綏化市地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持研究

邵立敏 佟筱楓 張戰(zhàn)友

(綏化學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，黑龍江綏化 152061)

綏化市地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持研究

邵立敏 佟筱楓 張戰(zhàn)友

(綏化學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，黑龍江綏化 152061)

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開金融的支持。如何使金融發(fā)展切實(shí)推動地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展至關(guān)重要。通過分析綏化市地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特點(diǎn)及金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長之間的關(guān)系，并對綏化市地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中金融支持現(xiàn)狀以及存在的主要問題進(jìn)行剖析，從不同層面提出了對策建議。

綏化;地方經(jīng)濟(jì);金融支持

一、金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長之間的關(guān)系

關(guān)于金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長之間的關(guān)系問題，一直是理論界研究的熱點(diǎn)。西方學(xué)者對二者的關(guān)系進(jìn)行了大量的理論研究和實(shí)證分析。1912年，熊彼特在著作《經(jīng)濟(jì)發(fā)展理論》中認(rèn)為，技術(shù)創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)增長與金融中介所提供的服務(wù)有聯(lián)系;1969年金融發(fā)展理論的鼻祖戈德·史密斯在其出版的《金融結(jié)構(gòu)與金融發(fā)展》一書中認(rèn)為，金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長之間存在著密切的聯(lián)系，并指出金融發(fā)展在發(fā)達(dá)國家與欠發(fā)達(dá)國家之間存在著明顯的區(qū)別。

20世紀(jì)70年代初，針對發(fā)展中國家存在的金融抑制問題，麥金農(nóng)和肖建立了一個分析金融深化和經(jīng)濟(jì)增長關(guān)系的框架，認(rèn)為金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長之間存在著相互抑制的關(guān)系，提出了以金融自由化為主的金融深化理論。20世紀(jì)90年代，金和萊文分別設(shè)計(jì)了4個金融發(fā)展指標(biāo)和4個經(jīng)濟(jì)增長指標(biāo)，并采用了1960—1989年80個國家的數(shù)據(jù)進(jìn)行了跨國回歸分析，得出了金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長相互促進(jìn)的結(jié)論。2004年Rioja和Valev通過實(shí)證研究得出，不同的階段，金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長之間的關(guān)系也不同，即二者之間不是簡單的線性關(guān)系。

國內(nèi)學(xué)者主要通過實(shí)證研究來闡述我國金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長之間的關(guān)系。2000年談儒勇用實(shí)證檢驗(yàn)證明，我國商業(yè)銀行與經(jīng)濟(jì)增長之間有顯著的正相關(guān)關(guān)系。2003年史永東通過實(shí)證研究得出我國金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長存在雙向因果關(guān)系的結(jié)論。2006年陳敏、杜勇通過實(shí)證分析得出，黑龍江省金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，金融發(fā)展滯后于經(jīng)濟(jì)增長。2008年謝太峰通過實(shí)證研究得出，北京市的金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長之間不僅存在著正向促進(jìn)關(guān)系，而且存在因果關(guān)系。

從上述國內(nèi)外相關(guān)學(xué)者的研究中可以看出，關(guān)于金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長之間的關(guān)系問題，至今沒有得出一致的結(jié)論。金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長之間，既可能產(chǎn)生促進(jìn)作用，也可能產(chǎn)生負(fù)面效應(yīng)。但可以肯定的是，一個健康的、高效率的金融制度體系是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展必不可少的基礎(chǔ)條件，因此，通過金融發(fā)展來促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長是一條有效的途徑。

二、綏化市地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中金融支持的現(xiàn)狀分析

(一)綏化市金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀

近年來，綏化市金融業(yè)得以快速、健康發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)體系不斷完善，經(jīng)營能力和業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力不斷提高，金融實(shí)力不斷增強(qiáng)。人民幣各項(xiàng)存貸款增勢良好，貸款結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。同時各金融機(jī)構(gòu)以市場為導(dǎo)向，在發(fā)展支柱業(yè)務(wù)的同時，針對不同行業(yè)、不同類型、不同發(fā)展階段的企業(yè)和社會各階層人群的融資需求，提供了多樣化的產(chǎn)品。2009年，金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存款余額為472.5億元，同比增加69.1億元，增長17.1%。金融機(jī)構(gòu)貸款平均增速達(dá)20.8%，全年累計(jì)投放貸款235.5億元(不包括小額貸款公司貸款)，同比增加67.3億元，增長40%。2010年，金融機(jī)構(gòu)存款余額554.3億元，同比增長17.3%。貸款余額301.9億元，同比增長28%。綏化市金融業(yè)的迅速成長，有力地支持和推動了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，在調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、改善城市基礎(chǔ)設(shè)施、壯大高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、刺激消費(fèi)和保障社會穩(wěn)定等方面起到了積極的作用。

