金融支持資源型城市轉型發展問題研究

王 芳

(平頂山學院，河南平頂山 467000)

作為重要的能源和原材料供應基地，資源型城市為我國經濟社會發展做出了不可替代的貢獻。但是，由于缺乏統籌規劃和資源衰竭等原因，也積累了接續替代產業發展乏力、經濟結構失衡、社會失業壓力嚴重、生態環境破壞嚴重等諸多問題，資源型城市產業結構轉型發展受到國家和當地政府的極大重視。金融作為現代經濟的核心，在支持資源型城市產業結構轉型過程中具有不可替代的作用。因此，對金融如何支持資源型城市轉型發展問題進行研究具有重大的理論意義和對現實的指導意義。

一、資源型城市轉型的必要性分析

(一)單一的產業結構和不合理的經濟結構

單一的產業結構和不合理的經濟結構是資源型城市遍存在的一大問題，這是由資源型城市的形成過程所決定的。目前，很多資源型城市還沒有形成多元化的產業結構，其主導產業大多集中在與資源相關行業。第一、二、三產業嚴重不協調，重工業占主導地位，產品結構層次不高，技術含量低，設備陳舊落后，間接造成資源的嚴重浪費。

以典型資源型城市平頂山市為例，從平頂山市2011年產業結構與河南省產業結構比較可以看出，平頂山市農業基礎薄弱，農業產業化經營水平低，在國民經濟所占的比例太小。第二產業產值在整個國民經濟中占一半以上的地位，但工業結構失衡，采掘業在整個工業經濟中占到45%以上。第三產業所占的比例雖然超過第一產業，但仍低于河南全省29.8%的平均水平。

表1 平頂山市2011年產業結構與河南省比較

(二)資源枯竭問題嚴重

因為自然資源作為不可再生資源，資源生產量逐年減少，而且在開發建設各資源城市時只考慮資源的開采，而忽略了城市發展的條件和因素，導致資源型城市經濟社會發展所依賴的資源優勢面臨著資源枯竭的困境。2007年12月24日，國務院制定出臺《國務院關于促進資源型城市可持續發展的若干意見》后，先后分兩批公布了44個資源枯竭型城市，占資源型城市總量的37%。以云南省昆明東川區為例，上世紀六十年代后，云南省對銅礦的開采強度不斷加大，導致銅礦資源可采量驟減，可采年限迅速縮短。雖說東川的銅礦儲量儲藏量非常豐富，但是對資源長時期的高強度的開采，東川面臨著嚴重的資源枯竭的問題。

(三)企業辦社會的現象普遍，加重了企業負擔

一般情況下，資源開采企業處在落后地區或偏離城市中心的地區。企業會在自身范圍內建立學校、醫院等城市基礎設施服務于本企業職工，承擔了部分的城市功能，加重企業負擔，阻礙了企業的發展。另外，由于企業本身發展不足，還建立了部分城市的基礎設施，造成資金分散，進而造成企業的基礎設施落后。以中平能化集團為例，中平能化醫療系統下屬三級甲等醫院1家，二級甲等醫院11家，一級醫院及社區服務站所34家，擁有員工5000余人。

(四)薄弱的資本積累，致使轉型資金缺乏

大量的資金支持是資源型城市轉型所必需的。但是，長期以來，國家對煤炭、石油等資源產品實行低價調撥，企業收益受損，難以形成必要的資金規模，更沒有從產品收益中提取專項資金用于資源型產業轉型。

(五)資源開采過度，嚴重破壞了生態環境的平衡

資源型城市資源的開采，一方面為全國經濟的發展做出了巨大貢獻。另一方面，由于過度開采煤炭資源，使得生態環境遭到嚴重破壞，嚴重阻礙了資源型城市經濟的可持續發展。以河南平頂山為例，由于對煤炭資源的過度開采，生態問題頗為嚴重。工業三廢、城市生活垃圾等對城市大氣和水系造成了很大的破壞，城市的噪音污染、空氣污染、光污染等現代污染也普遍存在，礦區塌陷、矸石山大量存在對當地的生態環境構成巨大威脅。從數據看，2010年平頂山市工業增加值占全省的6.5%，工業排放量占全省的7.8%，工業廢渣產生量卻占到了全省的9.3%。

