新型農業經營主體融資難問題及對策建議

【摘要】新型農業經營主體是中國現代農業發展的主力軍，破解其融資難問題具有非常重要的意義。主要分析了新型農業經營主體所面臨的融資難問題及其原因。在此基礎上，提出一些破解新型農業經營主體融資難問題的對策建議，主要包括提高新型農業經營主體的融資需求的有效性、創新優化新型農業經營主體貸款產品、完善新型農業經營主體貸款損失風險共擔機制、提高新型農業經營主體信用水平、進一步完善相關法律法規、加大政府支持力度。

【關鍵詞】新型農業經營主體;融資難;風險共擔機制

【中圖分類號】F832.3

【文獻標識碼】A

為促進現代農業的發展，中國采取了鼓勵農村土地流轉、推進適度規模經營的政策措施，一些專業大戶、家庭農場、農民專業合作社、農業企業等新型農業經營主體蓬勃發展。這些新型農業經營主體通過土地流轉的方式獲得了土地經營權，由于農業經營規模較大，現代設施農業投資較大并且期限較長，其融資需求十分突出。同時由于其所面臨的風險較大、經營效益穩定性不強等原因，不少新型農業經營主體在發展過程中面臨著融資難問題。對新型農業經營主體面臨的融資難問題已有不少學者展開了相關研究。林樂芬、法寧（ 2015），汪來喜（2016），詹焱（ 2017）等學者認為新型農業經營主體發展過程中面臨著較突出的融資難問題，主要從新型農業經營主體、農村金融服務體系和政府政策支持三個角度分析融資難的原因，提出需要新型農業經營主體、金融機構和政府等多方面的通力合作來破解新型農業經營主體的融資難問題。郭婭娟（ 2016）從功能性政策轉變的視角，探討完善融資擔保機制解決新型農村經營主體融資難問題。陳軍、殷雨晗（ 2018）從融資需求端的角度，指出了政策支持引導的方向應由原先的單純關注融資供方轉向增強融資需求方的信用水平。但一些新型農業經營主體面臨的融資難問題仍然存在，本文主要圍繞新型農業經營主體面臨的融資難問題及其原因展開分析，提出一些針對性的對策建議，希望有助于破解新型農業經營主體融資難題。

1 新型農業經營主體面臨的融資難問題及原因分析

1.1 新型農業經營主體融資需求突出

隨著中國從傳統分散小農農業向現代農業的過渡，中國在穩定土地承包經營權的基礎上，采取積極措施推動農村土地經營權流轉，推進農業適度規模經營。相應地，各地一些專業大戶、家庭農場、農民專業合作社、農業企業等新型農業經營主體得到了較快的發展。新型農業經營主體相對于傳統農戶來說，他們的融資需求十分突出，呈現出融資需求額度大、融資期限靈活，以長期融資需求為主等特點。這是因為一方面這些新型農業經營主體通過土地流轉的方式獲得了土地經營權，需要支付較大數額的租金等土地流轉金。另一方面由于新型農業經營主體農業經營規模較大，現代設施農業投資較大并且期限較長，因此其融資需求不僅額度大，而且期限以長期需求為主。

1.2 新型農業經營主體面臨融資難問題

盡管新型農業經營主體融資需求十分突出，政府層面也出臺了不少有利于支持新型農業經營主體發展的金融支持政策。然而在實踐中制約新型農業經營主體發展的一個重要因素是融資問題。一部分新型農業經營主體仍然面臨著的比較突出的融資難問題，其融資需求并沒有得到很好的滿足，并且因融資成本較高，在一定程度上影響了新型農業經營主體的進一步發展。

