保險經紀從業(yè)人員、保險公估從業(yè)人員監(jiān)管辦法

保險經紀從業(yè)人員、保險公估從業(yè)人員監(jiān)管辦法

（保監(jiān)會令2013年第3號2013年1月15日）

第一章　總　則

第一條為了加強對保險經紀機構從業(yè)人員、保險公估機構從業(yè)人員的管理，保護投保人、被保險人和受益人的合法權益，維護保險市場秩序，促進保險業(yè)健康發(fā)展，制定本辦法。

第二條中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）根據法律和國務院授權，對保險經紀機構從事保險經紀業(yè)務的人員（以下簡稱保險經紀從業(yè)人員）、保險公估機構從事保險公估業(yè)務的人員（以下簡稱保險公估從業(yè)人員）實行統(tǒng)一監(jiān)督管理。

中國保監(jiān)會派出機構在中國保監(jiān)會授權范圍內依法履行監(jiān)管職責。

第三條保險經紀從業(yè)人員、保險公估從業(yè)人員（以下統(tǒng)稱從業(yè)人員）應當符合中國保監(jiān)會規(guī)定的資格條件，通過中國保監(jiān)會組織的資格考試，取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的資格證書，執(zhí)業(yè)前取得所在保險經紀機構、保險公估機構發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書。

本辦法所稱資格考試，是指保險經紀從業(yè)人員資格考試和保險公估從業(yè)人員資格考試；本辦法所稱資格證書，是指《保險經紀從業(yè)人員資格證書》和《保險公估從業(yè)人員資格證書》。

第四條從業(yè)人員從事保險經紀業(yè)務、保險公估業(yè)務，應當遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關規(guī)定。

第二章　從業(yè)資格

第五條從事保險經紀業(yè)務的人員應當通過中國保監(jiān)會組織的保險經紀從業(yè)人員資格考試，取得《保險經紀從業(yè)人員資格證書》。

保險公估機構從事保險公估業(yè)務的人員應當通過中國保監(jiān)會組織的保險公估從業(yè)人員資格考試，取得《保險公估從業(yè)人員資格證書》。

第六條報名參加資格考試的人員，應當具備大專以上學歷和完全民事行為能力。

有下列情形之一的，不予受理報名申請：

（一）隱瞞有關情況或者提供虛假材料的；

（二）隱瞞有關情況或者提供虛假材料，被宣布考試成績無效未逾1年的；

（三）違反考試紀律情節(jié)嚴重，被宣布考試成績無效未逾3年的；

（四）以欺騙、賄賂等不正當手段取得資格證書，被依法撤銷資格證書未逾3年的;

（五）被金融監(jiān)管機構宣布禁止在一定期限內進入行業(yè)，禁入期限未屆滿的；

（六）因犯罪被判處刑罰，刑罰執(zhí)行完畢未逾5年的；

（七）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

第七條參加資格考試的人員，考試成績合格，且無本辦法第六條第二款規(guī)定情形的，自申請資格證書之日起20個工作日內，由中國保監(jiān)會頒發(fā)資格證書。

第八條有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會注銷資格證書：

（一）資格證書被吊銷的；

（二）資格證書被依法撤銷的；

（三）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

第九條資格證書有下列情形之一的，其持有人應當向中國保監(jiān)會辦理變更、換發(fā)或者補發(fā)：

（一）登記事項發(fā)生變更的；

（二）損毀影響使用的；

（三）遺失的。

第三章　執(zhí)業(yè)管理

第十條保險經紀機構、保險公估機構應當為取得資格證書且無本辦法第六條第二款規(guī)定情形的從業(yè)人員在中國保監(jiān)會保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)（以下簡稱信息系統(tǒng)）中辦理執(zhí)業(yè)登記，并發(fā)放《保險經紀從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》、《保險公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》（以下簡稱執(zhí)業(yè)證書）。

執(zhí)業(yè)登記事項發(fā)生變更的，保險經紀機構、保險公估機構應當及時在信息系統(tǒng)中予以變更，并在3個工作日內換發(fā)執(zhí)業(yè)證書。

第十一條執(zhí)業(yè)證書應當包括下列內容：

（一）名稱及編號；

（二）持有人的姓名、性別、身份證件號碼、照片；

（三）資格證書名稱及編號；

（四）持有人所在機構名稱；

（五）業(yè)務范圍；

（六）發(fā)證日期；

（七）持有人所在機構投訴電話；

（八）執(zhí)業(yè)證書信息查詢電話和網址。

第十二條保險經紀機構、保險公估機構不得向下列人員發(fā)放執(zhí)業(yè)證書：

（一）未持有資格證書的人員；

（二）未在信息系統(tǒng)中辦理執(zhí)業(yè)登記的人員；

（三）已經由其他機構辦理執(zhí)業(yè)登記的人員。

第十三條保險經紀機構、保險公估機構不得委托未持有資格證書及本機構發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險經紀業(yè)務、保險公估業(yè)務。

第十四條保險經紀機構、保險公估機構發(fā)現從業(yè)人員在業(yè)務活動中存在違法違規(guī)行為的，應當立即予以糾正，并向中國保監(jiān)會派出機構報告。

