讓你坐等收錢的理財方式 要想沒意外 還是買國債

說起能夠絕對保證“年年有余”的理財產品，國債絕對是其中之一，而且理應排在首位，因為它是由國家發行的債券，是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時期支付利息和到期償還本金的債權債務憑證。由于國債的發行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認為是最安全的投資工具，素來有著“金邊債券”之稱。

年收益率大都在2%到5%之間

講到這里，想起了一個笑話，那就是2012年3月6日，希臘一年期國債就報出1006.66%的收益率，被戲稱為“史上最牛國債”。然而，希臘自身債務尚且無法償清，經濟又面臨衰退，怎么可能在一年后支付巨額債務和高額利息？很明顯，這是希臘拿國債開了一個玩笑。然而，對我國目前發行的國債來說，收益率又是怎樣的呢？

國債既有固定利率國債，也有浮動利率國債；既有1年期以下的短期國債，也有30年期的超長期國債。記者統計近幾年的數據發現，2012年度財政部累計發行59期國債，包括記賬式45期、儲蓄式14期，發行規模總計13562.16億元，年收益率大都在2%到5%之間，而10年前，國債收益率則往往高達10%以上。通常是國債期限越長，年收益率越高。

如何選國債

在我國，目前主要有憑證式國債、儲蓄式國債和記賬式國債三種國債，投資應注意國債的流動性以及國債的分檔計息規則，以選擇適合自己的國債品種。

憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權，不能上市流通，從購買之日起計息。在持有期內，持券人如遇特殊情況，需要提取現金，可以到購買網點提前兌取。提前兌取時，除償還本金外，利息按實際持有天數及相應的利率檔次計算，經辦機構按兌付本金的2‰收取手續費。此類國債較適合于老年人安于現狀、少冒風險的心理，不過憑證式國債的提前兌取是一次性的，不能部分兌取。

儲蓄國債（也稱電子式國債）是政府面向個人投資者發行、以電子方式記錄債權的一種不可流通記名國債品種。電子儲蓄式國債的投資門檻較低，在提前兌取時，可以只兌取一部分，以滿足臨時部分資金需求，投資者按本金的1%支付手續費。但電子式儲蓄國債在付息15個交易日后，不能提取。

記賬式國債以記賬形式記錄債權，由財政部發行，通過證券交易所的交易系統發行和交易，可以記名、掛失、可上市轉讓。它每年付息一次，實際收入比票面利率高，可隨時買賣，流動性強。高買低賣就會造成虧損；反之，低買高賣可以賺取差價。

如何買國債

可以看出，投資國債有三大優勢。從資金流動性角度來說，國債的流動性較好。國債在提前兌取時，可以按持有期限，分段計息；從投資風險角度講，國債投資風險最小，而目前已進入降息通道，國債投資可以幫你提前鎖定收益率。也正因如此，每次國債發行，就會引來投資者的瘋狂搶購，以致短短幾分鐘內便會銷售一空。

在購買方式上，不同種類的國債也不同。其中，憑證式國債主要面向個人投資者發行，發售和兌付是通過各大銀行的儲蓄網點、郵政儲蓄部門的網點以及財政部門的國債服務部辦理。投資者在發行期后購買時，銀行將重新填制憑證式國債收款憑單，投資者購買時仍按面值購買。購買日即為起息日。兌付時按實際持有天數、相應檔次利率計付利息，計算到兌付期的最后一日。

投資者購買儲蓄式國債，需持本人有效身份證件和承辦銀行的活期存折（或借記卡），在承辦銀行網點開立個人國債賬戶。個人國債賬戶不收開戶費和維護費用，開立后可以永久使用。已經通過承辦銀行開立記賬式國債托管賬戶的投資者，可繼續使用原來的賬戶購買儲蓄國債，不必重復開戶。

記賬式國債是通過交易所交易系統，以記賬的方式辦理發行。投資者購買記賬式國債，必須在交易所開立證券賬戶或國債專用賬戶，并委托證券機構代理進行。因此，投資者必須擁有證券交易所的證券賬戶，并在證券經營機構開立資金賬戶，才能購買記賬式國債。

業內人士建議，要想成功買到國債，必須提前做好準備，比如提前開通國債賬戶的銀行卡，以及一些銀行要求的專門認購電子式國債的國債卡。要提前咨詢銀行的開門時間。一些銀行為了方便客戶認購國債，可能會提前開門銷售，如果按正常時間去買，可能買不到。

如果實在沒買到，附近的國有銀行國債賣空了，那么你可以到一些中小銀行去試試運氣，因為不少中小銀行也有國債份額，而且搶購的投資者相對少些。

此外，投資者還可以選擇從網上銀行購買國債，但一定要注意自己的信息安全，最好安裝網銀安全保護工具，并在自己的私人電腦上登錄購買。