梳理家庭財務的流程

“如何才能真正地滿足客戶的需求，使實施的方案達到預期效果？”這是Jolin每天工作需要思考的問題。

作為某“四大”咨詢部的項目經理，Jolin從事咨詢已有五年，主要服務于國內上市公司、大型國有企業和國外上市的民營企業，從事內部控制、風險評估和戰略咨詢等項工作，“客戶在哪兒，我們就在哪兒?！盝olin總是這樣說，快節奏、高效率的業務內容使她幾乎沒有過多時間去整理家庭理財的事宜。

“白天跟客戶進行訪談開會，大量地溝通，不在看資料，就在鉆研學習，進行質量把控，下班后做匯總整理?！庇腥苏f，做咨詢就像是尋醫問診，根據客戶描述的癥狀，接收委托意向與要求，運用專業的知識經驗，做診斷、提建議，幫助企業和企業家解決管理經營問題，鑒別機遇，強化變革，以實現目標。

強化的工作環境不僅考驗了Jolin快速學習的能力，也培養了她細致干練的工作作風。在Jolin看來，簡而言之的咨詢即識別風險，為客戶梳理流程和思路，“就像打通了任督二脈，使企業運作更健康?！?/p>

Jolin對流程梳理的價值顯現贊不絕口，并運用在家庭規劃和財務管理上，將生活安排得井井有條。

“家庭的財務安排，我以需求為導向，不同階段的收入和支出比例不一。作為年輕的家庭，我們尚在儲蓄階段，并計劃今年底在京買房?！盝olin說，“風險即不確定性，買房我有衡量風險和承受能力，若明年房價大跳水，對我來說是風險，但又必須得找個地方住，屬剛性需求，考慮能夠承受，所以我會去做?！?/p>

基于專業性和獨立性的要求，Jolin自嘆不如金融公司的朋友有消息或投資渠道，行業也有嚴格的投資限制。在這樣的情況下，考慮到現階段的用錢需求和家庭狀況，Jolin設計了穩健又靈活的家庭理財流程。

工作太忙沒時間天天盯理財，加之近年來經濟環境不佳，投資的股票也早早地清空退了場，Jolin將錢主要放在了銀行定存上。“每個工資到賬日，除了保持固定的活期資金，我會將其余的錢即刻定存，不然會損失很多利息。如果碰巧定存到期，有合適的理財產品也會買，但絕不會為等一款產品將錢放活期太久，支取不靈活是理財產品的問題，它不適合我下一步買房計劃，故而量不多。”

Jolin的定存首選三個月，主要考慮到利息在不斷變化，三個月期既高出活期四倍的利率，又能與變息周期基本保持同步，次次在短時間內獲得新利率。“2011年三個月的存款利率一度升得很高，且三個月比一年期解凍方便，損失利息不多。”

此外，出于行業習慣，分析家庭收支狀況，也是Jolin必做的功課之一?！懊吭鹿潭匆幌铝魉?，利用網上銀行和信用卡賬單，將基礎數據剔出來做Excel匯總表，收支情況，分析變化，五分鐘搞定，一般銀行卡會保留1～2年的記錄?！倍堪肽昊蛞荒?，Jolin又會再花五分鐘，做出Excel表，清晰各月花費的金額、去向和不同點，算一下平均數和占比，進行合理性分析。

“工作前兩年，收入少花費多，基本攢不到錢，再往后薪水增長，每月花費反倒沒太大變化，這時我便注意差異在哪，自我評估合理性，目的為將來的消費更理性，該花的花，節省的部分積少成多。”每天起床收拾時，Jolin會打開中央二套的財經頻道聽，而銀行短信通知也一直開通。

“數字只是客觀事實，但做到心中有數，花費有度，方便預測；編制家庭收支的預算、執行預算分析、跟蹤和控制；對于過去和未來的花銷和收入做到心中有數?！辈还茏鍪裁词虑?，都需要評估可能會遇到哪些風險，考慮如何規避或降低這些風險，又或者要怎樣去承受？Jolin家的第一個五年計劃，除了財務管理規劃，也包含了兩人在事業上努力拼搏的職業規劃。

“規劃好就直接落實。家庭類似兩個人的合伙制公司，老公把錢交給我管，是對我的信任，所以我也一定做到透明、清晰、明白，我們經常溝通商量。家和企業一樣，作為財務管理者，你不論什么時候問我收支情況，我都一清二楚。”Jolin自信地說。

10 TIPS

1每月的收入和支出如何分配？

20%支出，10%預備基金，70%投資理財。

2常用信用卡有幾張？選擇的原因？

一張招商銀行信用卡；固定使用，還款方便，服務不錯。

3 一般情況下，錢包會放多少現金？主要用途是？

500-1000元左右，日常的零星支出，不刷卡時用。

4個人的購物習慣如何？喜歡的女性消費品牌？

我是一個不太愛花錢的人，購物頻率不高。運動或休閑時尚（如Zara、HM）。

5逛街的時候，喜歡去哪里？

和老公一起，常去奧特萊斯、迪卡儂或大悅城，距離較近，經典綜合。

6個人的投資風險偏好？做過哪些投資？

保守型。早期做過股票，目前籌備大額支出，以銀行定存、銀行理財為主。

7一般業余的休閑活動如何安排？

看電影，基本每個周末都會去郊游，農家樂或者爬爬山。

8網購的頻率高嗎？經常去哪個網站？

頻率不高，一個月大概兩次。常去淘寶、1號店、京東商城、亞馬遜等網站。

9除了基本的社會保險和車險外，有無購買其他商業保險？

一份商業醫療保險，一份人身意外保險。

10是否購買（銀行、信托、基金等）理財產品？

目前家庭在儲蓄階段，資金不多，比較保守，有買保本型銀行理財產品，但考慮到支取限制，所選期限一般不會超過50天。

Jolin

咨詢公司項目經理

現居地：北京

專業：英語，財務金融

星座：天蝎座

愛好：看書、聽音樂、看電影、運動

喜歡的明星：奧黛麗·赫本

最喜歡的電影：《楚門的世界》

印象深刻的書：《平凡的世界》

《普羅旺斯的一年》

最近在讀的書：《遇見未知的自己》、《遇見心想事成的自己》。

理財感悟：你不理財，財不理你。

座右銘：Nothing is permanent but change. If you make a friend of change， you make a friend of life.