1.3 新型農業經營主體面臨融資難問題原因分析

1.3.1 新型農業經營主體經營效益不穩定，是造成新型農業經營主體面臨融資難問題的根本原因。一方面新型農業經營主體的經營收入不穩定。由于新型農業經營主體從事農業經營，面臨著十分突出的自然風險和市場風險，同時經營農業也對新型農業經營主體的經營能力有較高的要求。比如由于天氣旱澇、氣溫驟變、陰雨連綿等自然風險，或者病蟲害多發、疫病等風險是客觀存在的;農產品價格波動因素等市場風險也是客觀存在的。與此同時，新型農業經營主體自身從事農業經營的經驗和能力、管理是否及時到位也在很大程度上影響著新型農業經營主體的經營收入。另一方面，新型農業經營主體的經營成本較高，主要包括流轉土地的費用;經營農業的農業器具、農業設施等固定物資的投資支出;種子、化肥、農藥、飼料、仔苗等農用物資的投資支出;雇傭勞動力方面的支出;融資成本和費用。新型農業經營主體的經營收入受到多種因素的影響具有一定的不穩定性，而他們的經營成本則存在一定的剛性，很難減少或者下調，往往還呈現出一定的上升趨勢。因此，不管是經營收入少了，還是經營成本提高了，新型農業經營主體的經營效益就會下滑，可能連維持基本經營也會面臨一定的問題，就更難以保證按時償還貸款的本金和利息了。

1.3.2 新型農業經營主體缺乏銀行認可的擔保抵押物。在新型農業經營主體經營效益不穩定的同時，新型農業經營主體又缺乏放貸機構認可的擔保抵押物，進一步加劇了融資難問題。新型農業經營主體所擁有的主要財產有土地經營權、農產品、農業設施等，但由于不易變現性、估值難等原因大都不屬于符合條件的抵押物。因此由于新型農業經營主體經營效益不穩定，又難以提供符合放貸機構要求的擔保抵押物，使得放貸機構在向其發放貸款時面臨著較大的風險性，導致了新型農業經營主體面臨融資難題。

1.3.3 新型農業經營主體貸款風險分散與補償機制不完善。新型農業經營主體貸款風險分散與補償機制不夠完善，也導致了新型農業經營主體面臨著融資難問題。對于銀行、小額貸款公司、合作金融組織等放貸機構而言，風險控制是他們的生命線，對其發放貸款必須要做好風險控制工作。由于新型農業經營主體的融資需求有效性不高，風險較大，亟需完善的貸款風險分散與補償機制，否則不僅會導致放貸機構的損失，還可能會引發金融系統性風險。然而，新型農業經營主體貸款風險分散與補償機制還是不夠完善的，比如如何合理地劃定新型農業經營主體、放貸機構、政府、保險公司、擔保機構各方的貸款損失的承擔比例及各方參與模式等方面還需要進一步完善。

2 破解新型農業經營主體融資難問題的對策建議

2.1 提高新型農業經營主體的融資需求的有效性

提高新型農業經營主體的經營效益和還款能力，提高其融資需求的有效性是破解新型農業經營主體融資難問題的關鍵之所在。首先，需要依靠農業科技提高新型農業經營主體的經營效益。進一步完善農業科研院所、農業科技服務組織等農業科技部門與新型農業經營主體之間密切聯系機制，提高新型農業經營主體的科技化含量，通過生產出更多優質高產的農產品來提高新型農業經營主體的經營效益。其次，通過提高新型農業經營主體自身的管理能力和管理水平來提高新型農業經營主體的經營效益。與此同時，通過進一步完善政策性農業保險制度、進一步完善農產品價格形成及調控機制，有效應對新型農業經營主體面臨的風險。通過提高新型農業經營主體的經營效益，分散其面臨的風險，有利于提高新型農業經營主體融資需求的有效性，從而有利于破解新型農業經營主體面臨的融資難題。

2.2 創新優化新型農業經營主體貸款產品

破解新型農業經營主體融資難問題，還需要提高銀行、小額貸款公司、合作金融組織等放貸機構的積極性，創新優化新型農業經營主體貸款融資產品。通過宣傳引導、政策激勵等多種方式讓放貸機構認識到為新型農業經營主體提供融資服務具有非常重要的意義。根據不同的新型農業經營主體自身情況及其融資需求特點，在風險可控的前提下，積極為其設計針對性強的、差異化的貸款產品。比如適度提高貸款額度、延長貸款期限、降低貸款利率、采取更加多元化的融資擔保措施，進一步創新、優化農業經營主體貸款產品設計，更好地滿足新型農業經營主體的融資需求，從而有利于破解新型農業經營主體面臨的融資難題。

