銀行存款玩花樣 榨干銀行利息

曾幾何時，網上流傳著一個有關“極品存款法”的“神帖”，即網友“青島漫漫”社區發布的一則題為《一天也不放過，榨干銀行利息》的帖子。

該帖算賬：“今天想到用網上銀行每天都存50元，充分榨干銀行利息。1天50元，30天1500元，1年1.8萬元。這樣，我們以后每天都有錢，充分榨干銀行的利息，1天都不要放過。”

細心的網友發現，這種算法并不現實，可操作性也不強。畢竟大多數人的工資都是月結形式，考慮到時間成本，完全沒有必要拆分成每天存50元。但是這個“神貼”無疑點醒了人們打理錢財的理念，那就是要充分利用好每一天、每一分錢，讓錢通過時間的復利賺錢，盡可能不要讓錢閑置著。

那么，究竟怎樣存錢最劃算，既能多得利息，又不需要承擔太多風險？在此，《投資與理財》為讀者特別介紹了幾種區別于常見的整存整取的儲蓄方法。

N單定存法 滾動存款

如果你是一個工薪族，每月在固定的日子發薪水，那你千萬不要直接把錢留在工資賬戶里。因為工資賬戶一般都是活期存款，利率很低，如果大量的工資留在里面，無形中就損失了一筆利息收入。

你可以每月提取工資收入的10％～15％，做一個1年期定期存款單。每月都這么做，一年下來，你就會有12張一年期的定期存款單。從第二年起，每個月都會有一張存單到期，如果有急用，就可以使用，也不會損失存款利息；如果沒有急用的話，這些存單可以自動續存，而且從第二年起，可以把每月要存的錢添加到當月到期的存單中，重新做一張存款單，繼續滾動存款。

12存單法的好處就在于，從第二年起，每個月都會有一張存款單到期，供你備用。如果不用，則加上新存的錢，繼續做定期，既能比較靈活的使用存款，又能得到定期的存款利息，是一個兩全其美的做法。假如你這樣堅持下去，日積月累，就會攢下一筆不小的存款。如小美同學在工作1年后就為自己攢下了12張1500元的定期存單。

當然，如果你有更好耐性的話，還可以嘗試“24存單法”、“36存單法”“60存單法”，其原理與“12存單法”完全相同，不過是每張存單的周期變成了2年、3年、5年。這樣做的好處是，你可以獲得較多的利息。但也可能在沒完成一個存款周期時，出現資金周轉困難，這需要根據自己的資金狀況調整。

另外，在實行N存單法時，每張存單最好都設定到期自動續存，這樣就可以免去多跑銀行之苦了。也可以用網上銀行操作，那就更方便了。

點評：此儲蓄方法適合收入比較穩定，又沒什么較大開銷的家庭，可以取得較高的利率。

分階梯儲蓄 賺取更高利息

假定手中有5萬元現金，可以平均分成5份，分別開設1年期、2年期、3年期、4年期、5年期的存單。1年期的1萬元存單到期后，可重新存為5年期的1萬元存單； 2年期的1萬元存單到期后，也改成5年期。以此類推，5年后，最后一個5年到期的1萬元也改成5年期。這樣，以后每年都有一份5年期的存單到期，可賺取更高的利息。

假設手上有6萬元現金，也可分別存為1年期、2年期、3年期定期儲蓄各2萬元。1年期的2萬元到期后，再存為3年期的2萬元存單。以此類推，3年后持有的存單則全部為3年期，只是到期的年限不同，依次相差1年。

中信銀行理財師說，階梯存儲使儲蓄到期額保持等量平衡，既能應對儲蓄利率的調整，又可獲取更長期限存款的較高利息。

點評：此儲蓄方式較適合生活支出有規律、有計劃的家庭，能夠讓生活井井有條。

分額度儲蓄 將損失降到最低

假定有1萬元現金，可將它分成不同額度的4份，分別是1000元、2000元、3000元、4000元，然后將這4張存單都存成1年期的定期存款。在1年之內，不管什么時候需要用錢，都可以取出和所需數額接近的那張存單，這樣既能滿足用錢需求，也能最大限度得到利息收入。

點評：這種方法適用于在1年內有用錢預期，但不確定何時使用和一次用多少的小額閑置資金。用分開儲蓄法，不僅利息會比存活期儲蓄高很多，而且在取出時，也能將損失降到最低。

存本取息 組合存儲

“組合存儲是一種存本取息與零存整取相結合的儲蓄方法。”某銀行理財師如是說。

如果你有一筆額度較大的閑置資金，可以選擇將這筆錢存成存本取息的儲蓄。在一個月后，取出這筆存款第一個月的利息，然后再開設一個整存整取的儲蓄賬戶，把取出來的利息存到里面。以后每個月固定把第一個賬戶中產生的利息取出，存入整存整取賬戶。這樣，不僅存本取息儲蓄得到了利息，而且其利息在參加整存整取儲蓄后，又取得了利息。

比如一筆10萬元的閑置資金，若是選擇存2年期，存款年利率為3.75%，每月有312.5元的利息。這樣，24個月都有一筆312.5元的利息存入另外一個賬戶，再去計息。

點評：即使選擇的是較低風險的儲蓄，也要盡可能讓每一分錢都滾動起來，包括利息在內，盡可能讓自己的收益達到最大的程度。