臺州中小外貿企業貿易融資研究

陳林燕

(臺州學院 經貿管理學院，浙江 臺州 318000)

近年來，臺州深入實施“主攻沿海”戰略，堅持“以港興工、海陸聯動、拓展空間、合理開發”，促進經濟發展。而臺州的對外貿易主體主要是中小企業，貿易發展勢頭良好，對于資金的需求也大。但是中小企業面臨的中國傳統的銀行授信額度不足、流動資金短缺問題一直是制約其發展壯大的瓶頸，臺州地處浙江中部沿海，中小外貿企業更是面臨著這一問題，這在一定程度上阻礙了臺州對外貿易的可持續發展，勢必影響到臺州經濟的發展步伐。

根據上面所述，臺州的中小企業進行貿易融資是十分重要的，而國際貿易融資相對于一般流動資金貸款來說，是一種安全性好、流動性強、贏利性高的信貸行為。長期國際貿易融資同一般商業貸款相比，它的信貸條件優惠，且能實現還款雙保險。能更好的解決貿易融資中的問題。

雖然貿易融資存在很多的優點，但同時也存在著諸多問題。臺州從來自發改委的統計數據顯示:國際經濟增速放緩、緊縮貨幣政策等隨著時間的推移作用越發明顯，我國相當部分中小企業面臨資金鏈斷裂以及融資難等困難的威脅。全國中小企業特別是外貿型中小企業受影響較大，截止到2011年上半年全國有6.7萬家以上中小企業倒閉。其中，作為勞動密集型產業代表的紡織行業外貿型中小企業倒閉超過1萬多家，有近2/3的紡織企業面臨虧損的局面，其余部分面臨停產的困境。而這一波動涉及到的職工人數有2000多萬，其中有600多萬來自農村，波及面廣。因此，必須針對臺州中小外貿企業融資問題進行調研，在初期，我們通過查閱文獻分析大致得出三方面融資困難的問題所在:

一 中小企業內部原因

中小外貿企業沒有擁有高端的網絡經營水平，不具備強大的銷售網絡和國外的龐大市場。也沒有跨國企業規模經濟所帶來的強大的競爭力和抵御抗風險能力。雖然中小外貿企業擁有歷史問題少，產權清晰，激勵機制靈活等特點，但也存在經營規模小，經驗不夠豐富，財務資信狀況較差，抗風性能力弱等缺陷。

臺州市中小外貿企業很多發展民營企業、家族企業，企業管理不科學。在管理模式上，存在企業老板至高無上的“家長式管理”。特別是在用人方面，任人唯親現象嚴重，人才資源短缺，加大了管理難度。在企業的經營上，存在憑經驗辦事的現象。很多企業在經營上不遵循市場的規則，僅相信自己的“經驗”和“直覺”投資，一旦擁有了資本，就擴大規模。

二 政府和銀行外部原因

國家的出口政策的逐步轉變，銀行已將外貿行業列為高風險行業，中小外貿企業的融資問題越發嚴峻。而且，我國國際貿易融資業務起步較晚，國家政策、法規體系仍不完善。而且很多政策是以大局為主，無法直接用于地方，特別是一些特殊情況，政策不能夠完全解釋，因此政策的適用性是有限的;一般政策出臺前期需進行試點和調整，因此政策具有延遲性。

雖然貿易融資不是最近出現的，但對于國際金融業務的發展而言，中國的貿易融資發展還是相對較晚。銀行對中小企業融資形式和渠道單一，融資工具不多，缺乏有效的征信制度和信用環境，對待中小企業融資熱情不高，擔保體系尚未完。以上可以看出，銀行對國際貿易融資風險的認識有偏差，對于國際貿易融資這一產品研究不夠深入，沒有和國際接軌。

此外，貿易融資不只靠理論，更需基于大量實踐操作，因此目前銀行缺乏貿易融資的人才。基于上述分析，傳統方式下的有關中小外貿企業融資難問題要想在短時間內得到解決似乎不太現實。因此，有必要另辟蹊徑，結合外貿企業經營自身的特點，抓住國家的政策機遇，大力發展貿易融資來彌補傳統融資方式的不足。在經過實地調研后我們總結了以下幾方面:

(一)對于銀行而言

要轉變經營思想，加大宣傳力度。銀行應加大對中小民營企業的支持力度，積極支持中小企業的貿易融資，用科學辯證的看法看待中小企業的貿易融資。加大專業人力資源的開發、培訓與管理力度，培訓和聚集高素質專業人才。要求其具有較高的業務能力和操作技能，熟練掌握融資方面的技能。要求有較高的風險評估和控制能力。

(二)從外貿企業層面

要強化信用意識，中小企業要樹立自己良好的信用。主動與銀行取得聯系，建立相關的信用制度。加強與客戶信息的調查和管理，將出口風險防范納入外貿出口企業經營管理之中。對從業人員加強貿易融資知識培訓。要求外貿從業人員不僅理論知識扎實，充分了解貿易知識，而且實踐經驗也十分重要。外貿從業人員需進行國際貿易結算等涉外商務知識的培訓，以便為貿易融資做更好的準備。

(三)從政府層面

要進一步強化和完善中小企業擔保體系。對于促進中小企業發展、提高經濟競爭力都具有重要意義。政府應加快擔保體系的建設。但是，目前擔保體系還十分薄弱，所以，急切的需要盡快形成以市級擔保機構為龍頭，縣級擔保公司為主體，鄉鎮級擔保公司為補充，各級擔保公司相互協作、共同發展的市場網絡體系。政府要進一步完善我國的出口信貸體制。當前我國的出口信貸體制還有不足的地方，如:出口賣方信貸率比較單一等，針對這些問題，我國政府應盡快完善信貸體制建設。這些建設能夠為臺州中小外貿企業更好的發展做出一定的貢獻。此次調研，希望能夠看清臺州中小外貿企業融資的現狀，并為降低中小企業融資難度起到一定的作用。

［1］伊雯，張志恒.我國外貿型中小企業貿易融資初探［J］.中國商貿，2011，(5):202－203.

［2］劉永福.中小外貿企業融資問題和建議［J］.?國際商務財會，2011，(11)

［3］張曉月.中小外貿企業融資現狀及對策分析［J］.海峽科學，2007，(5):08－09.

［4］王芬.寧波中小外貿企業融資難問題探討［J］.寧波通訊，2011，(21).