(二)綏化市金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在的主要問題及原因分析

1.金融機(jī)構(gòu)體系不健全，金融產(chǎn)品單一。綏化市的金融機(jī)構(gòu)主要由中國人民銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、四大國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄、農(nóng)村信用社、城市商業(yè)銀行、保險(xiǎn)及證券公司等組成。在機(jī)構(gòu)體系中缺少股份制商業(yè)銀行、外資銀行和新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)等，而且城市商業(yè)銀行和證券公司的數(shù)量又很少，資本市場尚未發(fā)展起來，因此存在金融產(chǎn)品和企業(yè)融資渠道單一的問題。雖然現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)不斷加大對農(nóng)業(yè)的貸款力度，但是現(xiàn)行的金融服務(wù)仍不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)多元化、多樣化、靈活性的金融需求，影響了農(nóng)村資金的使用并降低了配置效率。

2.金融業(yè)復(fù)合型人才匱乏。金融服務(wù)業(yè)的核心資源是人力資源，因此，人才優(yōu)勢成為金融發(fā)展最重要的競爭優(yōu)勢。如果一個地區(qū)具有多種類型的人才資源，那么就能吸引更多金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)駐。但目前綏化市還缺乏高層次、復(fù)合型的金融人才，尤其是具有國際視野、精通金融、科技、外語、管理和法律知識的高級復(fù)合型人才，因而影響了金融作用的發(fā)揮。

3.金融機(jī)構(gòu)商業(yè)化運(yùn)營與經(jīng)濟(jì)環(huán)境的矛盾突出。綏化市資本市場尚處于起步階段，企業(yè)自籌資金能力弱，融資渠道單一，銀行信貸成為企業(yè)資金的主要來源。另外，2010年綏化市的金融機(jī)構(gòu)存貸款余額均落后于哈爾濱、齊齊哈爾、大慶、佳木斯和牡丹江，主要是綏化市的工業(yè)不發(fā)達(dá)、企業(yè)規(guī)模小、數(shù)量少、效益低等因素制約了金融機(jī)構(gòu)的信貸投入，銀行貸款很難找到市場前景和效益好的企業(yè)和項(xiàng)目。

4.服務(wù)“三農(nóng)”的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量偏少。綏化市是以糧食生產(chǎn)為主的農(nóng)業(yè)城市，是著名的寒地黑土之鄉(xiāng)，因此，滿足農(nóng)業(yè)貸款需求是促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的前提。目前，綏化市不斷加強(qiáng)對農(nóng)業(yè)貸款的投放力度，使“三農(nóng)”受益。服務(wù)于“三農(nóng)”的金融機(jī)構(gòu)主要以農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社為主，但是實(shí)際情況是位于市區(qū)的農(nóng)村信用社貸款的主要對象并非農(nóng)民而是面向城區(qū)，只有位于城郊的農(nóng)村信用社才主要面向農(nóng)民服務(wù)。可見，專門服務(wù)于“三農(nóng)”的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量偏少，無法充分滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。

三、綏化市金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的對策建議

(一)健全金融體系

目前，綏化市金融機(jī)構(gòu)體系尚不健全，城市商業(yè)銀行只有哈爾濱銀行和龍江銀行兩家，數(shù)量偏少，缺少股份制商業(yè)銀行、外資銀行和新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)等。雖然近年來，綏化金融為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供了強(qiáng)勁的動力支持，但農(nóng)發(fā)行難以執(zhí)行政策性金融的全面職能，城市商業(yè)銀行、證券、信托投資、擔(dān)保、租賃的公司的數(shù)量又很少，無法滿足將綏化市打造成全省經(jīng)濟(jì)強(qiáng)市所產(chǎn)生的龐大資金需求。因此，綏化市應(yīng)加快推動商業(yè)性金融、合作性金融與政策性金融相結(jié)合，形成多種形式金融機(jī)構(gòu)共同發(fā)展的多層次金融體系，重構(gòu)適應(yīng)綏化市地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融新格局。同時，進(jìn)一步深化金融體制改革和金融產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和城市建設(shè)提供必要的金融支持。