第十五條有下列情形之一的，保險經紀機構、保險公估機構應當在5個工作日內收回執(zhí)業(yè)證書，并在信息系統(tǒng)中注銷執(zhí)業(yè)登記：

（一）從業(yè)人員離職的；

（二）從業(yè)人員的資格證書被注銷的；

（三）從業(yè)人員因其他原因終止執(zhí)業(yè)的；

（四）保險經紀機構、保險公估機構停業(yè)、解散或者因其他原因無法繼續(xù)經營的。

第十六條保險經紀機構、保險公估機構應當對從業(yè)人員進行培訓，使其具備基本的執(zhí)業(yè)素質和職業(yè)操守。培訓內容至少應當包括業(yè)務知識、法律知識及職業(yè)道德。

保險經紀機構、保險公估機構可以委托行業(yè)組織或者其他機構組織培訓。

第十七條從業(yè)人員在業(yè)務活動中應當出示執(zhí)業(yè)證書。

第十八條從業(yè)人員應當在保險經紀機構、保險公估機構授權范圍內從事保險經紀業(yè)務、保險公估業(yè)務。

第四章　禁止行為

第十九條從業(yè)人員不得以捏造、散布虛假信息等方式損害其他機構、個人的商業(yè)信譽，不得以虛假廣告、虛假宣傳或者其他不正當競爭行為擾亂保險市場秩序。

第二十條保險經紀從業(yè)人員不得以個人名義從事保險經紀業(yè)務。

第二十一條保險經紀從業(yè)人員不得為非法從事保險業(yè)務、保險經紀業(yè)務的機構或者個人開展保險經紀業(yè)務。

第二十二條保險經紀從業(yè)人員不得有下列行為：

（一）欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人；

（二）隱瞞與保險合同有關的重要情況；

（三）阻礙投保人履行如實告知義務，或者誘導其不履行如實告知義務；

（四）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；

（五）利用行政權力、職務或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；

（六）偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料；

（七）挪用、截留、侵占保險費或者保險金；

（八）利用業(yè)務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益；

（九）串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金；

（十）泄露在保險經紀業(yè)務中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密及個人隱私。

第二十三條保險公估從業(yè)人員不得有下列行為：

（一）向保險合同當事人出具有虛假記載、誤導性陳述、重大差錯或者遺漏的保險公估報告；

（二）隱瞞或者虛構與保險合同有關的重要情況；

（三）冒用他人名義或者允許他人以本人名義執(zhí)業(yè)；

（四）串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金；

（五）編造未曾發(fā)生的保險事故或者故意夸大已發(fā)生保險事故的損失程度等；

（六）利用行政權力、股東優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘、限制投保人訂立保險公估合同、接受保險公估結果，或者限制其他機構正當的經營活動；

（七）給予或者承諾給予保險人、投保人、被保險人或者受益人合同約定以外的其他利益；

（八）利用業(yè)務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益；

（九）泄露在保險公估業(yè)務中知悉的保險人、投保人、被保險人或者受益人的商業(yè)秘密及個人隱私。

第二十四條任何機構、個人不得扣留或者變相扣留他人的資格證書。

第五章　法律責任

第二十五條以欺騙、賄賂等不正當手段取得資格證書的，依法撤銷資格證書，由中國保監(jiān)會給予警告，并處1萬元以下的罰款。

第二十六條為他人提供虛假報名材料，代替他人參加資格考試，或者協助、組織他人在資格考試中作弊的，由中國保監(jiān)會給予警告，并處1萬元以下的罰款。

第二十七條偽造、變造、轉讓或者租借資格證書、執(zhí)業(yè)證書的，由中國保監(jiān)會給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款。

第二十八條未取得資格證書和執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險經紀業(yè)務的，由中國保監(jiān)會責令改正，依據法律、行政法規(guī)對相關保險經紀機構給予處罰；法律、行政法規(guī)未作規(guī)定的，由中國保監(jiān)會對相關保險經紀機構給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款。

第二十九條保險公估機構的人員未取得資格證書和執(zhí)業(yè)證書從事保險公估業(yè)務的，由中國保監(jiān)會責令改正，對相關保險公估機構給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款。

第三十條保險經紀機構、保險公估機構違反本辦法第十條、第十二條、第十四條至第十六條、第二十四條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款。

第三十一條從業(yè)人員違反本辦法第十七條至第二十一條、第二十四條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款。

第三十二條保險經紀從業(yè)人員有本辦法第二十二條規(guī)定行為之一的，由中國保監(jiān)會責令改正，并依照法律、行政法規(guī)對該從業(yè)人員及相關保險經紀機構給予處罰；法律、行政法規(guī)未作規(guī)定的，對相關保險經紀機構給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款；對該從業(yè)人員給予警告，并處1萬元以下的罰款。

第三十三條保險公估從業(yè)人員有本辦法第二十三條規(guī)定行為之一的，由中國保監(jiān)會責令改正，對相關保險公估機構給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款；對該從業(yè)人員給予警告，并處1萬元以下的罰款。

第六章　附　則

第三十四條本辦法自2013年 7月1日起施行。

第三十五條再保險經紀從業(yè)人員的管理，不適用本辦法。

第三十六條本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。