電信詐騙案頻發，誰是幫兇？

3個電話連環設套騙走399萬

3個電話被騙走399萬元，服飾店老板幾年的收入全都落入騙子口袋。這是杭州近日發生的一起電信詐騙案件，也是杭州迄今發生的涉案金額最大的一起電話詐騙案。

項先生是浙江臺州人，今年40多歲，一直在杭州筧橋做服飾生意。2012年11月20日14時，項先生的辦公室電話響了起來。電話中，一名自稱是福州市社保局工作人員的人對他說：“你的社保卡在福州違規使用，已經被警方凍結。等會兒會有相關民警與你聯系。”

項先生回想了一下，自己從來沒有在外地看過病，怎么會有違規使用的情況？“因此，并沒有相信來電人員所說。”

但過了幾分鐘，他辦公室的電話再次響起，一個非常嚴肅的聲音傳了過來：“我是福州市公安局的民警張某，你不但社保卡有問題，銀行卡也有問題。一個販毒集團打了250萬到你的賬號上，你已經涉嫌洗黑錢，我們將對你進行人身關押，如果你要洗脫罪名，必須接受審核。”項先生有點迷糊了，這時“張警官”再次說道：“你如果不相信我們是公安的話，可以用手機打114查詢。”

為了得到確切的答案，項先生一邊接聽著對方的電話，一邊根據來電顯示的號碼，拿起手機撥打了福州的114。果然，114工作人員回復說，這是福州市公安局的電話。

這下項先生慌了，也徹底相信了對方，趕緊向“張警官”求教：我該怎么辦？

張警官似乎很鎮定：“你不要急。我幫你把電話轉到福州市檢察院高檢察長那里，要不你問問他，看有什么解決的辦法。”隨后，電話轉到了“高檢察長”那里，檢察長說，“解決的辦法只有一個，你把賬戶里所有的錢先全部轉到我們的安全賬戶，由我們進行鑒別，看你的每一筆錢是否合法。”

為了證明自己的清白，項某滿口答應，對方給了項先生3個賬戶。當天下午，項先生通過網銀，將399萬元分6次匯到了這幾個賬戶里。事后，越想越不對勁的項某向親戚訴說了此事。親戚讓他趕緊報警，但已經來不及了。

在項先生完成網上轉賬后，對方立即通過韓國、日本、中國臺灣3處的網絡，將399萬元網上轉賬到447個銀行賬號中，且都在臺北取款。1個小時內，所有錢被取完。

3個月杭州有2000多萬元被騙走

項先生遇到的騙局在杭州已不是第一起。據杭州警方統計，2012年，杭州發生電信詐騙案件3000多起。僅9至11月3個月，杭州電信詐騙案涉案金額已經超過2000萬元。

就在2012年12月3日警方通報此案案情的當天，杭州又發生了14起電信類詐騙案件，總涉案金額43萬元。其中，杭州四季青市場的一位女性被騙走20萬元。

據杭州市公安局刑偵支隊二大隊邵曉東隊長介紹，目前發生在杭州的各類電信詐騙案件已涉及到了19種類別，并且手段更新非常快，利用社保、郵局、公檢法、銀行、醫院、計生、老師等名義，以及假借“中國好聲音”、“天天向上”、“快樂大本營”等熱門電視節目工作人員的身份實施有針對性詐騙的行為屢見不鮮。

邵曉東說，受騙對象也由中老年人趨向多樣化，包括學生、普通工人等等，其中無業人員和普通工人占大多數。詐騙分子通過群發短信、購買個人信息、撥打網絡電話等方式規避警方監查。

“對于電信詐騙，警方一直是高壓打擊。”邵曉東說，但是受不少因素限制，打擊效果不甚理想。

據介紹，除了欺騙受害者臨柜匯款、網銀匯款、電話銀行匯款，騙子也越來越多地采用了境外取款的方式。部分嫌疑人甚至是境外籍，通過網絡在境外撥打網絡電話、異地轉賬、異地取款，這給警方偵查和辦案都帶來了較大的困難。

“避免被騙最關鍵的是自我防范。”邵曉東說，但綜合電信詐騙案件的分析，犯罪嫌疑人離不開電信運營商和銀行兩類行業提供的服務。“打擊電信詐騙不是公安一家的獨角戲，需要電信運營商和銀行的多部門聯動。”

警方多次表態，政法機關從來沒設立過所謂的安全賬戶，如果有來電要求轉移存款到“安全賬戶”，那么肯定是詐騙。

電信運營商是詐騙幫兇？

以項先生遭遇的騙局為例，在當天項先生接的電話中，來電顯示的對方號碼為0059187557705。電話中，對方告訴項先生：“現在騙子多，不信你用手機撥一下0591114查一查，這顯示的號碼是不是福州公安局的。”

其后，項先生一邊繼續通話，一邊用手機通過0591114查詢，結果該號碼確為福州市公安局總機。“因為查詢證實確是公安的電話，才相信了對方。不然，也就不會一步步落入騙子的圈套了。”項先生事后說。

