商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的發(fā)展研究

【摘要】 供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)作為一種全新的金融服務(wù)模式，是商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的新的收入增長(zhǎng)點(diǎn)。目前，我國(guó)供應(yīng)鏈金融體系尚未健全，銀行主導(dǎo)供應(yīng)鏈的特征明顯，通過(guò)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品為中小企業(yè)服務(wù)成為商業(yè)銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

【關(guān)鍵詞】 供應(yīng)鏈金融 商業(yè)銀行 發(fā)展措施

前言

供應(yīng)鏈金融作為商業(yè)銀行提供的一種新的綜合金融服務(wù)，近年來(lái)成為西方銀行業(yè)最熱門(mén)的話題和重要的新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)被視為解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題的有效途徑。在我國(guó)，銀行主導(dǎo)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的特征明顯，銀行通過(guò)大力推進(jìn)以供應(yīng)鏈金融為主的貿(mào)易金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，既能為我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供全面、充分的金融服務(wù)，解決廣大中、小企業(yè)的融資瓶頸，使投資、生產(chǎn)、銷售活動(dòng)更加順暢，又能實(shí)現(xiàn)企業(yè)與銀行的互利共贏，共同進(jìn)步。

由于我國(guó)日漸成為全球重要的制造業(yè)中心、采購(gòu)中心，我國(guó)企業(yè)融入全球經(jīng)濟(jì)供應(yīng)鏈的進(jìn)程不會(huì)改變，國(guó)內(nèi)的供應(yīng)鏈管理研究、金融業(yè)務(wù)發(fā)展日趨旺盛，且國(guó)際合作也日漸增強(qiáng)，為了提高我國(guó)供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)力，已經(jīng)有越來(lái)越多的各類企業(yè)和銀行將供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)作為新興的金融產(chǎn)品加以研究、應(yīng)用，各類銀行借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家成熟的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)實(shí)際國(guó)情，不斷提出進(jìn)一步優(yōu)化和完善現(xiàn)有供應(yīng)鏈融資方案的設(shè)計(jì)，以此來(lái)不斷推動(dòng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的良性發(fā)展。

1. 國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展概況

目前國(guó)內(nèi)各類商業(yè)銀行在發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)上，可以說(shuō)各有所長(zhǎng)、各具側(cè)重點(diǎn)，例如廣東發(fā)展銀行，作為國(guó)內(nèi)比較早開(kāi)展貨押業(yè)務(wù)的銀行以貨押業(yè)務(wù)為主打產(chǎn)品，結(jié)合物流公司的專項(xiàng)服務(wù)，為客戶提供集融資、結(jié)算等多項(xiàng)業(yè)務(wù)于一體的綜合性服務(wù)方案。再例如以服務(wù)中小企業(yè)為目標(biāo)的興業(yè)銀行，其主要產(chǎn)品針對(duì)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中各個(gè)不同環(huán)節(jié)提供一系列服務(wù)產(chǎn)品，解決中小企業(yè)融資難的瓶頸問(wèn)題。招商銀行作為國(guó)內(nèi)電子銀行市場(chǎng)領(lǐng)先者，著力打造基于其技術(shù)平臺(tái)優(yōu)勢(shì)的“電子供應(yīng)鏈金融”概念。深圳發(fā)展銀行是國(guó)內(nèi)率先提出“1十N”模式，通過(guò)依托核心企業(yè)的信用向上下游中小企業(yè)進(jìn)行滲透，開(kāi)發(fā)中小企業(yè)貿(mào)易融資市場(chǎng)。

雖然各家銀行在產(chǎn)品名稱、產(chǎn)品組合等方面各有差異，但不難看出，各商業(yè)銀行通過(guò)提供核心客戶解決方案、上游供應(yīng)商解決方案、下游銷售商解決方案，或三個(gè)方案同時(shí)組合運(yùn)用的模式來(lái)滿足供應(yīng)鏈管理的整體需要。同時(shí)對(duì)于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)存在共同之處：

1.1在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，各家商業(yè)銀行關(guān)注、爭(zhēng)取的都是供應(yīng)鏈中的交易所產(chǎn)生的現(xiàn)金流及交易過(guò)程中產(chǎn)生的優(yōu)質(zhì)動(dòng)產(chǎn)（例如：存貨、應(yīng)收賬款等），利用存貨質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資等產(chǎn)品盡可能的滿足各個(gè)節(jié)點(diǎn)企業(yè)的金融需求，力爭(zhēng)為鏈條企業(yè)提供整體的結(jié)構(gòu)化金融解決方案。