2.3 完善新型農業經營主體貸款損失風險共擔機制

為了解決放貸機構可能面臨的貸款損失較高的問題，使放貸機構的風險可控，還需要進一步完善新型農業經營主體貸款損失風險共擔機制，有效應對新型農業經營主體貸款損失。從而提高放貸機構發放貸款的積極性，有利于破解新型農業經營主體融資難問題。為了體現政策性、公平性及對相關主體的激勵性，因此需要按照新型農業經營主體貸款相關各方風險共擔的原則來完善新型農業經營主體貸款損失風險共擔機制。具體來說，新型農業經營主體、放貸機構、政府、保險公司、擔保公司應按照合理的比例共同出資設立貸款損失風險基金，共同分擔新型農業經營主體貸款損失，從而有利于破解新型農業經營主體面臨的融資難題。

2.4 提高新型農業經營主體信用水平

為了有效破解新型農業經營主體融資難問題，還需要進一步完善農村信用體系，提高新型農業經營主體信用水平。進一步完善農村信用體系，一方面，加強農村社會征信體系建設，把普通農戶、專業大戶、家庭農場、農民專業合作社、農業企業等與農村居民的信用有關信息都納入農村社會征信體系;另一方面，通過加強宣傳引導等多種方式，人人都具有誠信意識，在農村地區形成濃郁的誠信氛圍。與此同時，新型農業經營主體也要提高自身的信用能力和信用意識，充分認識到信用的重要性。通過新型農業經營主體自身信用水平的提升，不僅有利于破解融資難問題，也有利于其自身今后的健康發展。

2.5 進一步完善相關法律法規

進一步完善《農村土地承包法》、《物權法》相關法律法規，為破解新型農業經營主體融資難問題打下良好的基礎，營造良好的法律環境。比如，為了更好地發揮土地經營權的融資擔保功能，就需要從法律層面進一步明確土地經營權的債權屬性還是物權屬性。由于土地經營權是在土地承包經營權的基礎上派生而來的，為了更好地保護土地承包戶的合法權益，土地經營權的性質應為債權。為了更好地發揮利用土地經營權的融資擔保功能來破解新型農業經營主體的融資難問題，可以通過當事人向登記機構申請登記獲得土地經營權擔保融資對善意第三人的對抗權。可借鑒高小剛，谷昔偉（ 2019）提出的基于土地經營權上設定的融資性擔保物權可以采取債權意思主義物權生效模式。

2.6 加大政府支持力度

為破解新型農業經營主體融資難問題，還需要加大政府支持力度，充分發揮政府的促進引導作用，營造良好的環境。一方面，政府要從科技、土地、資金、稅費等方面采取有效政策措施大力促進新型農業經營主體的發展，提高新型農業經營主體的經營能力和經營效益。另一方面，政府要從資金、稅費、再貼現再貸款等方面采取有效的激勵措施大力提高放貸機構、保險公司、擔保公司等金融機構的積極性，更好地開發、設計、推廣能有效滿足其需求的新型農業經營主體貸款產品。同時，政府要積極參與到協調新型農業經營主體、放貸機構、保險公司、擔保公司等相關主體的利益關系當中，合理均衡各方的利益，提高各方的積極性。因此通過加大政府支持力度，有利于有效破解新型農業經營主體融資難問題。

[參考文獻]

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[3]詹焱.新型農業經營主體融資困境形成的原因及破解思路[J]西華大學學報（哲學社會科學版），2017，36（ 04）：72-74+85.

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[5]陳軍，殷雨晗.鄉村振興視角下破解新型農業經營主體“融資難”的對策研究[J]武漢金融，2018（ 12）：66-68.

[6]高小剛，谷昔偉.“三權分置”中農地經營權融資擔保功能之實現路徑——基于新修訂《農村土地承包法》的分析[J].蘇州大學學報（哲學社會科學版），2019，40（ 04）：72-82.

[作者簡介]仝愛華（1981-），女，山東菏澤人，副教授，研究方向：農村金融。