綠色產(chǎn)業(yè)融資難題亟需破解

文 本刊記者 馬昌盛

綠色金融在我國已邁開堅實的步伐。2007年以來，環(huán)境保護部會同中國銀監(jiān)會、中國保監(jiān)會、中國證監(jiān)會等金融監(jiān)管部門不斷推出“環(huán)保新政”，相繼出臺“綠色信貸”、“綠色保險”、“綠色證券”等綠色金融產(chǎn)品。

2008年，中國進出口銀行、華夏銀行、民生銀行等3家銀行借助國家發(fā)展改革委、財政部啟動的中國節(jié)能融資項目的契機及利用世界銀行轉(zhuǎn)貸資金開展節(jié)能貸款業(yè)務(wù)，積極在國內(nèi)開展節(jié)能融資項目。時至今日，3家銀行累計投放節(jié)能貸款逾20億元，帶動企業(yè)直接節(jié)能投資超過51億元，形成196萬噸標準煤的節(jié)能能力，相當于減少二氧化碳排放478萬噸以上。

但業(yè)界人士認為，作為綠色金融的重要組成部分及節(jié)能企業(yè)主要資金來源，綠色信貸并沒有從根本上改變中小型節(jié)能服務(wù)企業(yè)的融資難的現(xiàn)狀，盡管目前國家出臺了很多政策，財政部門安排了專項資金，金融機構(gòu)出臺了節(jié)能減排專項貸款資金，只是現(xiàn)有資金及政策支持對于資金量需求龐大的節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)來說仍屬杯水車薪。

方興未艾的綠色信貸

綠色信貸政策作為一項十分活躍的環(huán)境經(jīng)濟政策引起了社會的普遍關(guān)注，國內(nèi)銀行業(yè)也意識到這一重要的發(fā)展機遇，逐步響應(yīng)綠色信貸政策。據(jù)統(tǒng)計，2010年到2012年間，中國工商銀行已累計向綠色經(jīng)濟領(lǐng)域投放貸款約7500億元，支持綠色信貸項目達到7775個。

近幾年來，我國及時調(diào)整宏觀經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略，更加注重把節(jié)約能源、保護環(huán)境落實到經(jīng)濟發(fā)展的各個領(lǐng)域、各個環(huán)節(jié)，進一步推進綠色經(jīng)濟發(fā)展。2007年我國修訂了《節(jié)約能源法》、出臺了《可再生能源法》等法律法規(guī)；2008年新組建了環(huán)境保護部，十一五、十二五規(guī)劃綱要在資源環(huán)保方面也提出一系列的制約性目標，這些推動了銀行業(yè)、金融機構(gòu)有效地開展綠色信貸，使其可以充分發(fā)揮銀行業(yè)、金融機構(gòu)在引導社會資金流向、配置資源方面的作用。

據(jù)中國銀監(jiān)會副主席王兆星介紹，新興市場國家金融監(jiān)管部門和金融機構(gòu)會從五個方面推動社會和經(jīng)濟的綠色發(fā)展：一是實施綠色金融推升為國家戰(zhàn)略和政策；二是以綠色為導向，制定信貸政策；三是以有效的激勵約束機制引導金融資源配置；四是金融機構(gòu)應(yīng)以自覺的社會責任機制形成綠色金融文化；五是以完善的法制與監(jiān)督機制創(chuàng)造綠色金融的社會環(huán)境。

除了國家層面政策之外，各地相關(guān)部門也就促進本地的綠色信貸發(fā)展出臺了一系列的政策。為深入推動環(huán)保主管部門與行業(yè)協(xié)會共建企業(yè)環(huán)保自律體系，廣東省東莞市環(huán)保局于2013年1月份出臺了《環(huán)保主管部門與行業(yè)協(xié)會共建企業(yè)環(huán)保自律體系（東莞）實施工作方案》（以下簡稱《方案》）。《方案》內(nèi)容顯示，該市環(huán)保局將在前期開展試點工作的基礎(chǔ)上，進一步擴大試點工作范圍，積極加強與環(huán)保產(chǎn)業(yè)協(xié)會、能源行業(yè)協(xié)會、臺商協(xié)會、外商投資協(xié)會等行業(yè)協(xié)會的溝通協(xié)商，引導更多的企業(yè)參與自律體系建設(shè)，推動建立環(huán)保部門與行業(yè)協(xié)會、企業(yè)“三位一體”的環(huán)保自律體系。同時，東莞市環(huán)保部門還通過設(shè)立“綠色通道”，派出專家對試點企業(yè)實行“一對一”義務(wù)服務(wù)，向試點企業(yè)提供環(huán)保治理技術(shù)、清潔生產(chǎn)技術(shù)、政策法規(guī)解讀等全方位支持；向成績突出的企業(yè)給予“綠色信貸”、“綠色保險”支持及協(xié)助提升企業(yè)環(huán)保治污設(shè)施設(shè)備的定期更新改造。

浙江省溫州市龍灣區(qū)也于2013年初設(shè)立了專項環(huán)保資金，用以加快傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向環(huán)保轉(zhuǎn)型的步伐。該區(qū)試行安排環(huán)保專項經(jīng)費2000萬元，作為綠色信貸貼息資金。據(jù)悉，該資金專項用于企業(yè)污染減排、環(huán)境治理、技術(shù)改造、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型等環(huán)保投入的貼息、貸款風險金管理等，資金使用范圍涵蓋了合成革、電鍍、印染、制革、造紙、化工(農(nóng)藥)等六大行業(yè)企業(yè)的污染整治和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型。

