號是否正確；確認繳款編號，用來修改系統中解款單的狀態，現金解款單修改為已到賬，票據解款單修改為已接收，允許對當日的解款單進行撤單操作。

對賬模塊主要用于進行當日帳務匯總，完成銀行方帳務與電力方帳務核對，確保雙方系統帳務處理一致。

批量業務處理模塊主要用于根據客戶批量扣款簽約情況完成用電客戶電費的批量代收。

報表模塊主要用于統計銀電聯網業務量，銀行方根據業務量統計情況收取電力方相應的代理服務費。

3 銀電聯網系統的實現

銀電聯網系統主要由聯機繳費流程、批量扣款流程、對帳流程三大部分組成。

聯機繳費流程，客戶通過各自助渠道輸入電力方客戶編號經銀行前置系統由銀電聯網系統發起去電力方系統查詢客戶用電信息，根據返回的客戶用電情況發起電費繳費申請，繳費信息經銀行前置系統到達銀電聯網系統，銀電聯網系統組織報文發起去電力方系統繳費請求，收到電力方成功響應后，組織去銀行核心系統入賬報文，收到核心業務系統成功響應后，組織各自助渠道應答信息，交易完成。

批量扣款流程，用電客戶跟銀行及電力方簽訂電費批量代扣三方協議，銀行柜員根據三方協議發起批量扣款簽約交易，簽約請求經銀行前置到達銀電聯網系統，銀電聯網系統記錄簽約信息后發起去電力方簽約請求，收到成功響應后簽約成功。每日電力方根據簽約情況按照電力核算單位生產批量扣款文件。銀電聯網系統按照核算單位定時發起去電力方系統的扣款請求，如有待批扣文件，文件經文件傳輸發送至銀電聯網系統，銀電聯網系統進行文件拆分后，發起去核心業務系統扣款請求，并記錄扣款結果，扣款完成后，銀電聯網系統組織扣款結果文件，將扣款結果文件經文件傳輸發送至電力方系統，并發起批量扣款銷賬請求，電力方系統成功銷賬后，批量扣款完成。

對帳流程，銀行核心業務系統及銀電聯網系統日終后匯總當日聯機處理結果，銀電聯網系統根據銀行核心業務系統帳務處理結果進行交易狀態調整，調整完成后，生成當日交易對帳文件經文件傳輸發送電力方，并發起銷帳請求報文，電力方系統成功銷賬后，對帳完成。

4 結語

本文對銀電聯網系統的現狀進行了分析，并對基于銀行自助渠道的銀電聯網系統的模塊設計與業務流程的實現進行了詳細論述。目前該系統已成功上線，運行穩定、可靠和高效，得到了很好的應用。為其他銀行業中間業務系統的設計與實現提供了參考依據。

參考文獻

[1]唐琳.銀電聯網實時收費系統的設計與實現[J].計算機應用，2003（9）.

[2]紀勇杰.基于中間件的銀電聯網系統的設計與實現[D].山東大學.