俞勝法：以金融創新助推科技創新

翻開歷史，我們就會看到，每一次的產業革命，都發端于科技創新，成就于金融創新。第一次產業革命，第二次、第三次，實際上都是這樣。蒸汽機的發明吹響了工業革命的號角，但是作為蒸汽時代重要標志的火車要能奔跑起來，卻依賴于大規模的鐵路建設。當時，主要就是通過發行鐵路債券這一金融創新，解決了大規模鐵路建設的資金問題，使火車真正馳入了百姓生活。科技與金融完美地，或者很好地結合在一起，才能推動產業的大發展，使產業革命的成果真正地轉化出來。

這也是近年來杭州銀行在國家和各級政府調整產業結構、支持科技產業和戰略新興產業發展的大背景下，致力于推進科技金融的重要原因之一。

從一開始配合地方政府企業轉型戰略，做配套金融服務，到后來扎根科技金融，取得良好的效益，經過最近幾年的探索和機制建設，杭州銀行已經逐步形成了針對中小企業的科技金融運作模式。

在科技金融的海洋里練就“專業、專注”的本領

杭州銀行正式提出實施科技金融發展戰略是在2009年。那一年，杭州銀行在杭州設立了一家專門服務科技型中小企業的專營機構——科技支行。

此后，又在北京、深圳、南京、合肥、寧波等分行所在地區設立了科技金融專營機構或科技金融專營部門，專業從事對科技型中小企業的金融服務工作。

目前，這些機構服務的客戶已經累計超過1000家，主要集中在生物與新醫藥、資源環境、新材料、高新技術服務、新能源、電子信息等新興產業領域，而且經培育后企業成長喜人。在杭州科技支行，2010年和2011年銷售環比增幅均超過50%以上的有100多家，占機構總客戶數的34%，與傳統生產型企業現狀形成鮮明的反差。

這些成績是怎么做到的？

用杭州銀行行長俞勝法的話來說，就是“在科技金融的海洋里遨游，關鍵是要練就好本領，這些年杭州銀行主要做到了四個字——專業、專注”，這也被認為是杭州銀行科技金融發展的特點。概括起來，主要體現在：

第一，堅持專業的市場定位，主要支持中小型、初創型的科技型企業。

“比如杭州科技支行在成立之初，我行就明確提出必須以服務科技型中小企業為定位，為中小型高新技術企業、創投企業和大學生創業企業等提供金融服務，這是被明確寫入對科技支行的管理要求及相關制度中的，而且我們也是這么堅持做的。”俞勝法行長說。正是因為這種堅持，使杭州銀行的科技金融在專業的領域里做得更加的深入和透徹。

第二，創新了一套獨特的科技金融運作模式，比如說單獨的授信審批標準、獨特的風險控制手段、單獨的信貸規模和考核政策等。

杭州銀行對科技型中小企業的授信審核一直強調以“投資者眼光判斷企業”，他們主要分析企業團隊結構和能力、核心技術市場競爭力、產品市場認同度等，與主要依靠財務狀況、抵質押物的傳統信貸審核有很大的區別。而且他們還引進了風險分擔機制，跟政府、擔保企業、基金等建立風險池，如果有損失多方共同分擔。跟風險投資企業進行投貸聯動，風險投資企業進行投資后，杭州銀行貸款能及時跟進，在服務企業的同時更好地控制風險。

第三，專業的團隊。杭州銀行專營科技金融業務的客戶經理除了具有必備的金融素養外，還需要有行業素養。如對于LED產業、生物制藥、互聯網產業等新興產業，客戶經理要了解該行業（產業）的前沿技術及發展趨勢、市場的運作模式，以及能夠對公司的成長性作一個判斷。

“我覺得在專業、專注的理念下，我們現在的業務模式還是很有特點和特色的，尤其是客戶專業服務、風險把控等方面，經過三四年的摸索，我們確實初步探索出了一套適合杭州銀行實際情況的科技金融服務模式。”俞勝法行長說。

把創新作為科技金融服務的生命線

之所以杭州銀行能夠把科技金融做得有聲有色，俞勝法行長覺得，創新是不可缺少的方面，甚至可以說是杭州銀行科技金融服務的生命線。

首先是要有創新的環境。北京、深圳、杭州等地近年來進行產業轉型和經濟結構調整，在政府的支持下，很多創新企業在當地落戶，而且這些地區的科技型企業行業面比較廣，小規模的比較多，當地的創投、擔保、私募基金等金融服務機構也比較活躍。這為科技金融的發展提供了良好的土壤。

人才引進方式的創新也非常重要。杭州銀行專營科技金融的決心，可以在招聘上反映出來。近些年，杭州銀行不再像以前那樣，僅僅招聘財經背景的員工，他們同時也招收理工類畢業生。理工科出身的客戶經理，對行業的技術比較敏感，創業者講到什么技術，往往一聽就懂。現在很多創業者都是技術背景，如果跟他講財務上怎么安排，風險怎么防控，尤其是初創企業，對方可能沒那么感興趣，理工背景的客戶經理與之交流，雙方更有共同語言。

另外，就是機制和產品的創新。杭州銀行除建立了一套獨特的科技金融運作模式外，在市場模式和產品上也在不斷探尋創新，個性化地服務科技型中小企業客戶。

在北京地區，其它銀行也在做科技金融，但杭州銀行的定位與它們并不雷同。其它銀行做得更多的是比較成熟的科技型企業，杭州銀行提出要與他們有一個錯位競爭，這就是后來定位的新三板企業。

針對新三板企業，杭州銀行北京中關村支行做了很多個性化的創新方案，切實解決了很多發展中的中小企業迫切需要解決的問題。

比如有一家做節能軟件的企業，因為剛剛開拓市場，很多目標客戶都不愿意出錢買它的軟件。由于缺乏資金回籠款，企業的發展切實地感受到資金的壓力。

杭州銀行了解到這一情況后，創新設計了這樣一個方案：軟件提供商、需求方和銀行，三家簽一個協議，軟件提供商為需求方做服務，不需要對方一次性支付費用，而是通過提供軟件服務，以從節能費用分成的方式獲得收益。杭州銀行給軟件提供方貸款，但是有一個前提條件，就是供需雙方的資金均需經由杭州銀行進行監管，這樣，既保證了雙方的賬目透明，為雙方建立了信任感，又解決了軟件提供方的資金問題，為日后的節能分成提供了基本的保證。

因為這種個性化的科技金融創新服務，企業和銀行建立了穩固的信任關系，有些企業甚至主動要求把杭州銀行作為監管銀行。中關村支行的新三板業務，取得了很好的社會反響，客戶非常歡迎，監管部門、北京中關村管委會也非常認可。

2012年上半年，杭州銀行總資產近2900億元，實現凈利潤18.4億元。俞勝法行長告訴記者，之所以在比較嚴峻的市場環境下能夠取得這樣的成績，除了緊抓基礎性的管理和服務外，近幾年杭州銀行科技金融等新興業務，對銀行整體業務推動效果非常明顯。

“銀行的發展好不好，最終取決于客戶成長性。如果一家銀行的資產主要集中在成長性不足或者發展潛力有限的產業，那么，銀行未來的可持續發展就會有很大的困難。”俞勝法說，“我們支持科技型中小企業發展，在為客戶提供更好的成長空間的同時，也是為杭州銀行今后長遠的發展做鋪墊，這是杭州銀行長期的戰略。”