商業生活館·問診

淘寶運費險越買越虧

親，我是一個淘寶新手，最近買了一個掛燙機，淘寶賣家一定要我額外購買運費險。我斟酌再三，沒買，想知道這是不是推銷保險的啊？

據我所知，這原本是一個很有利于淘寶親們的險種。可惜后來漸漸變味了。

最初，你在購買淘寶商品時，額外支付一筆保費，就可以在收到貨物不滿意而退貨時，得到快遞費理賠——不包郵的時候。

該險由華泰保險公司承保，之前無論買家出險率（理賠成功次數 / 投保成功次數）多少，保費金額都是每單0.5元。但出險率太高了，華泰保險公司發現有點傷不起。

于是，從2012年8月23日起，它開始實行浮動保費政策。保費最低的一檔出險理賠率小于5%。這樣他們還嫌不夠，如果出險率達到30%，華泰保險還將凍結該買家3個月的運費險購買資格。

以江浙到北京運費險理賠為例，假設你投保100次，則需要50元，如果得到理賠5次，每次9元，明顯不劃算。所以，以少買為好。

建議在淘寶購買褲子、鞋子等退貨可能性大的商品時再購買運費險。或者在“雙11”這種日子，在天貓全場免費贈送運費險的時候購買容易退貨的商品，或者選賣家贈送運費險的淘寶店鋪購買。

夫妻理財誰管錢

我結婚5年，以前我老公管錢，但他股票基金都賠得一塌糊涂，現在我想管，他不同意，說我只看了點理財雜志，能懂什么，你怎么看？

好問題……

是這樣的，我認識一對夫妻，倆人都搞投資的，他們就是一人一半資金各自理財，相互比賽，不亦樂乎。他們經常彼此交流看法，而那些他們對投資看法意見相左的時刻（很多），就是他們讓自己情更濃的大好時機。

其實，他們倆的這種投資方式，還可以有種唬人的金融詞匯來形容：對沖。兩個成熟的理財者的投資對沖可以很大程度上起到對家庭財產保值的穩定作用。

如果一人一半太過激進，你可以先申請部分資金，然后從低風險的債券基金、貨幣基金做起，在能力逐步升級后，再購買風險高一些的交易所債券、銀行保本理財產品；一旦成功，就可以讓你老公看到“Yes you can！”自然可以要求更大的理財權。

而股票，請作為練級到最高水平后再考慮的高風險之物。千萬不要為了夫妻競賽，就孤注一擲地追求高風險。家和萬事興！

至于“只看了點理財雜志”……現在你覺得看了有沒有用？

籌備移民如何理財

我家庭年收入50萬元左右，每月開支1.2萬元，持有25萬元市值的股票和基金，另有存款35萬元，女主人正在懷孕，打算3年后技術移民澳洲，應該怎樣理財？

中信銀行私人銀行高級客戶經理、理財師（CFP）王淼在《好運Money+》雜志幫您回答了這個問題。

首先，他說，澳洲技術移民申請費、材料費大概在5萬元左右。而根據貴家庭的情況，3年估計不能實現財務自由，移民后需要在當地繼續工作。

那么，貴家庭現在的目標，應該是打理好資產以積累初始資金。

他更進一步具體建議你們先配置一些保險。比如保額30萬至50萬元的重大疾病保險附帶意外險和一份定期壽險，并為母嬰配置醫療保險。原則是，保費支出最好占投資總額的12%左右。

而其余的資產投資則需追求穩健的收益。

股票市場風險過大，您可適當將股票轉成混合型基金或債券基金。至于您的存款，約50%的可配置為銀行理財產品，這類產品每年收益5%至6%。如果您的資產達到了100萬元以上，就可投資一些信托——現在的信托風險較大、市場混亂，一定仔細選好。（如果不會選，再多看《壹讀》）

移民成功后，資產積累多些，再考慮轉移一部分到境外。

具體詳細，步驟明確，滿意嗎？