二、金融支持資源型城市轉型面臨的問題分析

資源型城市作為經濟發展的能源和原材料供應基地，為國家經濟社會發展做出了不可替代的貢獻。但是，由于缺乏統籌規劃和資源衰竭等原因，也積累了接續替代產業發展乏力、經濟結構失衡、社會失業壓力嚴重、生態環境破壞嚴重等諸多問題，資源型城市的轉型發展受到國家和當地政府的極大重視。金融作為現代經濟的核心，在資源型城市轉型發展過程中具有特殊的重要意義。目前，金融支持資源型城市轉型發展面臨的問題主要有以下幾方面。

(一)資源型城市的產業鎖定和金融鎖定

由于資源在資源型城市經濟的增長中發揮了特殊的重要作用，資源型城市的經濟金融發展主要是圍繞資源型產業進行的，即出現了典型的資源型產業的鎖定和金融鎖定。

1.產業鎖定效應主要體現在以下幾個方面:(1)資源型城市的經濟社會發展明顯受到資源型產業(即本地區內的支柱產業)發展的影響;(2)支柱產業較為單一，其他產業發展緩慢，在資源儲藏量逐漸減少的情況下，支柱產業發展面臨越來越多的困境，而新興產業由于缺乏資金及政策支持而發展緩慢;(3)產業技術落后，持續發展面臨技術瓶頸制約;(4)對資源的高度依賴產生了對其他產業的排擠現象，從而造成資源型城市的產業結構失衡。

2.金融鎖定效應主要體現為:(1)銀行業金融機構經營業務單一，中間業務拓展缺乏空間;(2)支持資源型投資項目的持續高速增長，中長期貸款始終占的比例較高，而中小企業的長期貸款相對較難。

(二)金融生態環境不佳限制了資金池效應的充分有效的發揮

金融生態環境主要包括宏觀經濟環境、信用環境、市場環境和政策環境等等。加強金融生態環境建設是在市場經濟環境中，加快金融和經濟發展的內在要求，也是實現金融、經濟互相促進、互相適應的必然要求。資源型城市的金融生態環境不佳主要表現為:1.經濟運行環境較差，金融經濟協調發展不平衡;2.法制環境不健全，對銀行債權的保護不夠，導致金融機構對信貸條件的嚴格要求，致使企業的信貸資金短缺，不利于資源型產業轉型發展的大量的資金需求;3.目前，多數資源型城市的信用體系建設落后，信用環境對金融生態環境的建立和完善的制約作用還很突出。

(三)中小企業融資渠道狹窄，不利于中小企業發展

目前，多數資源型城市金融機構數量、種類雖然較多，但是各個銀行對中小企業提供貸款的要求較嚴格，很多具有發展潛力的新型企業由于達不到銀行要求的貸款條件，而被銀行拒之千里，從而扼殺了中小企業的發展機會，極大地阻礙了中小企業的發展，不利于本地區多元化產業結構的形成，進而不利于資源型城市的轉型發展。另外，眾所周知，資源型城市的成功轉型發展需要大量的資金支持，由于資源型城市金融市場發育的不健全、不完善，很難吸引外來資金的投入，僅靠本地區的資金量，遠遠達不到資源型城市轉型發展的資金要求。

(四)信貸審批權限過分集中，限制了基層銀行作用的進一步發揮

從授權授信管理方面來看，由于風險的存在，當前各金融機構普遍實行的是從上而下層層授權的授信管理模式。而資源型城市轉型發展需要大量的資金支持，遠遠超出了市級、省級金融機構的審批權限，需要層層上報審批。由于信息不對稱、審批時效、管理權限等因素的限制，加大了上、下級行之間溝通協調的難度，轉型所需要的合理的資金需求難以得到滿足。從“綠色金融”管理看，當前各金融機構出臺的“綠色金融”的標準多是原則性、綜合性的，缺少具體的指導目錄、環境風險評級標準等，銀行缺乏綠色信貸專門人才、機構及制度，也未推出相應的激勵約束機制，致使“綠色金融”的可操作性不強。

