對當前信用卡詐騙案驟升的分析

靳文峰

（石家莊橋東區人民檢察院 河北石家莊 050000）

對當前信用卡詐騙案驟升的分析

靳文峰

（石家莊橋東區人民檢察院 河北石家莊 050000）

橋東區地處石家莊市中心區，是石家莊市老城區，轄區內商業多，居民多，銀行網點多，各大銀行及儲蓄營業網點遍布橋東區大街小巷，因此居民持卡消費不僅普遍而且方便。隨之而來的是信用卡詐騙案件也在驟升。從2010年上半年來看，橋東區檢察院受理公安機關提請逮捕的信用卡詐騙案9件，占全部受理案件的5%與去年同期相比，2009年上半年橋東區檢察院受理公安機關提請逮捕的信用卡詐騙案1件，占2009年上半年全部受理案件的0.9%，今年上半年比去年從數量上增加了8件，增長了800%。

一、當前信用卡詐騙案的特點

1、犯罪嫌疑人沒有穩定的工作和固定收入

從上述9件信用卡詐騙案看9名犯罪嫌疑人既沒有穩定工作和固定收入，他們有的是給個體打工，干一天算一天，有的根本就沒有找到工作。

2、在申請信用卡時，填寫的個人信息特別是個人收入欄，大部分是不實信息。

犯罪嫌疑人為了能夠申請到銀行信用卡，在個人收入一欄都填寫了不實的信息，夸大了自己的收入和個人的償還能力。

3、案發后均無償還能力

案發后司法機關為了給國家盡可能地挽回損失，試圖對犯罪數額不大的犯罪嫌疑人適用輕緩的刑事政策，即如果犯罪嫌疑人能夠償還銀行貸款，檢察機關就可以對其不予逮捕或不予起訴，但大多數犯罪嫌疑人根本無力償還。個別能夠償還的也是家人或親屬代為償還。

4、大部分案件嫌疑人被判實刑

由于信用卡詐騙案件移送起訴到法院，法院對此案件在量刑時，都要并處罰金，而且罰金最低二萬，如果罪犯交不上罰金，就必然被執行實刑，不允許判緩刑。從今年上半年我院起訴到法院的信用卡詐騙案看全部判處實行，沒有緩刑人員。

二、犯罪的原因

1、犯罪嫌疑人法律意識淡薄

犯罪嫌疑人在申領信用卡時，只知道信用卡可以透支，不懂得透支后的責任，更不懂透支后多次催繳不還的法律責任，大部分犯罪嫌疑人因為沒有固定收入，生活無著落，拿到信用卡后，一次一次透支，用于生活消費，直到銀行發出最后催款通知，自己已回天乏術。

2、銀行辦卡泛濫

各銀行為了占領市場份額，單方面追求辦卡數量，對申請領卡人的經濟來源和收入情況不進行審核，甚至還有的銀行職員為了完成任務指標，幫著申領人填寫虛假的個人信息。

三、造成的后果

1、給國家造成巨大的損失

由于大量的信用卡資金透支后不能收回，使銀行產生呆賬死賬，從我院上半年受理的9種信用卡詐騙案看就給銀行造成直接損失27萬余元。據我們了解，各銀行正在追繳尚未追回的信用卡透支款遠遠超過這個數，而且追回的可能性較小。

2、給司法機關造成訴累，增加訴訟成本

由于銀行大量的辦理信用卡，使一些沒有生活來源的人，為了尋求暫時的生活來源而申領信用卡，這些人從一開始申領卡，就注定沒有償還能力，就要走向犯罪。使一些沒有犯罪機會的人在毫無障礙，甚至是在銀行為其提供“便利”的犯罪路上越走越遠。無形當中增加了犯罪的概率，給司法機關造成訴累、增加訴訟成本。

四、對策

1、加強銀行的監管機制

作為銀行不能單方面追求市場占有份額，不講求經濟效益，辦卡人申領信用卡時，要提高申請門檻，嚴格審查申領人的收入和資金保障，透支額度應嚴格控制在申領人經濟收入能夠承擔的額度。

2、銀行及社會應加大宣傳力度

作為信用卡的發放部門，有義務向申領人講明信用卡持有人的權利和義務，讓持卡人明白透支后的權利和義務，以及透支后不按期歸還資金的法律后果，讓持卡人自覺地履行自己的義務，避免犯罪行為的發生。

3、加大法律的打擊力度

一方面加大打擊信用卡詐騙犯罪的力度，特別是加大對那些不計后果惡意透支，甚至透支資金用于非法活動的犯罪嫌疑人的打擊力度，使其不敢犯罪，增強法律的震懾力。另一方面建議立法機關盡快出臺有關的立法，從法律的層面遏制信用卡泛濫的局面，對銀行亂辦、濫辦信用卡造成惡劣后果的行為給予法律追究，從源頭上減少因亂辦、濫辦信用卡造成信用卡詐騙犯罪的發生，盡而保障國家財產的安全。

靳文峰，女，（1965-），河北省石家莊市橋東區人民檢察院辦公室主任。