試析民間借貸糾紛案件中的文書(shū)司法鑒定

賈曉光

（廣東警官學(xué)院 刑事技術(shù)系，廣東 廣州510230）

民間借貸是指自然人之間、自然人與企業(yè)（包括其他組織）之間，一方將一定數(shù)量的金錢轉(zhuǎn)移給另一方，另一方到期返還借款并按約定支付利息的民事法律行為。近年來(lái)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的民間資本流通趨向頻繁化、多樣化。作為民間融資的一種重要形式，民間借貸在對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到一定促進(jìn)作用的同時(shí)，因當(dāng)事人法律意識(shí)淡薄、誠(chéng)信缺失、還款能力喪失、沒(méi)有相應(yīng)的擔(dān)保或抵押、借款文書(shū)不規(guī)范等因素引發(fā)的法律糾紛也大幅增加，且有大額化、高風(fēng)險(xiǎn)、頻繁涉及司法鑒定的變化趨勢(shì)。

基層法院和司法鑒定機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)表明，民間借貸糾紛案件約占民商事案件的30%左右，涉及的司法鑒定絕大多數(shù)為文書(shū)鑒定，具體鑒定要求幾乎覆蓋文書(shū)鑒定的所有項(xiàng)目。

1 民間借貸糾紛案件中文書(shū)鑒定的特點(diǎn)

1.1 案件審理和鑒定日趨復(fù)雜

目前民間借貸糾紛案件具有以下特點(diǎn)：一是借貸形式具有隨意性，手續(xù)不完備；二是訴訟標(biāo)的額逐年走高，還款周期較長(zhǎng)，利率不穩(wěn)定；三是訴訟主體多為親戚朋友，而涉及企業(yè)、非法或涉黑性質(zhì)中介機(jī)構(gòu)的案件也有所增多；四是被告履行能力差而躲債和逃避執(zhí)行；五是借款用途不合法、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、償還賭債等問(wèn)題借貸和惡意訴訟增多。這些特點(diǎn)決定了民間借貸糾紛案件具有復(fù)雜性。

在民間借貸糾紛中，出借方對(duì)雙方之間存在借貸關(guān)系以及出借方已將借款提供給借款人負(fù)有舉證責(zé)任，而借款人則對(duì)于其已履行還款義務(wù)負(fù)有舉證責(zé)任。案件中對(duì)借據(jù)內(nèi)容、簽章的真實(shí)性提出異議的，往往會(huì)提起文書(shū)司法鑒定。對(duì)于案件中待鑒定的借據(jù)，民間借貸糾紛案件的特點(diǎn)又往往使其成為“孤證”，給文書(shū)司法鑒定造成困擾。

1.2 以簽名筆跡鑒定為主，鑒定要求趨向多樣化

通常的民間借貸糾紛案件，主要以簽名筆跡鑒定為主，偶有私章印文及手印鑒定；一方為企業(yè)或自然人以公司名義借款的，也涉及到公章印文鑒定。近年來(lái)，這類案件盡管仍以簽名筆跡鑒定為主，但鑒定要求趨向多樣化，幾乎覆蓋文書(shū)鑒定的所有項(xiàng)目。有的案件要鑒定檢材上諸如“借款人”、“至此全部還清”等筆跡是否原被告所寫(xiě)；有的案件要求鑒定借據(jù)是否是利用了當(dāng)事人的真實(shí)簽名制作的假文件；也有的提出借據(jù)金額、日期等有無(wú)篡改，落款印章印文或指印是否形成在文字之前；不同落款日期的多份借據(jù)是否同一時(shí)間書(shū)寫(xiě)或印制等等。

1.3 檢材形成復(fù)雜，摹仿、偽裝、條件變化簽名與自然簽名并存

民間借貸的隨意性，加之人們證據(jù)意識(shí)淡薄，使得相關(guān)借貸文書(shū)制作不完備，給日后鑒定造成困難。例如，允許他人書(shū)寫(xiě)或打印好借據(jù)內(nèi)容，自己再簽字確認(rèn)；以為是當(dāng)場(chǎng)書(shū)寫(xiě)的字據(jù)不可能有誤，不加辨識(shí)或簡(jiǎn)單核對(duì)便認(rèn)可。民間借貸糾紛案件中，檢材的形成具有復(fù)雜性。以需鑒定的簽名為例，既有自然正常的簽名，又有摹仿，特別是練習(xí)摹仿的簽名；有的受到書(shū)寫(xiě)人病理、酒后等因素影響，也有的受到書(shū)寫(xiě)條件如姿勢(shì)、襯墊等因素制約；有的書(shū)寫(xiě)人受到脅迫而心生恐慌，也有的蓄意賴賬而故意偽裝。案件系統(tǒng)中的諸多復(fù)雜因素，若遇上是單一檢材上的單一簽名，鑒定難度可想而知。

