懶人理財

文/亦墨

懶人理財

文/亦墨

不用操心的懶人理財方式可以不花費太多精力，讓銀行卡里白白躺著的大量現金余額“動起來”、“忙起來”、“貴起來”，實現增值與日常消費兩不誤。

定活兩便

不少人因為不清楚今后的支出計劃，不敢存定期，只能放任大量資金存在活期賬戶，收益極低。“定活兩便”是銀行在每月固定日期把活期余額大于設定保留金額的部分，自動轉為定期提供的一項服務。消費者取現、消費、轉賬時，一旦活期余額不足，銀行會自動把定期存款部分劃轉到活期賬戶。

通知存款

如果投資者賬戶上經常有大量現金，有時候在幾天內并不動用，這時就可以選擇通知存款。通知存款不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取日期和金額才能支取存款。這是最保守的懶人理財方式，收益要比活期存款高。它的起存門檻為5萬元，投資者只要簽訂一個自動轉賬協議，就可輕松獲益。其中，七天通知存款的年利率是1.49%，比活期存款利率高三倍，一天通知存款也比活期存款利率高出近一倍。

添利協議

“添利協議”與“定活兩便”都是在指定日期，由銀行自動將活期余額大于設定保留金額的部分，自動轉走。但是，區別在于“添利協議”是將賬戶與貨幣市場、短期債券等低風險基金連接，從而進行有效的現金和投資管理。如活期賬戶中有閑置資金，會自動申購投資者指定的貨幣市場或短債基金，以實現閑置資金的有效增值；當投資者活期賬戶需要資金時，可以自動贖回貨幣市場或短債基金，保證資金的及時使用，進行便捷的現金管理。

目前，添利協議沒有門檻限制而且暫不收費。投資者可選的貨幣基金和短期債券基金品種也不少，未來可供選擇的基金產品將更多樣。辦理業務也非常方便，只需持卡到網點即可辦理。

基金定投

與普通的定期存款相比，基金定投為復利收益，會獲得基金凈值上漲后的收益。同時，這種方式能夠攤薄成本，即使基金凈值一直下跌，也會因成本被攤薄而獲益。這種投資方式不需要經常打理，且操作簡單方便，是懶人一族很好的理財手段。投資者可以與銀行簽訂協議，在每月固定的某天，銀行會自動從協議指定的賬戶扣除約定資金到基金賬戶認購基金。如果某月活期賬戶余額不足以定投，銀行將停止轉賬，不會造成投資者的信用損失。比如投資者每個月設置1000元作為基金定投，到銀行簽訂協議，銀行會在約定日期自動從賬上劃走1000元購買投資者指定的基金。不過基金定投見效的周期較長，至少兩年以上才能看到收益，適合長期投資者。

黃金積存

一直以來，黃金價值較高，價格波動幅度較大，投資者可以考慮選擇黃金積存理財。黃金積存和基金定投的操作方式相同，也很適合懶人投資。一般黃金積存有固定金額積存和固定克重積存兩種方式。在定投時間上，有的銀行可以選擇按季、月、周或每日定投；有的可以選定每個月的5日、15日、25日任意一天，以當天的國際金價為準購買黃金，系統會自動扣款；有的則可以由投資者主動選擇時機買入或約定日期、額度。多數銀行起始克數為1克，起始金額在100元或200元。定投期限可以選擇無固定期限，或選擇一年、三年、五年、八年等固定期限。買入時在柜臺和網銀都可，不過贖回需要客戶直接咨詢銀行客服或在購買網點辦理交易手續。一般建議投資者選用每個月固定金額購買黃金，可以平攤風險，成本也低，投資收益相對大些。這種方式適合想實現資產的保值，又沒有足夠多的資金一次性購入黃金的投資者。黃金積存應持之以恒，避免短線操作。

編輯：黃靈 yeshzhwu@foxmail.com