1.2各家商業(yè)銀行在自身為供應(yīng)鏈上的各企業(yè)提供傳統(tǒng)金融服務(wù)的同時(shí)，也積極尋找第三方合作伙伴（例如：物流公司、保險(xiǎn)公司等），針對(duì)物流與供應(yīng)鏈的產(chǎn)品進(jìn)行不斷的創(chuàng)新，充分發(fā)揮物流、保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，結(jié)合銀行融資產(chǎn)品提供金融服務(wù)。在一定程度上，第三方物流公司也是銀行產(chǎn)品銷售的一個(gè)渠道，也是代表銀行執(zhí)行監(jiān)管的重要角色，銀行與第三方的合作，是以各自經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)為出發(fā)點(diǎn)，形成互補(bǔ)，交叉銷售，在降低風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，促進(jìn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展。

1.3在國(guó)內(nèi)金融制度環(huán)境、技術(shù)環(huán)境與發(fā)達(dá)國(guó)家存在一定差距的情況下，金融產(chǎn)品同質(zhì)化十分嚴(yán)重，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇，各家商業(yè)銀行都在不斷尋找建立在自身經(jīng)營(yíng)特色基礎(chǔ)上的新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在我國(guó)還屬于發(fā)展初期，銀行主導(dǎo)特征明顯，市場(chǎng)潛力巨大，是各商業(yè)銀行積極爭(zhēng)攬的帶來(lái)綜合性收益的新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

1.4在進(jìn)行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)拓展與業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，商業(yè)銀行多是運(yùn)用“1十N”模式進(jìn)行。所謂“1”，是指在鏈條上，擁有一定管理能力的核心企業(yè)，“N”是依附核心企業(yè)存在的其他企業(yè)。銀行通常采取以滿足核心企業(yè)需求為業(yè)務(wù)突破口和融資風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，通過(guò)提供核心企業(yè)解決方案、對(duì)上游供應(yīng)商解決方案、對(duì)下游銷售商解決方案的產(chǎn)品及其組合，實(shí)現(xiàn)貿(mào)易融資規(guī)模擴(kuò)大、客戶批量增長(zhǎng)、服務(wù)行業(yè)不斷拓展等經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

2. 商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展措施

2.1選擇重點(diǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)突破

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際狀況，在貸款支持民生行業(yè)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，對(duì)于重點(diǎn)行業(yè)的貿(mào)易行為輔之以供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)方案進(jìn)行全面支持。以支柱性行業(yè)為突破口，選擇行業(yè)重點(diǎn)客戶，建立戰(zhàn)略聯(lián)盟關(guān)系，通過(guò)“1+N”供應(yīng)鏈融資模式向重點(diǎn)客戶上下游進(jìn)行滲透，有效實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)及客戶結(jié)構(gòu)的調(diào)整。

2.2以優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)帶動(dòng)客戶群體擴(kuò)展

每個(gè)商業(yè)銀行都具備比較優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)，以中國(guó)銀行為例，國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)是其傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)，但單純的國(guó)際結(jié)算客戶，在辦理貿(mào)易結(jié)算、融資時(shí)，銀行提供的服務(wù)多數(shù)集中于結(jié)算方式上，或者某一環(huán)節(jié)的一個(gè)貿(mào)易融資活動(dòng)。如果能將客戶貿(mào)易整體考慮，提供連貫的國(guó)內(nèi)、國(guó)外整體貿(mào)易金融服務(wù)，既能綜合節(jié)約財(cái)務(wù)成本，擴(kuò)大貿(mào)易機(jī)會(huì)，又能不斷提升銀行綜合服務(wù)水平。因此以優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)帶動(dòng)客戶群體的壯大，也不失為一種促進(jìn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展的有效途徑。

2.3以基礎(chǔ)產(chǎn)品銷售為主，有針對(duì)性開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng)新

目前商業(yè)銀行基本都銷售涉及貿(mào)易交易的各個(gè)階段的融資產(chǎn)品：如裝運(yùn)前融資、貨押融資、應(yīng)收賬款融資等，通過(guò)上述產(chǎn)品，基本滿足核心客戶、上游供應(yīng)商、下游經(jīng)銷商不同業(yè)務(wù)需求。在拓展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)注重基礎(chǔ)產(chǎn)品的銷售，包括供應(yīng)鏈產(chǎn)品、結(jié)算產(chǎn)品、保函產(chǎn)品等；對(duì)于有特殊需求的客戶開(kāi)展有針對(duì)性的產(chǎn)品組合與創(chuàng)新。

2.4提高電子信息技術(shù)水平

金融行業(yè)是信息密集型行業(yè)，其發(fā)展與電子信息技術(shù)的發(fā)展緊密相連。目前國(guó)內(nèi)許多銀行也通過(guò)大力開(kāi)發(fā)網(wǎng)上銀行，銀企直連等電子化的服務(wù)，希望以此增加渠道服務(wù)項(xiàng)目，盡可能降低客戶的操作成本。在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展中，如何將供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)涉及不同信息平臺(tái)、信息主體，充分實(shí)現(xiàn)各平臺(tái)的信息共享、互補(bǔ)、監(jiān)控是商業(yè)銀行發(fā)展供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)需實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。

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