“新婚代”理財談

朋友的孩子趕在2013年1月4日“愛你一生一世”這個美好的日子里步入了婚姻殿堂，婚禮由雙方家長一手操辦，過程隆重而熱烈。小兩口工作的單位一般，但和如今很多家庭一樣，房子、車子都通過“啃老”解決，可算是沒有什么后顧之憂了。這個朋友曾邀請我給他的孩子傳授一些理財?shù)慕?jīng)驗，我和小兩口有過一次交流，也就借此機會，在這里和年輕的“新婚代”談?wù)剬碡數(shù)囊恍┛捶ǎ驗槿松穆泛苈L，父母終將老去，早一些認(rèn)識，多一些準(zhǔn)備，相信會是一個很好的開始。

強制儲蓄或投資，及早做好應(yīng)對工作。可以看到的是，社會保障在未來一段時期尚不能很好地滿足養(yǎng)老的需求，現(xiàn)在大部分新婚家庭將在未來面對“一拖四”的局面，一個家庭要負擔(dān)4個老人和小孩的支出，而且往往和房貸、車貸等因素疊加在一起，壓力是可想而知的。所以，新婚年輕人不要被眼前的舒適所迷惑，應(yīng)該放長一點眼光，看到未來的收支趨勢，盡早認(rèn)真應(yīng)對。但新婚家庭收入一般不是很豐厚，考慮到現(xiàn)實操作性，我認(rèn)為每月強制儲蓄或投資，不失為一種好的理念和方式。在投資品種上，可以適當(dāng)選擇一些高風(fēng)險、高收益的品種，比如基金定投等，首先讓這些資金沉淀下來，而不是直接被消費掉了。

端正工作觀，避免“收支懸崖”。這個建議雖宏觀一些，但非常有必要。現(xiàn)在年輕人的工作觀念與我們這一代相比，有了很大的變化，因為資源不再稀缺，在成長的過程中，滿足感總是大于匱乏感，所以很多時候，反映在工作當(dāng)中的心態(tài)就是：自我訴求會更多一些，寧愿回報差一些，也不愿意去承受太多的工作壓力，覺得此處不留人，自有留人處。殊不知，如果從大一點的周期上來看，過去的這些年恰恰是中國經(jīng)濟發(fā)展最迅速的一個階段，雖然期間出現(xiàn)過幾次大范圍的經(jīng)濟和金融危機，但負面影響并未在國內(nèi)的就業(yè)環(huán)境中有太多體現(xiàn)。但是，我們也清楚，高增長的趨勢已經(jīng)在開始改變，隨著中國經(jīng)濟步入平穩(wěn)增長甚至是結(jié)構(gòu)性調(diào)整時，結(jié)構(gòu)性的失業(yè)問題也會越來越多，而如果工作觀念和心態(tài)不成熟，很有可能會在某個時候遇到嚴(yán)重的職業(yè)危機。兩個人結(jié)婚成家，被賦予了更多責(zé)任，從財富規(guī)劃的角度看，應(yīng)避免將來出現(xiàn)“收支懸崖”狀況，即家庭收入出現(xiàn)大幅下降或者中斷，而支出的需求又沒有明顯改變。這種情況的出現(xiàn)，將在很大程度上考驗家庭經(jīng)濟實力。

最后想說的是，“漁”比“魚”更重要，在平時應(yīng)該做個有心人，多積累一些理財?shù)闹R和經(jīng)驗，提高實際的操作水平。“理財”的概念很廣，不僅僅是追求增值，還有很重要的一點，就是通過一系列的財務(wù)規(guī)劃，建立起一個家庭的保障機制，這個機制能較好地平衡好現(xiàn)在和未來的收入和支出關(guān)系。步入婚姻殿堂，總是希望能夠白頭偕老，共度一生，而是否有這個基礎(chǔ)和保障機制，則顯得尤為重要。