車險只買對的不買貴的

2000年汽車開始進入老百姓家庭，汽車已經逐漸成為老百姓重要的代步工具，隨之而來的是與消費者切身利益息息相關的汽車保險問題，很多車主在購買車險的時候由于對汽車保險缺乏基本的了解和認識，造成被保險公司的銷信人員誤導而花了不少冤枉錢，還有一些盲目省錢的車主，為了節省保費，在車輛出現意外事故的時候得不到理賠，自己承擔了巨額的賠償，得不償失，追悔莫及。

以下就是消費者在選擇購買車險時的注意事項，以及各種常見車險的作用和投保必要性，提醒廣大車主根據自身情況，適當、合理地購買車險。

保險條款要看清

在投保的時候認真對待合同條款，弄清楚每個保險險種的概念及理賠范圍，不能在買的時候不看，等到理賠的時候才發現自己理解有誤。看條款也有側重點，對于條款的保險責任、責任免除、保額、賠償處理等，這些都是條款中跟消費者密切相關的內容，需要消費者去仔細研讀。

不存在所謂的“全險”

很多人都希望買一份所謂的全險，但實際上車險里面沒有全險。車險條款是由主險和附加險構成的，即使消費者買了所有的主險和相關的附加險，也不是一份全險，因為它都有責任免除，有保險公司不能承擔的部分。所以事實上來說，每個車主是根據自己的風險需求，在所有的主險附加險中找到一個適合自己的險種組合，得到一份綜合的保障。

附加險要按需購買

一般大家應該了解四個主險：車損險、第三者責任險、盜搶險、車上人員責任險，這四種主險涵蓋了日常遇到的大多數損失；另外還有30多個附加險，個人消費者可能主要接觸到10個左右。附加險是個性化需求的一種體現，消費者可以根據自己的需要進行選擇。例如，南方下雨多，可能涉水的風險就會高，那就需要購買涉水附加險；經常要路邊停，那就可能要買劃痕附加險。不同的消費習慣、不同的駕駛習慣、不同的車齡、車況都會造成不同的保險需求。

車險選擇的“三匹配”原則

第一，購買的險種和風險要匹配。就是消費者應該知道有可能會犯什么錯，比如說我是一個新手剛買一輛新車，可能開車不太靠譜，那么選擇車險時盡可能把主險四個買齊，附加險也挑幾個買一下，安全保障性較高。

第二，購買的險種要跟經濟承受能力相匹配。家里經濟條件好一點，少買一點也不要緊，但是家里經濟條件不好的話，還是建議險種買得齊全一些，提前將風險轉嫁出去，用固定的小額支出換來較大的保障。

第三，要跟自己所在的地域等匹配。

貼士：各類車險投保指南

車損險 指車輛遭受保險責任范圍內的自然災害或意外事故，造成保險車輛本身損失，修車的費用由保險公司承擔。

投保指數：★★★★★

建議：開車上路，車損是最容易發生的情況，所以該汽車保險品種一定要投保。在投保方式上，可按照新車購置價，也可按照折舊后的價值抑或與保險公司商量確定。

商業第三者險 是指被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當由被保險人承擔的經濟責任，保險公司按照合同的規定負責賠償。

投保指數：★★★★★

建議：在交強險出臺之前，該險種被很多地區列為強制保險險種，足見其重要性。作為交強險的重要補充，三者險對交通事故中的受害人起到了重要保障，理應投保。

盜搶險 用以承保全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車輛損失，保險車輛在全車被盜竊、被搶劫、被搶奪后受到損壞或因此造成車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用，以及保險車輛在全車被搶劫、搶奪過程中，受到損壞需要修復的合理費用。

投保指數：★★★★

建議：對于新車、易盜車輛或者價值較高的汽車，尤其注意投保該汽車保險品種。

車上人員責任險 保障車上的司機或乘客人員傷亡造成的費用損失。

投保指數：★★★★

建議：尤其對于駕駛技術不高或者經常高速行駛的車主建議投保。

不計免賠險 車主只要投保了這個險種，就能把本應由自己負責的5%到20%的賠償責任再轉嫁給保險公司。

投保指數：★★★★

建議：給予該險種四星評級時考慮到其保費較低，保障作用較大，一般建議投保。

車身劃痕損失險 指不小心車輛弄出小劃痕，所產生的修理費由保險公司按照保險合同的規定支付。

投保指數：★★★

建議：如果是新車，建議投保該險種。

玻璃單獨破損險 是指被保車輛只有擋風玻璃和車窗玻璃（不包括車燈、車鏡玻璃）出現破損的情況。

投保指數：★★★

建議：進口車以及經常在高速公路上行駛、經常跑長途、建筑工地的車輛投保。