中小節(jié)能服務(wù)企業(yè)融資“路”在何方

“融資問題確實需要解決，如果沒有很好的融資渠道和融資辦法，節(jié)能服務(wù)公司很容易出現(xiàn)資金鏈斷裂。希望銀行能在節(jié)能減排方面給予支持。”國家發(fā)改委環(huán)資司副司長謝極曾指出。當前節(jié)能減排資金需求呈逐年上升態(tài)勢，民營節(jié)能服務(wù)企業(yè)的融資難題已經(jīng)成為企業(yè)發(fā)展的瓶頸。這與大部分節(jié)能服務(wù)企業(yè)尚處于成長階段，注冊資金少，信用機制不穩(wěn)定，規(guī)模小，缺少抵押物是分不開的。另外，國家在金融政策上，無法統(tǒng)一制定標準，銀行很難突破傳統(tǒng)的信貸模式，僅有的融資政策執(zhí)行率不高，特別是國際金融危機的爆發(fā)，使許多化工企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營陷入困境，原定的節(jié)能技改方案難以實施，導致節(jié)能工作遇到了很大的阻力。

如何盤活中小型節(jié)能企業(yè)融資難這盤棋呢?當務(wù)之急，是企業(yè)在做好自身業(yè)務(wù)的同時，更應(yīng)該遵守政策法規(guī)，不違反相關(guān)規(guī)定，逐步健全、鞏固企業(yè)自身的信用體系；多渠道關(guān)注各銀行在綠色金融方面最新動態(tài)。當前，興業(yè)銀行、北京銀行、浦發(fā)銀行、交通銀行等都推出了“綠色信貸”產(chǎn)品，加大了對節(jié)能減排企業(yè)及中小型節(jié)能服務(wù)企業(yè)的貸款支持力度；另外，通過借助擔保公司的“外力”也能獲得銀行的綠色信貸。綠色信貸擔保方式可以是排污權(quán)、專利權(quán)、機器設(shè)備(環(huán)保治理設(shè)施)等無形資產(chǎn)，或是固定資產(chǎn)進行抵(質(zhì))押方式。

盤活中小節(jié)能企業(yè)融資難這盤棋更離不開銀行及其他金融機構(gòu)的產(chǎn)品創(chuàng)新，實際上一些銀行已經(jīng)有所嘗試。民生銀行通過加大信貸產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，為中小型節(jié)能服務(wù)企業(yè)提供投資理財、財務(wù)顧問、結(jié)構(gòu)化融資、融資租賃等金融服務(wù)。此外，民生銀行還試行綠色股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)、碳排放權(quán)質(zhì)押等標準化貸款融資模式和低碳金融產(chǎn)品，多渠道為節(jié)能服務(wù)企業(yè)提供更多金融支持。

浦發(fā)銀行是國內(nèi)從事綠色信貸業(yè)務(wù)相對領(lǐng)先的銀行。2013年，浦發(fā)銀行在“2012年中國節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)年度峰會”發(fā)布了《綠色金融綜合服務(wù)方案2.0》，該方案的發(fā)布，標志著浦發(fā)銀行已形成了覆蓋低碳產(chǎn)業(yè)鏈上下游的綠色信貸產(chǎn)品和服務(wù)體系，包含能效融資、清潔能源融資、環(huán)保金融、碳金融和綠色裝備供應(yīng)鏈融資五大板塊，及國際金融公司能效貸款、法國開發(fā)署綠色中間信貸、合同能源管理未來收益權(quán)質(zhì)押貸款、合同能源管理保理融資等十大產(chǎn)品，為小中型節(jié)能服務(wù)企業(yè)融資難問題提供全方位的解決方案。

“目前市場上提供合同能源管理的企業(yè)大多為中小企業(yè)，具有技術(shù)優(yōu)勢但資本實力薄弱，在傳統(tǒng)信貸模式下，合同能源管理項目往往因為缺乏有效擔保和抵押，很難獲得貸款。通過‘合同能源管理未來收益權(quán)質(zhì)押貸款’服務(wù)、‘ 合同能源管理保理融資’等創(chuàng)新產(chǎn)品，中小節(jié)能服務(wù)企業(yè)獲得信貸資金的門檻大大降低，成功獲得綠色貸款的機率也大大提高，及時走出了融資難和擔保難的困境?！逼职l(fā)銀行公司及投資銀行總部副總經(jīng)理楊斌對本刊記者說。

綠色金融涵蓋推動了綠色發(fā)展的各種金融制度、機構(gòu)、市場、產(chǎn)品、人才和交易活動，是金融領(lǐng)域的一場變革，也是企業(yè)和銀行的雙贏發(fā)展模式。發(fā)展改革委在近期密集批復了一大批環(huán)保、清潔機制、水電等綠色項目，這些本身就是銀行信貸的優(yōu)質(zhì)項目。從國家發(fā)展改革委審批項目的趨勢來看，未來綠色項目將是重點，這無疑為銀行提供了新的業(yè)務(wù)空間；同時，實施綠色信貸可以倒逼銀行在產(chǎn)品創(chuàng)新、內(nèi)控機制、風險管理、公司治理等各方面提升水平，從而增強可持續(xù)發(fā)展能力。