臺灣銀行業投資北部灣經濟區的前景研究

■李春妮 姜雁秋 廣西外國語學院

一、北部灣經濟區銀行業的發展狀況

北部灣經濟區的發展，促進了該地區銀行業的成長，呈現出總量增長、質量提高、效益趨好的良好發展態勢，也凸顯出綜合實力不強，金融生態環境欠佳等不足。

首先，大量外來銀行入駐，豐富了銀行種類，但網點分布不均。通過加大對商業銀行、外資銀行的政策支持，“引銀入桂”取得了明顯成效。但該地區的金融體系仍不健全，不能滿足實體經濟的多元化金融需求。體現在仍以四大國有銀行為主，集體性、地方性、股份制等金融機構占比重不大、網點少且分布不合理。尤其體現在外資銀行落戶少，缺乏金融租賃，財務公司及資信評級等金融機構等方面。

其次，銀行業經營水平提高，盈利能力增強，但和沿海發達地區相比還存在很大差距。通過實施差別化監管和分類指導，銀行業服務小企業的能力進一步增強，體現在銀行存貸款跨越式增長方面。經營效益總體保持平穩增長態勢，全年廣西銀行業金融機構實現經營利潤140.32億元，同比增長24.67%，增幅同比提高3.01%，利潤占全區的59%。雖然業績上有所上升，但與沿海發達地區相比，北部灣經濟區銀行業的經營管理水平仍然較低。

再次，金融生態環境堪憂。體現在該地區銀行業的風險識別和控制能力水平未能滿足新的金融生態環境要求等方面。外來企業及資金的大量進入使該區域的金融環境變復雜，但配套政策趕不上市場變化，尤其使對銀行業的監管和對企業的服務體系、信用風險等方面。相較全區銀行業，北部灣經濟區的不良貸款總量較高，占比較大。廣西區內銀行不良貸款5家重點監測客戶中，北海就占了3家。

同時，銀行經營管理人才培養機制不健全，缺乏創新意識和能力。銀行經營管理人才在區域的“體內循環”，導致骨干人才變分散，多家銀行的經營理念和產品營銷方式更為趨同。因廣西培養銀行業經營管理人才的高校較少，高端優秀的金融人才供給不足，導致創新意識和創新能力跟不上市場需求。

二、臺灣銀行業進入北部灣經濟區的SWOT分析

1.優勢

（1）語言和文化淵源。基于共同的文化傳統和語言環境下，雙方的交流和溝通上實現無障礙，使得臺灣銀行對該區域的投資環境、發展方向及優惠政策的了解更為深入，能較好地與地方政府展開合作，開拓業務。

（2）先進的銀行業經營管理經驗和優秀的金融人才儲備。臺灣銀行業與國際接軌程度高，在消費金融、財富管理、金融產品銷售等領域積累了豐富的經驗，尤其使在對中小企業的金融支持方面。臺灣金融市場發展較快，在對銀行也經營管理人才培養方面有獨到之處，激烈的金融領域的競爭讓臺灣儲備了大量的金融人才。

（3）較強的市場競爭力。受西方金融自由化思想的影響，臺灣按照循序漸進的方式逐步推進利率自由化、匯率自由化及銀行業務自由化，促使銀行業市場更活躍和更具競爭力，已基本步入平穩的發展軌道，銀行股的超額收益體現了臺灣銀行業強勁市場競爭力。

2.劣勢

（1）業務基礎薄弱，贏得客戶的信任及認可還有待時日。與大陸其他銀行相比，臺灣銀行在該區域內的業務基礎薄弱，客戶群較少，企業需要時間去了解臺灣銀行業，需要逐步地用業績來取得企業客戶的信任及認可。

（2）對不良信貸的判斷力較弱。因所處經濟環境、經營管理制度、業務處理方式等方面與該區域內的銀行有很大的差異性，臺灣銀行業在入駐初期對一些不良信貸的判斷力較弱。

（3）資金投入不足，網點少。作為外資進駐北部灣，出于對風險的考慮，不會大膽的過多投入資金，所以在資金上會不足，開設的網點也比較少，必然會直接影響業務的開展。

3.機會

（1）良好的發展的勢頭將會帶來高效的盈利。在區域經濟開放和合作戰略的推動下，北部灣經濟發展被提到了一個新的高度，良好的經濟發展勢頭將會給臺灣銀行業投資北部灣經濟區帶來高效的盈利。

（2）政策支持。ECFA的簽訂為臺灣銀行業進入廣西北部灣經濟區投資合作創造了新契機，并提供了制度保障。

（3）特殊區位優勢提供龐大的客戶群。北部灣經濟區具有重要的區位優勢，必然為給進入北部灣經濟區的臺灣銀行業提供龐大的客戶群。

4.威脅

（1）開放的市場環境下，本土及其他外資銀行的競爭。北部灣經濟區已有三家外資銀行進駐，且經營效果不錯，已經有了一定基礎的客戶群，業務也逐步步入正軌，加之原先入駐的其他性質的銀行，臺灣銀行在北部灣的發展必然面臨著重重的挑戰。

