《金融理財》攜手益普索（Ipsos）發布國內首份《中國金融機構理財力白皮書》

在此次盛典上，《金融理財》攜手全球領先的調研機構益普索，發布了國內首份《中國金融機構理財力白皮書》，剖析中國個人理財客戶的特質、其各方面理財力及消費趨勢，為金融機構的發展指點迷津，贏得了與會嘉賓的強烈共鳴。

信任溢價影響全球各地金融理財

根據益普索全球聲譽中心（Ipsos Global Reputation Centre）對“影響各行業部門的重大問題”和“行業中各大公司的聲譽”進行調查的結果，就金融業內的公司而言，信任在很大程度上是熟悉程度的作用結果。擁有牢固的、以消費者為中心的本地覆蓋面的銀行，通常會享受到“信任溢價”的好處。但是，美國幾家首要消費者銀行與歐洲幾家銀行，因為他們與2008年金融危機難分難解的關系，得到的信任水平卻低于他們的消費者熟悉度水平本應保證的水平。相比之下，在聲譽方面，與信用卡發行公司相比，全球知名的信用卡業務處理公司的聲譽表現，大大接近于受到高度信任的消費商品公司。同時，信任水平反映出網絡議論的調查性。

就全部益普索（Ipsos）訪問的24國的全球首要金融機構而言，“熟悉度”與“信任度”之間的關系幾乎純粹是線性的。在消費者對21家銀行企業的平均熟悉水平與他們對銀行的“凈信任分”之間，存在極強的相關關系，相關系數達到：0.92。換句話說，一個消費者越熟悉一家銀行，就

越有可能對它產生信心。但是，這條定律也有一個例外：如果熟悉度來自負面新聞報道，這一定律不適用。與2008年金融危機關系最深的幾家銀行就是明證。

比較益普索（Ipsos）訪問期之前12個月間針對各個金融機構的“網絡態度”，可以確信：普通大眾對金融機構的信任水平在很大程度上反映出人們在網絡上談論他們時所采取的調子?！皣H本地”銀行，尤其是桑坦德銀行和ING集團，也非常突出。在網絡態度的另一端，六家“凈積極網絡態度”比例最低的銀行都是“丑小鴨銀行”。其中，美洲銀行是所有被調查機構中唯一“網絡負面態度”超過“網絡正面態度”的機構。

盡管消費者對多數銀行的熟悉度主要是通過個人體驗、有關其產品與服務的積極口碑和廣告建立的，他們對于“丑小鴨銀行”的熟悉度更有可能是這些銀行暴露在負面新聞報道下的結果，以及把這些銀行與負面或爭議事件相連的評論的結果。

對于消費者信任水平與熟悉水平相稱的銀行，以及網絡議論偏向積極態度的銀行而言，提高自身好感與信任評分的首要方式就是：增強自身的可見度。他們的聲譽有可能從市場營銷與廣告活動中受益。

誰才是真正的中國個人理財客戶？

“得零售銀行者得天下”。《中國金融機構財力白皮書》中，益普索數據顯示，中青年人群、高學歷和家庭月收入在萬元以上的是個人理財主力客戶群。個人理財客戶以銀行VIP客戶為主，多數持有金卡及以上級別的借記卡。

投多少是多？10萬以上是小數？

2012年，超過六成的個人理財客戶將金融資產的30%或更多用于理財產品的購買；高收入群體投入更多。超過六成的個人理財客戶在理財產品購買或持有上的資金投入在10萬元以內；高收入群體投入在 10萬元以上。接近八成的個人理財客戶理財年限在5年以下；高收入群體理財年限經驗更為豐富。

基金和股票？滿意度并非最高！

《中國金融機構理財力白皮書》揭示，2012年，銀行定期存款、銀行理財產品、股票、基金、保險理財產品是最受個人理財客戶歡迎的理財產品。其中，高收入群體購買或持有理財產品更為活躍。而個人理財客戶對信托產品、銀行理財產品、保險理財產品的滿意度顯著高于對基金和股票的滿意度。

七成個人理財客戶將增投

2013年，銀行定期存款持有比例保持穩定，其他類型理財產品均呈現不同程度的增長趨勢，其中期貨產品和信托產品接近翻番。略多于八成的個人理財客戶每周有2-3天或每天均會關注理財產品的購買或查詢；高收入群體花費時長更多。該白皮書顯示，與2012年相比，接近七成的個人理財客戶預計2013年將增加或大幅增加在理財產品上的投入。

電子銀行、和新媒體稱王

該白皮書透露，電子渠道已經成為個人理財客戶知曉理財產品信息的重要渠道，官網的重要性不容忽視；第三方理財網站和新媒體（微博/論壇/博客等）逐步崛起?？梢娭袊鹑跈C構要在深刻洞察個人理財客戶的基礎上，認真做好各方面服務，實現可持續發展。

金貔貅獎”評選標準：

1.收益力：指金融理財機構和理財產品的收益實現能力；包括理財產品的超額收益率、凈值表現。

2.風控力：指金融理財機構在考察期內風險與收益的掌控能力與程度；發行的產品是否有保本條款和其他風險控制條款及風險控制措施。

3.透明力：指金融機構發行理財產品的信息披露狀況；包括及時、準確、完整地披露理財產品的相關信息。

4.服務力：是指金融理財機構提供服務的能力程度；服務力由人力資源、設施、手段、時間以及客戶參與五個基本要素構成

5.變現力：指金融理財機構和產品發行的流動性、抗風險能力、收益率和兌付渠道在同行業中具有明顯能力。

6.研發力：指金融理財機構研發設計理財產品的實力；包括研發團隊專業權威、市場分析深刻、趨勢判斷準確、研發品種繁多、適應理財市場需求等。

7.發行力：指金融理財機構發行的理財產品數量和所銷售理財產品的募資金額；涉及領域越廣，規模越大，數量越多，市場供應能力越強，募集資金數額越大，證明其發行力越強。

8.創新力：參選機構在某一領域、產品、運營等方面的創新開拓了行業發展格局；包括標準創新、要素創新、多樣創新。

9.成長力：指金融機構通過創新自身產品和整合機構資源，創造最大理財價值并獲取理財機構持續成長，是機構持續理財獲利并實現量的擴張和質的提高的能力和潛力。

10.品牌力：指金融機構開拓市場、占領市場、并獲得利潤的能力；是金融機構的知名度、美譽度和誠信度的有機統一。品牌力涵蓋品牌機構、品牌產品、品牌理念、品牌傳播和品牌延伸等方面。