日本知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的啟示

□文/楊蓮芬董曉安

為應(yīng)對(duì)科技型中小企業(yè)資金短缺和融資困難問(wèn)題應(yīng)運(yùn)而生的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資在我國(guó)仍然面臨諸多困難，借鑒日本經(jīng)驗(yàn)，完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資體系已是當(dāng)務(wù)之急

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的出現(xiàn)是為了解決科技型中小企業(yè)的資金問(wèn)題。自金融危機(jī)以來(lái)，我國(guó)大力推廣知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，先后在16個(gè)試點(diǎn)城市展開(kāi)，但仍存在很多問(wèn)題，如金融機(jī)構(gòu)積極性低、開(kāi)展地區(qū)較少以及貸款數(shù)額小等。從目前來(lái)看，由政府推廣下的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資并沒(méi)有達(dá)到預(yù)期效果。就世界范圍而言，發(fā)達(dá)國(guó)家的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資起步較早，積累的經(jīng)驗(yàn)較多，借鑒外國(guó)的經(jīng)驗(yàn)對(duì)于進(jìn)一步推廣知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資具有重要的意義。日本是世界上最早推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的國(guó)家，在長(zhǎng)期的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資開(kāi)展過(guò)程中積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，形成了自己的特色，值得借鑒。

日本模式的特點(diǎn)

日本知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的開(kāi)展主要是以政策性銀行——日本政策投資銀行為主，商業(yè)銀行為輔。2008年以后，日本對(duì)政策性銀行進(jìn)行了股份制改造，成立了日本政策投資銀行股份有限公司，但仍由政府控股。日本政策投資銀行主導(dǎo)下的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資包括以下幾方面特點(diǎn):

一是以中小新型企業(yè)為主體，主要貸款對(duì)象是日本融資難度較大且知識(shí)產(chǎn)權(quán)相對(duì)集中的中小企業(yè)和新興企業(yè)。

二是可用于質(zhì)押的知識(shí)產(chǎn)權(quán)種類(lèi)豐富，可用于申請(qǐng)貸款的知識(shí)產(chǎn)權(quán)包括計(jì)算機(jī)程序、音樂(lè)、數(shù)據(jù)庫(kù)等的著作權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、實(shí)用新型專(zhuān)用權(quán)、創(chuàng)意權(quán)、商標(biāo)權(quán)等工業(yè)所有權(quán)以及商號(hào)等。

三是貸款流程簡(jiǎn)單，重點(diǎn)在于價(jià)值評(píng)估。在企業(yè)對(duì)日本政策投資銀行提出貸款申請(qǐng)以后，由銀行對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)作出簡(jiǎn)單的事前調(diào)查和進(jìn)行相關(guān)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的檢索；再由外部機(jī)構(gòu)對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)作出價(jià)值評(píng)估，銀行對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)作出事業(yè)性評(píng)價(jià)，并在評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上分別制作出與知識(shí)產(chǎn)權(quán)收益相關(guān)的確認(rèn)表格和與知識(shí)產(chǎn)權(quán)經(jīng)營(yíng)相關(guān)的確認(rèn)表格；在評(píng)估的基礎(chǔ)上，日本政策投資銀行確定知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值和貸款的額度；再由擔(dān)保公司設(shè)定擔(dān)保；最后日本政策投資銀行發(fā)放知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款和實(shí)施貸后管理。

四是知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估體系完善。在政策層面，日本經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)省知識(shí)產(chǎn)權(quán)政策室專(zhuān)門(mén)制定了《中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)管理實(shí)踐指南》和《知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估方法》作為評(píng)估機(jī)構(gòu)開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估的參考，2004年又制定《知識(shí)產(chǎn)權(quán)信息公開(kāi)指南》用以公開(kāi)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、市場(chǎng)價(jià)值等信息，使評(píng)估機(jī)構(gòu)能夠及時(shí)掌握與知識(shí)產(chǎn)權(quán)有關(guān)的市場(chǎng)信息；在評(píng)估機(jī)構(gòu)方面，有專(zhuān)門(mén)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估機(jī)構(gòu)，并積極進(jìn)行國(guó)際交流，同時(shí)也積極探索一些富有特色的知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估方式；在評(píng)估人員方面，日本較重視對(duì)評(píng)估人員的培養(yǎng)和對(duì)其專(zhuān)業(yè)技能的培訓(xùn)。