（2）兩岸政治政策不確定性因素的影響。兩岸經濟合作在很大程度上會受政局及國際形勢的影響，尤其是臺灣每次新一屆領導集體上任后對兩岸關系的態度都有可能不同，目前臺灣還存在相當一部分的臺獨勢力存在。

（3）金融環境欠佳，遭受生存考驗。北部灣經濟區內金融生態環境存在很多的不足，臺灣銀行業從一個良好的金融環境進入到北部灣這個相對較差的金融環境中謀求生存和發展，必然要經受更大的考驗。

三、投資前景預

結合前文的分析可知，臺灣銀行業進駐北部灣經濟區投資是機遇與挑戰并存。

1.面臨適應新環境、開拓市場、市場競爭等困難的考驗

北部灣經濟區的金融市場環境條件正處于改善階段，市場競爭漸趨激烈。臺灣銀行業必須盡快地適應環境，摸索出一條適合自身發展的道路，才能從北部灣經濟區飛速發展中受益。

2.潛藏著政治和市場的不確定性

臺灣與大陸的政治問題一直都是影響兩岸經濟發展潛在的影響，長久以來兩岸政治局勢變幻不斷，導致兩岸經濟交流存在很大的不確定性。

市場的不確定性主要體現在現在北部灣經濟區的經濟發展還是摸索前進的階段，經濟發展還不夠成熟，政府的職能轉變跟不上經濟發展的步伐。在經濟發展的過程中遇到的問題可能會得不到及時的解決導致經濟發展步入錯誤的軌道。雖然政府給北部灣經濟的發展制訂了一個相對完整的規劃，但是很多都是照搬其他地區的經濟發展趨向，并沒有認真深入的對北部灣經濟區的地理位置，資源，原有產業及優勢所在進行深入的研究，并制定出一個真正符合北部灣經濟發展的經濟發展規劃。

能否及時有效地處理好北部灣經濟區發展中出現的問題是消除市場不確定性的關鍵。而臺灣銀行業對此卻無法干涉。所以政治和市場的不確定性是臺灣銀行業所無法控制的兩個風險。

3.目前是臺灣銀行業進駐北部灣的好時機

政治和市場是臺灣銀行業投資北部灣經濟區必然不可避免這兩個潛藏的不確定因素。也正是因為這個市場的不確定性，使得相當一部分的外資銀行不敢進駐北部灣經濟區，這對臺灣銀行業而言是一個很好的機會。而且該區域內銀行業的發展還處于較低水平的發展階段，在很多方面都存在不足，綜合實力不強。這給臺灣銀行業進入北部灣經濟區發展騰出了不少的空間。隨著兩岸經濟往來合作日益密切和深入，政治上的糾紛也將逐步的消弭，臺灣經濟的發展逐漸離不開大陸市場，必然會為兩岸的和平發展創造良好的政治環境，為臺灣銀行投資北部灣經濟區奠定堅實的基礎。

4.臺灣銀行業將會給北部灣經濟區的發展注入新的“血液”，推動北部灣銀行業共同發展

北部灣銀行業面臨經濟快速發展的需求，而本身卻存在市場環境欠佳，經營管理方法老舊，綜合實力不強等問題。假若臺灣銀行業能夠帶著先進成熟的經營管理制度及優秀的團隊進入并制定一套實際可行的發展計劃，將會占據絕對優勢，不僅本身盈利還會帶動廣西北部灣經濟區銀行業的制度更新改革，增強整個市場的競爭氛圍，還可以推動整個北部灣經濟金融的發展。

四、總結

隨著北部灣經濟區經濟的發展逐步趨于成熟平穩，外資銀行進入北部灣發展是必然的，臺灣銀行業也不例外。但是到那時銀行業市場的競爭會更加劇烈，新入住的銀行的生存和發展空間也會越來越小，所以此時是臺灣銀行業投資北部灣較好的時期，只要妥善地經營管理，盈利空間無可限量。

[1]文熹明，王丹.北部灣經濟區銀行業發展現狀及對策研究,2010年第9期（總第453期）中國知網http://www.cnki.net

[2]韋秀仙,王彩艷.廣西北部灣經濟區銀行業現狀及發展對策分析,2011年第8期（總第465期）中國知網http://www.cnki.net

[3]章安平.臺灣銀行業登陸的優劣勢分析.中國知網http://www.cnki.net

[4]蘇保祥.2011年廣西銀行業改革發展回顧及2012年展望.中國知網http://www.cnki.net