保險巨頭緣何湊電商熱鬧？

文 朱翊

保險巨頭緣何湊電商熱鬧？

文 朱翊

涉足電商：傳統(tǒng)保險的新門道

十年前，當www站點成為大多數(shù)傳統(tǒng)企業(yè)的標準的時候，有媒體驚呼互聯(lián)網(wǎng)時代已經(jīng)到來；十年后，無線浪潮風起云涌的時候，已經(jīng)沒有多少人還在鼓吹新一代的信息化潮流。在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的黃金十年歷程中，大多數(shù)企業(yè)雖然并沒有改變企業(yè)經(jīng)營與發(fā)展的基因，但卻對互聯(lián)網(wǎng)有了全新的認識，因此利用線上優(yōu)勢進行業(yè)務經(jīng)營，已經(jīng)成為傳統(tǒng)企業(yè)默許的方式。并且這種趨勢在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的軌跡中，或許正有星火燎原之勢，進而引發(fā)了新的信息化潮流。

信息化潮流的根本在于為用戶帶來更具良好體驗的服務，以及更加便利的行業(yè)競爭，而在線方式無疑是信息化發(fā)展的最佳選擇。

互聯(lián)網(wǎng)成就了各種在線業(yè)務，除了在線旅游、在線支付、在線娛樂、在線交流等等基礎(chǔ)方式之外，在線保險也在當前成為互聯(lián)網(wǎng)方式的新成員。在保險行業(yè)涉足在線方式的緣由上，有行業(yè)人士認為這是因為“互聯(lián)網(wǎng)匯聚了中國最主流的消費人群，隨著保險用戶逐漸呈現(xiàn)出的年輕化演變趨勢，集中拓展網(wǎng)銷業(yè)務也正在成為公司經(jīng)營甚至整個行業(yè)在未來最主要的發(fā)展方向。”

相關(guān)調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，2012年上半年全國實現(xiàn)保費收入8532.3億元，同比增長5.9%。截至6月底，保險公司總資產(chǎn)6.78萬億元，較年初增長13.3%。1～6月，人身險新單業(yè)務中期繳占比29.7%，同比上升3.6個百分點。截至6月底，保險公司總資產(chǎn)6.78萬億元，較年初增長13.3%；凈資產(chǎn)6746.6億元，較年初增長21.2%。保險公司資本實力得到提升。傳統(tǒng)保險涉足電商的另一緣由是互聯(lián)網(wǎng)的方式可幫助傳統(tǒng)保險業(yè)進行良好的渠道開拓，因此，利用互聯(lián)網(wǎng)具備的方便、靈活、高效等優(yōu)勢為保險行業(yè)的業(yè)務拓展提供良好依據(jù)，這便是大多數(shù)傳統(tǒng)保險行業(yè)競相涉足在線方式的主要原因。

趨勢：電子商務為保險業(yè)提供新平臺

傳統(tǒng)保險行業(yè)涉足電子商務模式受環(huán)境變化的影響，同時也有著保險企業(yè)自身發(fā)展的變革之需，在當前的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展趨勢下，傳統(tǒng)保險行業(yè)涉足電商是雙向因素共同發(fā)展的必然。

電商模式為保險業(yè)務拓展新渠道

對傳統(tǒng)保險行業(yè)而言，基于市場傳統(tǒng)渠道的需求飽和因素及行業(yè)發(fā)展狀況，大多數(shù)傳統(tǒng)保險企業(yè)在發(fā)展過程中都會遇到市場開拓難度大的問題。這種問題產(chǎn)生的后果將引發(fā)保險企業(yè)在發(fā)展過程中遭遇市場拓展桎梏，嚴重時還將直接使保險企業(yè)遠遠落后于行業(yè)發(fā)展平均水平。在這樣的情況下，以電商模式開拓保險企業(yè)的渠道建設(shè)問題成為大多數(shù)保險企業(yè)不可避免的選擇。

電商模式可為保險企業(yè)帶來非常便利的渠道開拓與成本節(jié)約方式，特別是電商模式是基于互聯(lián)網(wǎng)的平臺，可為保險企業(yè)將業(yè)務拓展至全網(wǎng)用戶，這對于傳統(tǒng)保險行業(yè)將意味著更大的市場拓展可能性。同時，基于電商模式的在線保險，對于保險企業(yè)來說也意味著將業(yè)務拓展至網(wǎng)絡(luò)上之后，可在渠道、規(guī)模等方面邁入新的臺階。

電商模式可有效控制保險企業(yè)成本

基于互聯(lián)網(wǎng)模式的電商保險平臺，除了可為保險企業(yè)拓展全新的渠道和客戶群體之外，還能在成本控制方面為保險企業(yè)提供巨大的控制空間。

保險行業(yè)作為典型的服務業(yè)代表，其本身在服務方面的優(yōu)勢決定了企業(yè)在行業(yè)的競爭。在業(yè)務拓展及客戶關(guān)系維護上，保險行業(yè)的服務優(yōu)勢是決定客戶取舍的最主要標準，因而缺失了服務優(yōu)勢的保險行業(yè)勢必將在未來的競爭中敗北。不過，在當前的互聯(lián)網(wǎng)信息浪潮下，保險行業(yè)步入互聯(lián)網(wǎng)的趨勢，也正在改變這樣的現(xiàn)狀。

