中行——助合同能源管理企業(yè)揚帆遠行

中國銀行上海市盧灣支行

當(dāng)前，不少合同能源管理企業(yè)面臨著融資難的問題，這主要是企業(yè)經(jīng)營結(jié)構(gòu)與現(xiàn)行銀行授信管理要求上存在差異。從實際數(shù)據(jù)分析，EMC企業(yè)雖然擁有一定的自有知識產(chǎn)權(quán)和技術(shù)，但普遍成立時間短，規(guī)模小，幾乎沒有可以用于對授信業(yè)務(wù)的抵押和擔(dān)保。出于自身風(fēng)險控制因素，銀行通常拒絕放貸，且貸款及擔(dān)保程序繁瑣，申請周期長，對EMC企業(yè)的發(fā)展造成抑制。

“節(jié)能減排”是我國政府重要的工作目標(biāo)之一，中國銀行作為一家有著百年歷史的銀行積極響應(yīng)國家號召，認(rèn)真貫徹相關(guān)政策，目前正在積極探索碳金融業(yè)務(wù)的開發(fā)和拓展，并大力扶持合同能源管理及節(jié)能領(lǐng)域企業(yè)。通過前期市場調(diào)研以及與諸多合同能源管理企業(yè)的合作，逐漸形成針對合同能源管理企業(yè)相對完善的解決方案以及個性化的方案設(shè)計。中國銀行竭誠為EMC企業(yè)客戶量體裁衣并精細(xì)工序，為合同能源管理企業(yè)提供符合自身需求又能快速成長的融資服務(wù)。目前上海分行的“合同能源管理融資模式”以未來收益權(quán)質(zhì)押為基礎(chǔ)的合同能源管理個性化融資模式，切實打破了傳統(tǒng)“輕資產(chǎn)”中小企業(yè)的融資瓶頸。中行承諾在資料齊全的情況下，僅幾個工作日就可完成項目的報審、審批并根據(jù)客戶需求放款，有效解決長期困擾客戶的融資時效問題。通過成功敘做多筆合同能源管理項目，獲得上海市政府的認(rèn)可和中小企業(yè)的好評。

中行EMC融資模式簡單便捷，流程如下：EMC企業(yè)將與用能單位簽訂的節(jié)能合同將未來收益權(quán)質(zhì)押給中國銀行，經(jīng)過銀行相關(guān)調(diào)查評估后按一定比例放款，隨著項目改造完成收益分享產(chǎn)生回籠款逐步還款。值得一提的是，有別于其他銀行的管理模式，回籠款可以用于后續(xù)企業(yè)日常經(jīng)營中，不設(shè)置保證金比例，企業(yè)對該筆資金的運用有較大的靈活性。

當(dāng)然考慮到合同能源管理企業(yè)多為中小企業(yè)，其融資中的擔(dān)保方式和授信方案的可操作性也是企業(yè)關(guān)心的重要問題。針對不同企業(yè)客戶，中行上海市分行可以提供標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品或?qū)嵱锚毾硎谛欧桨浮＞唧w有：量身定制的授信方案、貸款期限、抵質(zhì)押方式等。根據(jù)不同企業(yè)的特點設(shè)計，每一個方案切實為企業(yè)客戶解決業(yè)務(wù)需求。當(dāng)然由于EMC企業(yè)抵押擔(dān)保方式較弱，我行建議可以通過以下多種方式進一步緩釋系統(tǒng)風(fēng)險，如：

1）出質(zhì)的合同能源管理項目收益權(quán)對應(yīng)的合同根據(jù)《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》登記公示，并進行應(yīng)收賬款登記。

2）追加企業(yè)實際控制人個人連帶責(zé)任擔(dān)保，如有個人資產(chǎn)，可追加抵押；

3）引入保險公司（以中銀保險為代表，詳細(xì)品種詳見專項介紹）或第三方融資擔(dān)保公司增加企業(yè)授信擔(dān)保及授信額度；

4）將存量項目的回籠款轉(zhuǎn)至中行，運用于新項目收益權(quán)質(zhì)押；

5）選擇合同下游企業(yè)（委托方）實力強、未來收益及回籠款有一定保障的項目。例如：銀行、醫(yī)院、500強企業(yè)、行政事業(yè)單位、總分行重點授信客戶、大型房地產(chǎn)開發(fā)商等。

中小企業(yè)尤其是合同能源管理企業(yè)是中國銀行十分重視的合作伙伴，目前除了“合同能源管理融資模式”，我行還有多款可助力中小企業(yè)發(fā)展的產(chǎn)品。如：“企擔(dān)通”通過引入專業(yè)擔(dān)保公司可突破傳統(tǒng)抵押物成數(shù)限制，最高可達到抵押物110%（不含保證金）；“科保通”通過政府引導(dǎo)資金、保險公司/擔(dān)保公司、銀行等多方參與為科技型中小企業(yè)提供專項貸款的產(chǎn)品，其可獲得更高的額度；“置富通”用于企業(yè)購置辦公樓、商鋪、廠房等各類自用房產(chǎn)，除了一手現(xiàn)房外，還可以敘做期房和二手房；“張江模式”我行內(nèi)部重新設(shè)置了科技型企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，對于科技型企業(yè)我行可放寬貸款成數(shù)，以及相關(guān)擔(dān)保條件等等。

作為一家持續(xù)經(jīng)營100年的銀行，中國銀行在今年將繼續(xù)加大力度向中小企業(yè)傾斜。同時不斷創(chuàng)新中小企業(yè)融資產(chǎn)品，完善科技金融服務(wù)模式，進一步拓寬科技型中小企業(yè)融資渠道，為支持實體經(jīng)濟發(fā)展作出新的貢獻。