五是貸款額度較高。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款額度是指依法可以轉(zhuǎn)讓的專(zhuān)利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)權(quán)標(biāo)的物時(shí)銀行就每筆貸款向借款人提供的最高授信額度。日本知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的額度是以評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值評(píng)估為基礎(chǔ)的，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款額度一般會(huì)超過(guò)專(zhuān)利權(quán)評(píng)估價(jià)值的50%。銀行還結(jié)合企業(yè)資信及經(jīng)營(yíng)狀況，將與知識(shí)產(chǎn)權(quán)相關(guān)的業(yè)務(wù)納入擔(dān)保范疇，最終由經(jīng)銀行會(huì)議審查具體確定融資額度。

六是貸款期限較長(zhǎng)。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資分為短期和中長(zhǎng)期貸款，日本政策投資銀行開(kāi)展的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資主要以中長(zhǎng)期貸款為主，貸款期限一般在4-5年，企業(yè)還可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)的實(shí)際情況申請(qǐng)展期。

中日比較看不足

我國(guó)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資與日本不同，以商業(yè)銀行為主體開(kāi)展。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止到2007年我國(guó)由商業(yè)銀行完成的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資總共有312件，由政策銀行完成的僅12件。相對(duì)于日本我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資還存在以下不足:

一是質(zhì)押物類(lèi)型相對(duì)單一。我國(guó)可用于質(zhì)押貸款的知識(shí)產(chǎn)權(quán)主要是專(zhuān)利權(quán)和商標(biāo)權(quán)，其中以專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押為主。相比于日本知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，我國(guó)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的質(zhì)押物規(guī)定沒(méi)有十分明確并且相對(duì)比較單一。

二是貸款流程比較繁瑣。我國(guó)的主要環(huán)節(jié)是企業(yè)和銀行向知識(shí)產(chǎn)權(quán)部門(mén)的申請(qǐng)和登記，特別是在貸款合同鑒定以后，貸款企業(yè)需要向國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局辦理登記；而日本知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的流程主要環(huán)節(jié)在于銀行對(duì)進(jìn)行質(zhì)押的企業(yè)的審核和對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值的確定，政府部門(mén)很少參與到貸款的具體流程中。我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資流程繁瑣造成了中小企業(yè)貸款效率較低以及貸款成本過(guò)高等問(wèn)題，阻礙了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的開(kāi)展。

三是知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估制度不健全。相對(duì)于日本而言，我國(guó)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估制度尚沒(méi)有形成一個(gè)完整的體系。從政策方面，我國(guó)僅在2006年發(fā)布了《國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局關(guān)于加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)評(píng)估管理工作若干問(wèn)題的通知》，該通知僅規(guī)定需要進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估的情形以及要求由經(jīng)財(cái)政部批準(zhǔn)設(shè)立的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估，而對(duì)于具體的評(píng)估方法則沒(méi)有規(guī)定；在評(píng)估機(jī)構(gòu)方面，國(guó)內(nèi)尚沒(méi)有真正意義上的知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估公司，各地開(kāi)展的知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資模式不同因而對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估的機(jī)構(gòu)也各有不同，開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估的機(jī)構(gòu)還很少，其專(zhuān)業(yè)能力也相對(duì)落后；在評(píng)估人員上，我國(guó)對(duì)于評(píng)估人員的培養(yǎng)和培訓(xùn)都是不足的。

四是貸款額度較小。我國(guó)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款額度一般不會(huì)超過(guò)專(zhuān)利權(quán)評(píng)估價(jià)值的30%。貸款額度在一定程度上反應(yīng)了銀行對(duì)開(kāi)展該項(xiàng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸款的態(tài)度和積極性，通常在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資制度比較完善的情況下，金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)的貸款額度會(huì)比較高。我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資額度較低也在一定程度上反應(yīng)了銀行對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的態(tài)度比較謹(jǐn)慎且積極性不高。

