石家莊市小微企業融資狀況分析和應采取的措施

郄保平

（石家莊市工業和信息化局 河北石家莊 050000）

石家莊市小微企業融資狀況分析和應采取的措施

郄保平

（石家莊市工業和信息化局 河北石家莊 050000）

一、石家莊市小微企業融資狀況

在持續收緊的貨幣政策之下，今年以來石家莊市小微企業已經感受到了寒冬來臨的氣息。一些小微企業，因資金鏈緊張處于倒閉、停產、半停產狀態。小微企業是吸納就業、穩定經濟的重要力量，其生存發展關系到就業等民生大計，近期金融資源向大型企業集聚的現象雖有所改變，但廣大小微企業的融資困難問題仍十分突出，成為制約其發展的瓶頸。

融資難是制約小微企業發展的老問題，一是小微企業融資主要靠自籌。長期以來小微企業融資的主渠道不是銀行，而是自籌。二是民間融資成本增加。由于銀根收緊，信貸資源的稀缺迫使眾多小微企業不得不轉向民間借貸資金。投資機構從社會融資的年利率一般不低于24%，個別短期借款月息達到0.1元，高利貸現象比較普遍，合理的融資難度加大。三是宏觀調控效果不明顯。目前的融資環境，普遍加大了小微企業的經營成本，讓本來就承受多重壓力的小微企業，更加喘不過氣來。

但是，從石家莊市金融辦公布的數據顯示，今年1-4月份全市全部企業貸款余額2259.8億元。其中，大型企業貸款余額904.88億元，占40.04%；中小企業（含微型企業）貸款余額1354.92億元，占59.96%。1-4月新增企業貸款81.02億元。其中，新增大型企業貸款15.02億元，占比18.54；新增中小企業貸款66億元，占比81.46%。這說明今年以來小微企業貸款在全部企業貸款余額中所占比例還是比較高的，金融機構扶持小微企業的力度還是比較大的。截止到4月末，石家莊市人民幣存量存貸比為54.12%，證明銀行并不缺少資金，而是主要缺少好的項目，銀行存在有錢貸不出去的困境，大量存款被總行拆借到沿海發達地區。

二、融資難的原因

一是商業銀行都以企業抵、質押物為貸款條件，銀行承認的抵押物只有土地、房屋等不動產。而小微企業可用作擔保的土地、房屋多數無使用證，無法進行抵押擔保。

二是部分小微企業自身創新能力、人力資本等方面的競爭力不強，銀行從評級標準、風險分類、抵押條件、收費標準等均較少考慮小微企業及其融資特點。

三是小微企業信用缺失，誠信系統不完善，容易產生拖欠和不還貸等問題。

四是小微企業單筆貸款額度小，銀行經營成本高，合作的積極性不高。

五是大量的社會資金在金融機構外部運行，銀行收儲能力降低，放貸能力減弱。

三、措施

1、建立和完善“小微企業融資臺帳”

將有資金需求的小微企業登記備案，并根據小微企業自身的融資條件劃分為符合融資條件的小微企業、需進一步完善融資條件的小微企業以及暫時不具備融資條件的小微企業三類。即有電子文檔，又有紙制臺帳。全面掌握小微企業的相關信息，為企業融資奠定堅實基礎。

2、做大做強擔保行業

進一步貫徹和落實國家七部委3號令《融資性擔保公司管理暫行辦法》和河北省工業和信息化廳等九部門《關于印發河北省融資性擔保機構管理實施細則的通知》（冀工信企業【2010】199號）精神，加強擔保機構監管，提高從業人員素質，增強擔保機構為小微企業服務的意識，逐步完善擔保體系建設，截止目前，石家莊市獲得行政許可證的融資性擔保公司共有163家，注冊資本金共計143.4億元，形成了超過700億元的擔保能力，為緩解小微企業融資難問題創造了有利條件。

3、加大對金融機構的獎勵力度

對銀行業金融機構設有完善的專門針對小微企業的信貸機構，且年度對小微企業貸款增速、貸款金額、企業個數前五名的，市政府要列專項基金予以獎勵。

4、建立市級融資性擔保機構風險補償激勵機制

根據國務院出臺支持小微企業的九條措施和石家莊市人民政府關于印發《石家莊市促進工業發展的若干政策措施的通知》【石字（2010）2號】文件精神，市政府每年在中小企業專項資金中設立融資性擔保機構風險補償金，對小微企業貸款擔保單筆500萬元以下，而且擔保筆數、擔保額度、擔保企業個數排名列前的優質融資性擔保機構可按當年實際擔保金額給予0.5-2%的風險補償。同時，對小微企業抵押物不足的自主創新型企業提供擔保的融資性擔保公司可優先獲得國家、省、市風險補償，并免征三年營業稅，以此提高融資性擔保機構為小微企業的服務意識。

5、加強與金融機構的戰略合作

積極建立信息交流和共享機制，開展銀、企、保對接會、洽談會，項目推介會等多種形式的對接活動，為小微企業提供融資平臺。根據小微企業資金需求時間緊、時效強的特點，金融機構應根據其資金需求特點，開辟“綠色通道”，簡化貸款審批程序，提高貸款投放效率和資金周轉率，緩解小微企業融資難。

6、拓寬小微企業的融資渠道

積極引導其從典當行、小額貸款公司、融資性擔保公司、商業銀行等多家金融部門融資，拓寬融資渠道。改善小微企業抵押擔保融資環境，積極發展專利、有價證券、承兌票據、信用保證、企業之間互保、聯保等多種抵押擔保形式的融資環境。

7、采取多種形式的銀、企、保對接活動

相關部門應在每年召開2-3次全市性的大型銀、企、保對接會的基礎上，還要不定期的聯合部分金融機構、融資性擔保機構采取分期、分批、分片等形式，深入到產業聚集區、創業輔導基地、部分小微企業開展幫扶會，緩解小微企業融資難題。

8、規范管理，確保民間借貸健康發展

鼓勵融資性擔保機構、小額貸款公司在國家法律、法規允許的范圍內對具有高科技、高成長性的小微企業直接投資，簡化小微企業融資手續，降低小微企業融資成本。

四、小微企業要努力提高自身素質，增強融資能力

1、教育小微企業通過自身的合法合規經營來營造守信用、重履約的良好企業形象，增強社會信譽度，進而取得金融機構及擔保公司的信任與支持。

2、引導小微企業按照國家產業政策、環保政策、信貸政策等宏觀調控政策要求，充分發揮“船小好調頭”的優勢，加快推進技術創新和產品結構調整，不斷增強企業市場競爭能力、盈利能力和抗風險能力。

3、要求小微企業自覺規范自身經營管理行為，強化內部財務管理，保證會計信息的真實性和合法性。

4、鼓勵小微企業主動加強與金融機構之間的聯系和溝通，及時向銀行介紹企業的生產形勢、盈利概況、發展前景等相關信息，進一步擴大了解，增進互信，求得共贏。