1.4 需鑒定簽名時(shí)有不規(guī)范現(xiàn)象

有些借貸案件，借款人出具借條時(shí)的署名與其身份證姓名不符，特別是有些同音不同字、昵稱、綽號(hào)以及簡(jiǎn)化省略的簽名，也有的借款人故意將自己簽名寫(xiě)成平時(shí)少用的草書(shū)簽名或?qū)懨Ｊ剑b定時(shí)僅出示其本人的慣用模式簽名。這些簽字的不規(guī)范現(xiàn)象，不僅容易引發(fā)糾紛，也給簽名筆跡鑒定帶來(lái)困難。

1.5 高質(zhì)量的比對(duì)樣本難以收集

通常債權(quán)人僅憑借據(jù)起訴，沒(méi)有其他證據(jù)佐證或者借據(jù)的真實(shí)性存在合理懷疑的，由債權(quán)人申請(qǐng)鑒定，債務(wù)人應(yīng)提供筆跡比對(duì)樣本。債權(quán)人提供的借據(jù)以及其他證據(jù)材料具備一定的可信性，債務(wù)人對(duì)借據(jù)的真實(shí)性提出異議，但未提供反駁證據(jù)的，由債務(wù)人申請(qǐng)鑒定。供比對(duì)樣本通常會(huì)呈現(xiàn)諸如不能提供、選擇性提供以及提供虛假、偽裝樣本等情形。如存在被告不愿出庭應(yīng)訴、拒簽法院應(yīng)訴手續(xù)或于原告起訴前離家外出等情形，若需要缺席審理的民間借貸糾紛，供比對(duì)樣本的收集就更加困難。

2 民間借貸糾紛案件中文書(shū)鑒定的檢驗(yàn)要點(diǎn)

2.1 運(yùn)用系統(tǒng)鑒定理論，挖掘文件物證蘊(yùn)含的全部信息

可疑文件制作方法的多樣性，以及該類文件具有知情人少且均有利害關(guān)系、雙方當(dāng)事人觀點(diǎn)對(duì)立、高質(zhì)量比對(duì)樣本不易收集等特點(diǎn)，鑒定人應(yīng)本著事實(shí)求是、敬業(yè)負(fù)責(zé)的態(tài)度，運(yùn)用系統(tǒng)鑒定理論，分析、研究構(gòu)成可疑文件的諸要素，不能僅局限于單一的簽名、印文鑒定或當(dāng)事人的鑒定要求。應(yīng)在堅(jiān)持文件物證整體性原則的基礎(chǔ)上，協(xié)助委托方恰當(dāng)提出或補(bǔ)充鑒定要求，認(rèn)真了解與鑒定相關(guān)的情況，全面考察供比對(duì)樣本，為訴訟提供客觀、科學(xué)、準(zhǔn)確的鑒定意見(jiàn)。

2.2 細(xì)致了解案情，固定當(dāng)事人對(duì)檢材形成過(guò)程的陳述

要細(xì)致了解案件情況，一是了解訴訟雙方爭(zhēng)議的焦點(diǎn)，一方當(dāng)事人的指認(rèn)依據(jù)和另一方當(dāng)事人的否認(rèn)理由。二是了解雙方關(guān)于爭(zhēng)議文書(shū)制作形成的陳述，如紙張、書(shū)寫(xiě)工具、印制機(jī)具的情況，書(shū)寫(xiě)制作的環(huán)境、條件、姿勢(shì)、襯墊物等，檢材各部分字跡分別是誰(shuí)書(shū)寫(xiě)或制作，各部分字跡是否同一支筆書(shū)寫(xiě)，紙張的斷緣、其上的壓痕、污染、變化等是如何形成的，借據(jù)的數(shù)量以及保管情況等。這些情況應(yīng)以開(kāi)庭筆錄或詢問(wèn)筆錄等形式盡早記錄固定下來(lái)，對(duì)于疑難案件的鑒定，這是極其重要的一個(gè)環(huán)節(jié)。三是了解被鑒定人、印章、制作機(jī)具等的基本情況，如被鑒定人的年齡、文化程度、社會(huì)經(jīng)歷、身心狀況等，印章的材質(zhì)、啟用時(shí)間、使用保管等情況。這些都是準(zhǔn)確分析檢材、客觀評(píng)價(jià)特征、得出正確結(jié)論的基礎(chǔ)。