(二)引進(jìn)和培養(yǎng)金融人才

1.創(chuàng)造良好用人環(huán)境。為優(yōu)秀人才提供良好條件和發(fā)展機(jī)會，積極引進(jìn)一批金融機(jī)構(gòu)所需的外國專家、留學(xué)人員或博士、碩士等高層次、復(fù)合型的金融人才為綏化市的金融發(fā)展提供強(qiáng)有力的人才支持。

2.加大培訓(xùn)力度。對現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)的工作人員進(jìn)行定期培訓(xùn)或?yàn)槠涮峁┑絿鴥?nèi)外學(xué)習(xí)的機(jī)會，培養(yǎng)出一批應(yīng)用型、務(wù)實(shí)型的金融人才。可在全市開展金融咨詢服務(wù)，讓更多市民了解金融，進(jìn)而提高全民金融意識，為推動全市金融業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造良好的社會環(huán)境。

(三)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，拓寬企業(yè)的融資渠道

銀行信貸一直是綏化企業(yè)資金的主要來源，企業(yè)融資渠道單一，因此，綏化市應(yīng)推動資本市場的發(fā)展，大力支持經(jīng)營規(guī)范、經(jīng)濟(jì)效益好的中小企業(yè)通過資本市場直接融資，支持上市公司利用資本市場再融資，拓寬企業(yè)的融資渠道。另外，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，如資產(chǎn)支持證券、信托理財(cái)、證券投資基金、權(quán)證、企業(yè)債券、農(nóng)村金融產(chǎn)品等，并拓展新的信貸產(chǎn)品，根據(jù)綏化市多元化的金融需求，不斷創(chuàng)新適應(yīng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的金融服務(wù)產(chǎn)品，如擔(dān)保咨詢、金融投資理財(cái)、國內(nèi)國際結(jié)算及結(jié)匯售匯等，并鼓勵推廣小城鎮(zhèn)建設(shè)貸款、小企業(yè)聯(lián)保貸款、搭橋貸款、并購貸款等業(yè)務(wù)以滿足地方企業(yè)發(fā)展的需要。

(四)大力發(fā)展農(nóng)村金融

綏化市應(yīng)大力發(fā)展農(nóng)村金融，建立新型的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，設(shè)立農(nóng)戶互助擔(dān)保基金并發(fā)展農(nóng)村金融的中間業(yè)務(wù)，同時政府應(yīng)加大對“三農(nóng)”信貸的政策支持力度，使更多的金融機(jī)構(gòu)為“三農(nóng)”服務(wù)，將更多的貸款投向農(nóng)田水利、農(nóng)村電網(wǎng)、農(nóng)村公路等建設(shè)領(lǐng)域，加大金融機(jī)構(gòu)對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和新農(nóng)村建設(shè)的金融支持力度，切實(shí)滿足地方經(jīng)濟(jì)及農(nóng)民群眾的金融服務(wù)需求。

［1］黑龍江金融年鑒2010［M］.黑龍江人民出版社，2011.

［2］綏化市發(fā)展和改革委員會.綏化市國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十二個五年規(guī)劃綱要［Z］.2011.

［3］王圣達(dá).金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長研究文獻(xiàn)綜述［J］.江西金融職工大學(xué)學(xué)報(bào)，2009，22(5):73－77.

［4］張道平.四川縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融支持研究［D］.西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，2009.

［5］趙振全，薛豐慧.金融發(fā)展對經(jīng)濟(jì)增長影響的實(shí)證分析［J］.金融研究，2004(8):94－98.

［6］國家統(tǒng)計(jì)局.中國城市統(tǒng)計(jì)年鑒2010［M］.中國統(tǒng)計(jì)出版社，2011.

F127

A

2095－3283(2012)09－0096－02

綏化市社會科學(xué)科研課題。

(責(zé)任編輯:陳鴻鵬)

【國際經(jīng)貿(mào)】