基于互聯(lián)網(wǎng)平臺的便利優(yōu)勢，保險企業(yè)可減少大規(guī)模的人力資源成本投入，以電商模式為基礎(chǔ)的在線交易，可讓保險企業(yè)直接將業(yè)務擴展至互聯(lián)網(wǎng)上進行。對于保險企業(yè)來說，電子商務的優(yōu)勢在于可讓一切依托互聯(lián)網(wǎng)平臺的便利與信息流優(yōu)勢，最大化地控制人力和物力的開支。相比于傳統(tǒng)保險經(jīng)營方式，電商模式的保險在操作方式上更便利，在人力成本及財力投入成本方面更占優(yōu)勢。

客戶可直接通過互聯(lián)網(wǎng)的終端平臺實現(xiàn)保險業(yè)務辦理，而保險工作人員也可通過互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務直接處理客戶需求與請求。在這個過程中，電子商務模式的保險行業(yè)實現(xiàn)了直接的客戶與保險企業(yè)的面對面，從而省略了客戶與工作人員對接后，方能與保險企業(yè)發(fā)生業(yè)務交集的程序，進而節(jié)省了人力成本的投入。

保險電商化催動效率提升

和傳統(tǒng)模式的保險業(yè)務相比，電商模式對于提升保險公司的業(yè)務經(jīng)營有著直接的促進作用，特別是在效率提升方面，電商化保險能起到巨大的催動作用。

基于互聯(lián)網(wǎng)的信息傳播和終端自助方式，用戶可通過互聯(lián)網(wǎng)的電腦終端直接辦理相應的保險業(yè)務，而保險公司只需要配置少量員工在后臺處理用戶請求。在這個過程中，用戶的自主請求和DIY辦理方式完全通過人機交互的方式進行，期間并不需要保險工作人員在旁邊諄諄教導。在實際執(zhí)行過程中，這樣的方式對于保險公司來說，除了控制一定量的人力成本支出外，同時也讓整個辦公效率得到了相應的提升。

客戶購買保險是從需求出發(fā)，高效率的業(yè)務流程能緩解客戶急于購買保險的焦急心態(tài)，因此在客戶需求過程中，通過電商平臺優(yōu)勢辦理的保險業(yè)務則能達成保險企業(yè)的效率提升工作。對于整個行業(yè)來說，這樣的服務優(yōu)勢決定了保險企業(yè)在行業(yè)之間的競爭力。對于保險企業(yè)的長期發(fā)展而言，高效率的工作表現(xiàn)也將意味著保險企業(yè)本身在經(jīng)營發(fā)展過程中可以實現(xiàn)不斷超越用戶需求的目標。

保險電商化，保險企業(yè)的未雨綢繆

在當前的互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)環(huán)境下，借助互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢進入電商行業(yè)，進而實現(xiàn)業(yè)務拓展及業(yè)務開支成本節(jié)約，這是大多數(shù)保險企業(yè)進入電商行業(yè)的主要緣由。不過，在實際的發(fā)展過程中，保險企業(yè)進入電商行業(yè)也有著明確的規(guī)章與原則，只有嚴格遵守并按照規(guī)則執(zhí)行業(yè)務，方能為保險企業(yè)的電商化模式找到一條順暢的出路。

保險企業(yè)進入電商行業(yè)有著多方面的制約因素。首先，在人員與資源配置方面，需要保險企業(yè)提供專業(yè)的電商經(jīng)營人才，并同時配置相應的電商所需硬件資源；其次，在互聯(lián)網(wǎng)渠道拓展方面，需要保險企業(yè)具備夯實的互聯(lián)網(wǎng)理論知識與實踐經(jīng)驗；再次，在向客戶普及電商化保險的過程中，需要保險企業(yè)提供大量的宣傳與培訓工作。在這些流程中，保險企業(yè)的每一步細節(jié)執(zhí)行工作都決定著最后的保險電商化是否成功，因而需要保險企業(yè)針對每個行業(yè)細節(jié)，都進行細致而嚴格的考量。

聚焦無線，電商化保險迎來齊頭并發(fā)時代

隨著當前移動互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展以及普通用戶群體意識的逐漸提高，電商保險化模式在未來或?qū)⒂瓉硇碌臅r代。

移動互聯(lián)網(wǎng)的普及能將電商保險化普及在每個消費者身上，同時在基于互聯(lián)網(wǎng)信息全面了解的前提下，大量消費者開始越發(fā)重視保險對普通生活的影響，在這樣的雙重因素影響下，電商化保險的需求趨勢將在未來得到顯著提高。對于保險企業(yè)而言，部署下一個移動互聯(lián)網(wǎng)目標，或?qū)⒁馕吨聵I(yè)務的開展邁上新的臺階。