2.3 深入研究檢材特征，準(zhǔn)確分析檢材的形成過(guò)程

由于民間借貸糾紛案件中其他證據(jù)較少、借貸雙方較熟悉，借貸憑據(jù)簡(jiǎn)單隨意，從鑒定角度來(lái)講更具復(fù)雜性。運(yùn)用系統(tǒng)鑒定理論，深入研究檢材的特征，準(zhǔn)確分析檢材的形成過(guò)程，是成功進(jìn)行文件鑒定的重要環(huán)節(jié)。例如簽名鑒定時(shí)，準(zhǔn)確評(píng)判簽名的屬性，即弄清是自然正常的簽名，還是摹仿、偽裝、條件變化的簽名，可以講成功了80%。當(dāng)然，受案件條件或鑒定人經(jīng)驗(yàn)所限，不能準(zhǔn)確評(píng)斷也應(yīng)實(shí)事求是，不能臆斷。同時(shí)，還要充分考察檢材有無(wú)利用真簽名、印章、手印等進(jìn)行變?cè)斓嫩E象，有無(wú)添加內(nèi)容條款或篡改數(shù)額、日期的痕跡，多份檢材的紙張、壓痕、墨料、字跡、印文、污染痕跡等是否呈現(xiàn)異常，為出具科學(xué)準(zhǔn)確的鑒定意見(jiàn)和出庭作證奠定基礎(chǔ)，也可以從一定程度上減少當(dāng)事人對(duì)鑒定機(jī)構(gòu)或鑒定人不必要的投訴。

2.4 充分收集平時(shí)樣本，科學(xué)收集實(shí)驗(yàn)樣本

供比對(duì)樣本的可靠、可比、充分，是文書(shū)司法鑒定不可或缺的條件，其中一定數(shù)量的平時(shí)樣本往往是必不可少的。民事案件的供比對(duì)樣本以當(dāng)事人自愿提交為主，當(dāng)事人常常會(huì)在樣本上做文章。常見(jiàn)的如選擇性提交部分可比性較差的平時(shí)樣本，全盤否認(rèn)對(duì)方提交的平時(shí)樣本，為達(dá)到否認(rèn)目的而確認(rèn)不真實(shí)的樣本等等。筆者受理的某簽名鑒定案中疑點(diǎn)重重，后經(jīng)多渠道確認(rèn)，被告所確認(rèn)的簽名樣本竟分別為四個(gè)不同人書(shū)寫(xiě)。所以，當(dāng)高價(jià)值的平時(shí)樣本明顯不足時(shí)，或平時(shí)樣本與案后樣本特征不一致時(shí)，委托人應(yīng)充分發(fā)掘平時(shí)樣本。通常，可以采取調(diào)閱當(dāng)事人所屬單位、工商、民政、公證等部門的檔案資料，檔案資料不能外借的，也可以采取現(xiàn)場(chǎng)檢驗(yàn)的方式進(jìn)行。此外，還可利用法院系統(tǒng)的既往案件卷宗資料。

實(shí)踐中，為了改善樣本的可比性、驗(yàn)證差異性質(zhì)，還需要收集實(shí)驗(yàn)樣本。實(shí)驗(yàn)樣本雖然特征價(jià)值可能有限，但優(yōu)勢(shì)在于多方見(jiàn)證，制作條件有一定可控性。以收集筆跡實(shí)驗(yàn)樣本為例，可將有關(guān)文字編成短語(yǔ)或短文，讓書(shū)寫(xiě)者在與檢材相同或相近的條件下書(shū)寫(xiě)，并以不同的書(shū)寫(xiě)速度多寫(xiě)幾次。總之，為獲取科學(xué)準(zhǔn)確的鑒定結(jié)果，委托人應(yīng)配合鑒定人把好樣本質(zhì)量關(guān)。

2.5 客觀、科學(xué)的表述鑒定意見(jiàn)

眾所周知，文書(shū)司法鑒定是法定程序中的一種科學(xué)實(shí)證活動(dòng)，要得出準(zhǔn)確的結(jié)論是有條件的。在鑒定人知識(shí)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，對(duì)檢材、供比對(duì)樣本和委托人能提供的案件情況都有一定要求。任何一方面的條件欠缺，都可能導(dǎo)致委托事項(xiàng)不能受理，也可能導(dǎo)致無(wú)法出具確定性的鑒定意見(jiàn)。從審理民間借貸糾紛案件的角度看，法院希望得到“肯定”或“否定”的確定性結(jié)論是可以理解的。但從鑒定的客觀性上看，若涉案檢材或樣本條件局限，或者委托鑒定要求本身技術(shù)難度大，鑒定人難以形成確定性結(jié)論的情況下，出具“傾向是”或“傾向不是”等推斷性結(jié)論甚至不能出具結(jié)論性意見(jiàn)，即是實(shí)事求是的，也是國(guó)際法庭科學(xué)領(lǐng)域公認(rèn)的做法。