三、金融支持資源型城市轉型的建議

資源型城市作為國家經濟發展的能源和原材料供應基地，為全國經濟社會的可持續發展做出了突出的貢獻。但是長期以來，高強度、大規模的資源開采，導致資源型城市三大產業比例嚴重失調、經濟結構單一、經濟社會發展的內在動力不足，同時生態環境遭到破壞、資源利用程度低下、安全生產事故頻發、抗風險能力弱、社會事業發展滯后等資源型經濟深層次矛盾和問題也日益突出。資源型城市面對這些社會經濟等方面的問題，必須進行城市的轉型。在轉型過程中，金融支持的作用最為凸顯。金融支持資源型城市轉型發展的策略主要有以下幾種。

(一)設立資源型城市轉型發展基金

借鑒國內外已有的產業基金發展模式，設立資源型城市轉型發展基金成為促進資源型城市轉型發展的主要手段。該類型基金的資金來源包括:中央財政每年從國債資金中安排一部分資金;從科技、農業、教育、衛生、社會保障、文化、環境保護等領域的專項資金中安排一部分資金;由經濟效益良好的支柱型企業向當地政府支付一部分資金;社會捐助等等，作為資源型城市轉型發展的長期資金來源。

(二)制定金融支持資源型城市轉型發展的具體的相關政策

結合資源型城市的實際情況，制定金融支持資源型城市轉型發展的指導意見，并出臺管理資源型城市轉型發展專項貸款的具體有效的辦法，對專項貸款給予利息方面的優惠，引導并支持加大金融機構對資源型城市和骨干企業的資金支持力度，支持資源型城市進行轉型發展，最終實現資源型城市經濟社會的可持續發展。

(三)加大四個重點領域融資支持，發揮金融支撐作用

在以下四個重點領域中，資源型城市的銀行業應該加大融資支持，充分發揮金融對經濟的支撐和杠桿作用:一是加大對新型清潔能源與工業及其他新興產業的融資支持力度，積極培育發展接續產業，實現產業結構多元化，經濟結構合理化;二是加大對資源型產業的升級改造方面的融資支持力度，促進傳統產業進行成功改造，再次對本區域的經濟發展貢獻力量;三是加大對重點工程項目的融資支持力度，最大程度地發揮其發揮對經濟轉型的帶動作用;四是加大對節能減排項目的融資支持力度，最大程度減少環境污染和破壞當地的生態平衡，做好綠化工作，為引入外來資金支持做好基礎工作。

(四)充分發揮金融的核心作用，加大對資源型城市轉型發展的支持力度

充分發揮中央銀行的“窗口指導”作用，引導并加大銀行、非銀行金融機構對重點工程項目、節能減排項目等的信貸投放力度，減少對以上這些項目信貸投放的限制條件，及時滿足集體與民營企業合理的資金需求。

(五)加強政府與金融的協作，形成資源型城市轉型發展合力

由德國魯爾區成功轉型的經驗可以看出，政府在資源型城市轉型過程中起到了不可缺少的作用，主要有:對轉型產業提供政策方面的優惠(例如提供貸款優惠利率等)、制定合理可行的轉型發展的具體措施、加強對轉型產業的財政轉移支付力度，對轉型企業提供稅收方面的優惠等。資源型城市要實現成功轉型，除了政府方面的作用還遠遠不夠，還需要金融的大力支持。眾所周知，金融是整個經濟的核心，資源型城市的成功轉型離不開大量的資金支持，而金融機構聚集了社會上大量的閑散資金，形成一個大的資金池，對轉型產業提供資金支持。可見，金融部門在資源型城市轉型發展中也具有不可替代的作用，金融機構通過深化金融改革，進行金融服務的創新，以優惠的利率向轉型產業提供轉型資金支持，推進資源型城市由產業結構單一向產業結構多元化轉變、調整自身的經濟結構、實現資源型城市的可持續發展。

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