五是貸款期限太短。我國(guó)各地區(qū)開(kāi)展的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押主要是以短期貸款為主，大部分地區(qū)的專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押管理辦法規(guī)定貸款期限不超過(guò)1年。然而，對(duì)于科技型中小企業(yè)而言，如果貸款期限太短，可能導(dǎo)致企業(yè)的資金還沒(méi)有帶來(lái)利潤(rùn)就須償還銀行貸款，不利于中小企業(yè)的發(fā)展。

啟示和建議

日本知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的順利開(kāi)展主要源于完善的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資體系。今后，我國(guó)可以從以下幾方面來(lái)完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資體系，推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的開(kāi)展。

設(shè)立專(zhuān)門(mén)的銀行負(fù)責(zé)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。銀行是知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款開(kāi)展的主體，我國(guó)大部分的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款都是由商業(yè)銀行開(kāi)展的，商業(yè)銀行由于顧慮到知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)較高，對(duì)開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的積極性不高。鑒于日本知識(shí)產(chǎn)質(zhì)押融資的成功經(jīng)驗(yàn)，在今后可引導(dǎo)政策性銀行開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。政策性銀行是按照國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策或政府的相關(guān)決策進(jìn)行投融資活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)，不以營(yíng)利為目的，可以有效解決商業(yè)銀行對(duì)于開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款積極性低的問(wèn)題。目前我國(guó)有三家政策性銀行，可指定其中一家作為指定的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款銀行，或可專(zhuān)門(mén)成立一家政策性銀行負(fù)責(zé)。另外，成立科技銀行也是解決商業(yè)銀行開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款積極性低的有效途徑。目前國(guó)內(nèi)有6家科技銀行，最早成立的是成都科技銀行，之后有杭州科技銀行、中關(guān)村科技銀行等。科技銀行具有一定的政策性銀行性質(zhì)，業(yè)務(wù)不限于知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，但是相對(duì)于科技型中小企業(yè)數(shù)量而言科技銀行仍不足，今后應(yīng)充分發(fā)揮科技銀行的作用。

統(tǒng)一規(guī)范、簡(jiǎn)化貸款流程。目前我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的依據(jù)是各地的《專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法》，不僅存在地區(qū)差異，且流程過(guò)于繁瑣，存在貸款額度、貸款期限規(guī)定不明確等問(wèn)題。國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局應(yīng)盡快制定《知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法》，統(tǒng)一各地標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押收費(fèi)額度。根據(jù)各地經(jīng)濟(jì)、信用、銀行經(jīng)營(yíng)水平、中小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，合理確定和下放貸款審批權(quán)限，進(jìn)一步簡(jiǎn)化手續(xù)和程序，縮短審批和恢復(fù)時(shí)間，再造中小企業(yè)信貸流程。同時(shí)，對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的貸款額度和貸款期限制定更加合理的規(guī)定。

加快建設(shè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估體系，培養(yǎng)評(píng)估人才。在政策層面上，制定具體的切實(shí)可行的《知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)評(píng)估規(guī)范》。在評(píng)估機(jī)構(gòu)方面，政府應(yīng)致力于專(zhuān)業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估機(jī)構(gòu)的建設(shè)，與國(guó)外進(jìn)行交流，學(xué)習(xí)國(guó)外先進(jìn)的評(píng)估經(jīng)驗(yàn)，創(chuàng)新我國(guó)現(xiàn)行的知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估方法。政府應(yīng)積極培養(yǎng)專(zhuān)門(mén)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估人才，包括開(kāi)設(shè)專(zhuān)門(mén)的培訓(xùn)課程和在大學(xué)設(shè)立相關(guān)的專(zhuān)業(yè)等。

建立和健全知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)。銀行對(duì)于開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資積極性低的主要原因就在于貸款的風(fēng)險(xiǎn)太高，而知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)高的其中一個(gè)原因就在于知識(shí)產(chǎn)權(quán)的變現(xiàn)能力太差。因此，建立和健全我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)，使得知識(shí)產(chǎn)權(quán)的轉(zhuǎn)讓、變現(xiàn)更加順利，從而化解知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于推動(dòng)我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資具有重要意義。在網(wǎng)絡(luò)不斷普及的今天，政府也可以利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)一步完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)，如建立專(zhuān)門(mén)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易網(wǎng)站等。