警方事后查證，打給項先生的固定電話信號源來自柬埔寨，通過網絡發出呼叫后，信號在上海落地入境，通過上海某電信運營商的服務器轉換成語音信號，再傳輸到杭州某電信運營商。

“或許杭州方面覺得是上海方面推送過來時，應該是進行過審核的，就直接傳輸到用戶的電話終端。”杭州市公安局刑偵支隊二大隊大隊長邵曉東說，但實際上，犯罪嫌疑人使用的是“透傳”線路，可以實現任意改號。（透傳即透明傳送，也就是傳送網絡不管傳輸的業務如何，只負責將需要傳送的業務傳送到目的節點，同時保證傳輸的質量即可，而不對傳輸的業務進行處理。——編者注）

“因此，在受害人電話上顯示的號碼是已經修改好的號碼。”邵曉東說，項先生的來電顯示的號碼其實也并不完全是一樣，其顯示的號碼是0059187557705，區號前面多了一個0。

據了解，邵曉東提到的透傳線路，最早是為配合特殊部門工作，對號碼進行保密。目前，這項技術由國內主要通信運營商掌控，主要是為了方便部分單位進行信息群發使用。

但警方發現，部分電信運營商為謀求利益，將透傳線路以高于普通線路兩倍以上的價格租用給多個二級服務商，而二級服務商又將該線路租用給更多的三級服務商。“在我們遇到的很多詐騙案當中，犯罪嫌疑人就是租用三級服務商手中的透傳線路進行詐騙的。”邵曉東說，這也是電信詐騙案件屢屢得逞的重要原因。

杭州市政協常委、市政協信息處處長張少華認為，電話詐騙之所以會成功，電信運營商的監管不力也是其中的重要原因。而不少知情人士更認為，電信運營商在無形中充當了詐騙團伙的幫兇。

杭州金道律師事務所主任胡祥甫認為，來電號碼被修改，電信運營商難辭其咎，為謀求利益而不作為，有關部門對此應該殺一儆百。“相關的電信代理商明知對方進行改號是為了從事非法活動，依然提供相關業務，從法律上應當以非法經營罪或者詐騙罪來判罰。”

據介紹，盡管工信部已出臺相關條文規范透傳線路的使用，但并沒有明確指出如何規范。胡祥甫認為，有關部門應該對透傳線路的使用進行定期審查，一旦發現問題，除責令停運以外必須追究刑事責任。

銀行該承擔什么責任

除了電信運營商，對于在杭州發生的被騙的案件，警方認為銀行也難辭其咎。

再以項先生被騙399萬元為例，警方調查后發現，詐騙人員拿到錢后，最終是通過447張銀行卡將錢款取走的，而這些銀行卡的開戶地都在偏遠地區。當警方找到卡主時，卡主卻表示自己從來沒有辦過這張卡。也就是說，持卡人與卡主并非同一人。

警方說，他們后來得知，這些卡很有可能都是犯罪分子通過其他途徑買過來的，也就是說，銀行在銀行卡開戶時沒有充分執行銀監會實名制的規定。

警方同時也表示，目前的詐騙集團都有自己的專門的辦卡公司，僅需2000元即可辦理包括身份證、銀行卡、SIM卡、電子證書在內的齊全配備。

胡祥甫也認為，這其中銀行有不可推卸的責任。銀行目前都有二代身份證的讀卡器，對辦卡人的身份有識別功能。如果隨意將銀行卡辦理給非持卡者本人，那么銀行就該承擔相應的法律責任。

另外，據杭州市公安局統計，在2012年9月21日至11月20日發生的共計案值2074萬余元的599起電信詐騙案件中，通過銀行ATM機轉賬有294起，營業網點臨柜轉賬249起，網銀轉賬39起。

張少華認為，國內不少電信詐騙案本可以在銀行轉賬環節被阻止的，但因為銀行的工作人員沒有在轉賬過程中對受害人進行提醒而導致案件發生。

2012年7月31日，江蘇鹽城市鹽都區人民法院就受理了一起因電信詐騙引出的銀行善意提醒義務的法律歸責糾紛。被害人馮女士因銀行工作人員沒有履行提醒、照顧及風險防范義務，在她提出暫停辦理轉賬業務時態度消極，最終導致她45萬元被騙。

據了解，目前杭州境內銀行臨柜轉賬均被要求執行“必問必簽”的措施，提醒匯款人切勿上當受騙。然而，在用ATM機、網銀及手機轉賬時，卻沒有這方面的提醒。

“如果能夠在ATM、網銀轉賬的時候，跳出一個提示窗口進行提醒，那么各類電信詐騙案件將會更少發生。”胡祥甫認為，必要時應該加大監管力度，并實行強制措施。

據了解，杭州市的40多家銀行，除了杭州聯合銀行的總部是在杭州外，其余銀行總部都在外市乃至外省。“銀行的網站都是由總部提供技術支持，所以警方在工作中存在很大難度。”杭州經文保支隊大隊長張月華說。

據悉，杭州聯合銀行目前已開始著手開發在網絡支付頁面設置“你的匯款是否安全”、“賬戶是否涉嫌詐騙”等提醒功能。

（據《中國青年報》）