努力打造中國金融的“低碳銀行”——浦發銀行上海分行先進事跡

發展低碳經濟必須金融先行，浦發銀行率先提出打造中國金融業的“低碳銀行”，近幾年來，浦發上海分行在低碳金融領域開展了一系列有益的探索和嘗試。截止2012年6月，該行已為20多家中小型節能服務公司發放了合同能源管理貸款，貸款總額超過3億元，在上海同業中名列第一。

一、建立綠色信貸產品體系

近年來，該行積極踐行社會責任，將社會、經濟、環境的和諧統一作為自身發展目標。加大對綠色環保產業的信貸投入，以實際行動支持低碳經濟，推出了《綠色信貸綜合服務方案》，包括綠色信貸“五大板塊、十大特色產品”，成為業內最全覆蓋綠色產業鏈上下游的綠色信貸產品體系。2010年，該行成功中標成為亞洲開發銀行（ADB）中國區能效項目的唯一合作銀行，共同推動江森自控在中國區的能效融資項目。通過與亞行合作，在國內同業中率先推出國內首個建筑節能融資產品；2011年，在國內商業銀行中首推合同能源保理融資，成功為寶鋼集團下屬新能源公司實施的合同能源管理項目提供買斷型保理融資，幫助企業提前實現銷售收入和盈利；2012年，該行成功為我國首個海上風電項目——東海風電項目牽頭組建18.92億元銀團，為項目公司提供18年期項目融資。該銀團項目融資是上海分行積極支持綠色信貸業務開展的有效實踐，也是在碳權質押業務上的有益嘗試。

二、創新中小節能企業融資服務

綠色信貸服務體系的重點，就是支持中小型的節能環保企業。目前，在上海市場中，該行對節能環保類中小企業提供融資服務，累計發放量與余額，均遙遙領先于同業。其中尤以合同能源管理未來收益權質押融資和“投貸寶”投貸聯動融資服務最具特色。

（一）合同能源管理未來收益權質押融資

2010年，該行與市合同能源管理指導辦公室開展了有效的合作，經對備案節能服務公司調研，推出了針對節能服務企業的合同能源管理未來收益權質押融資產品。

該行推出的合同能源管理未來收益權質押融資即是針對合同能源管理節能服務公司面臨的資金瓶頸而推出的專項產品。該行按照節能項目未來收益的一定比例，提前將該項目未來的收益一次或分次發放給企業。貸款期限視項目的收款期限而定，以該項目的未來收益作為貸款的還款來源。采用合同能源管理業務模式的節能環保企業可以從銀行提前獲得未來數年才能全部收回的項目收益，并投入到企業承接的新項目中，解決了企業發展中可能遇到的資金周轉問題，加快企業發展步伐。

合同能源管理未來收益權質押融資綜合考慮了合同能源管理行業的特性，無須抵押和擔保，用項目未來收益權質押即可獲得融資。該行已形成針對合同能源管理的專項產品方案，設立審批綠色通道和專業風險審批人員，同時引入合同能源管理業內專家參與貸款審批，貸款期限最長可達五年。目前，已在本市中小節能企業中樹立了較好的口碑。

（二）“投貸寶”投貸聯動融資服務

中小型節能服務企業成長過程中，往往需要包括直接融資和間接融資在內的多種財務安排。該行推出“投貸寶”產品以滿足成長期節能服務企業的需求和特性。該業務將直接融資與間接融資相結合，針對成長期節能服務企業特點，在經營模式、貸款審批機制、服務流程等方面積極創新，既拓寬了企業的融資渠道，又通過股權投資后企業資金及財務的優化打破了科技企業資產輕、財務差的融資瓶頸。

上海某自控系統有限公司，是一家以全面建筑節能解決方案、服務和建筑節能新技術研發為主的中小型專業節能服務公司。企業技術先進，但是由于輕資產，難以獲得銀行融資。2011年該公司成為上海分行客戶，通過前期調查，了解企業經營情況良好，且是國家發改委、財政部備案的首批節能服務機構，前景良好，該行即為企業發放了500萬的信用貸款。經過初期合作，該行進一步了解，企業為進一步發展壯大，希望獲得更大資金支持力度。針對企業需求，該行為企業引入了一家投資公司，通過“投貸寶”投貸聯動產品，根據企業的實際資金需求和融資方式偏好，按照一定的股權投資和銀行貸款配置比例，為其提供“投資+貸款+擔保”一攬子解決方案。目前，按此運作方式，該公司獲得了2000萬元的貸款，投資公司為企業提供了6000萬元的投資，在企業優化股權結構的同時，為企業實現跨越式發展奠定了堅實基礎，使企業做大做強成為可能。