另外，對(duì)于檢驗(yàn)中發(fā)現(xiàn)的、且與委托鑒定要求無(wú)直接聯(lián)系的問(wèn)題，如筆跡同一性鑒定中發(fā)現(xiàn)的篡改現(xiàn)象，可以建議委托方增加鑒定要求。若委托方不同意，也要在鑒定書(shū)檢驗(yàn)部分以及獨(dú)立檢驗(yàn)記錄中如實(shí)描述。以免有的當(dāng)事人出于自身利益，對(duì)鑒定報(bào)告中客觀科學(xué)的意見(jiàn)表述橫加指責(zé)，引發(fā)投訴，也為判決后可能的下一司法程序奠定基礎(chǔ)。

3 規(guī)范文書(shū)制作以避免法律糾紛的若干建議

3.1 當(dāng)場(chǎng)且規(guī)范制作借貸文書(shū)

實(shí)施借貸行為時(shí)，一定要當(dāng)場(chǎng)制作借貸文書(shū)。借貸文書(shū)包括借款合同及借、還款字據(jù)，原則上由收款一方親筆書(shū)寫(xiě)，寫(xiě)明債權(quán)債務(wù)人規(guī)范名稱、借還款金額、用途、利率、時(shí)間等主要信息，然后按照慣用模式簽名及捺印或蓋章，由支出款項(xiàng)的一方妥善保管。還款時(shí)則應(yīng)要求歸還借款憑證，若不能歸還，則重新寫(xiě)一份收條，并注明之前的借據(jù)等文書(shū)作廢。借貸文書(shū)內(nèi)容文義要明確，不要產(chǎn)生歧義，不要只記流水賬。一般不要讓別人書(shū)寫(xiě)或打印正文內(nèi)容，自己僅簽名或蓋章。

3.2 講究借貸文書(shū)的格式，避免被惡意添改利用

借貸文書(shū)的格式要講究，如不要留下較大的空白或空格，如果不可避免，可畫(huà)一斜線；小寫(xiě)數(shù)字前加“￥”，為了防范借款數(shù)額與借款時(shí)間被篡改，建議使用中文漢字形式；簽名的前面應(yīng)冠以 “借款人”、“還款人”及“擔(dān)保人”等稱謂。

3.3 文書(shū)不要涂改，各構(gòu)成要素要按正常時(shí)序形成

借貸文書(shū)盡量不要涂改，特別是姓名、金額、日期等重要信息，一旦有誤應(yīng)重新制作，注意作廢的字據(jù)要當(dāng)面銷毀。借貸文書(shū)的各構(gòu)成要素要按正常時(shí)序形成，如在文書(shū)上蓋章或捺印指印應(yīng)在簽名、落款日期等字跡之上，而且要先簽字落款再蓋章、捺印。同時(shí)，還要注意蓋章、捺印應(yīng)清晰完整，模糊殘缺的要重新制作。

3.4 注意訴訟時(shí)效，寫(xiě)明落款時(shí)間

《民法通則》規(guī)定：“向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效為2年。”也就是說(shuō)，借出的款項(xiàng)到了約定還款期后，兩年內(nèi)受法律保護(hù)。借貸文書(shū)的落款時(shí)間應(yīng)具體到年、月、日。盡管文書(shū)的形成時(shí)間在一定條件下有時(shí)也有可能通過(guò)鑒定來(lái)明確，但是有不少條件要求，同時(shí)也增加了當(dāng)事人的費(fèi)用支出。

3.5 大額借款履行擔(dān)保，盡量減少現(xiàn)金往來(lái)

對(duì)于大額借款最好由借款人找有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的個(gè)人或單位來(lái)對(duì)其進(jìn)行擔(dān)保，必要時(shí)可以讓借款人以存單、房產(chǎn)等個(gè)人財(cái)產(chǎn)作抵押。或請(qǐng)擔(dān)保人、無(wú)利害關(guān)系的第三人、律師或公證人員在場(chǎng)見(jiàn)證，并在文書(shū)上簽名。同時(shí)，大額資金往來(lái)，應(yīng)盡量減少現(xiàn)金流動(dòng)，可通過(guò)銀行匯款或轉(zhuǎn)賬等方式進(jìn)行，同時(shí)在銀行憑證上注明款項(xiàng)用途。

[1]薛瑋.當(dāng)前民間借貸虛假訴訟案件的認(rèn)定與防范[J].法制與社會(huì)，2010，（15）：103-104.

[2]萬(wàn)伏虎.民間借貸的“陷阱”及防范對(duì)策[J].農(nóng)村財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)，2007，（8）：30-31.