唐彬的支付夢(mèng)

唐彬或許是國(guó)內(nèi)最早一批涉獵移動(dòng)支付的人。

在斯坦福大學(xué)留學(xué)并在硅谷的科技企業(yè)工作過(guò)一段時(shí)間的唐彬，于2002年回國(guó)考察，沒(méi)想到這次回國(guó)之旅改變了他以后的人生道路。

“我們回國(guó)后發(fā)現(xiàn)支付是很大的困擾。給手機(jī)充值繳費(fèi)很麻煩，買(mǎi)機(jī)票還需要拿著現(xiàn)金數(shù)給代理人，水電煤繳費(fèi)也不不便，這就激發(fā)了我改變支付現(xiàn)狀的想法。”唐彬告訴《環(huán)球企業(yè)家》。懷著用技術(shù)改變生活夢(mèng)想的唐彬遂決定回國(guó)發(fā)展。

唐彬最早想從移動(dòng)支付入手，但是經(jīng)過(guò)一年的試探，發(fā)現(xiàn)手機(jī)不智能、運(yùn)營(yíng)商不開(kāi)放接口、銀行也很保守，各種現(xiàn)實(shí)的困境橫亙唐彬的創(chuàng)業(yè)之路。2004年，唐彬只得轉(zhuǎn)向了更加開(kāi)放的互聯(lián)網(wǎng)，希望從互聯(lián)網(wǎng)支付上打開(kāi)創(chuàng)業(yè)窗口。于是便有了后來(lái)的易寶支付。

“當(dāng)我們開(kāi)始做支付的時(shí)候，支付寶已經(jīng)布局了C2C的擔(dān)保模式，我們需要尋找差異化的競(jìng)爭(zhēng)方式，于是選擇了針對(duì)B（Business）的行業(yè)支付模式。”唐彬說(shuō)。

目前，易寶支付已經(jīng)在數(shù)字娛樂(lè)、電信、航空、金融保險(xiǎn)、行政教育等行業(yè)深耕，產(chǎn)品也從最初無(wú)差別化的服務(wù)平臺(tái)，到現(xiàn)在針對(duì)不同行業(yè)、不同情境下的差別運(yùn)用，不斷升級(jí)換代。根據(jù)易觀國(guó)際對(duì)三季度互聯(lián)網(wǎng)在線支付市場(chǎng)的統(tǒng)計(jì)，易寶支付的市場(chǎng)份額位列第六。

“不同行業(yè)對(duì)支付的需求是不一樣的。”唐彬舉例說(shuō)：“比如航空公司，通常一筆交易的價(jià)格在千元左右，而且響應(yīng)時(shí)間特別快，稍慢一些，機(jī)票的價(jià)格可能就會(huì)產(chǎn)生變動(dòng)。從后臺(tái)上看，又涉及到航空公司與代理人之間的B2B分銷(xiāo)、代理人與代理人之間的交易分成等，流程較為復(fù)雜；而教育行業(yè)，大部分時(shí)間可能交易頻次非常低，但是集中報(bào)名的幾天會(huì)出現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，這就需要對(duì)動(dòng)態(tài)帶寬、服務(wù)器備份等方面做好充分考量。”

在行業(yè)選擇上，唐彬有他自己的原則：“易寶支付做的行業(yè)一般有三個(gè)特點(diǎn)：一是規(guī)模足夠大，這意味著可以挖掘的利潤(rùn)空間較大；二是產(chǎn)業(yè)鏈條相對(duì)復(fù)雜，如果太簡(jiǎn)單，通常就直接演化成價(jià)格戰(zhàn)；第三，在易寶選擇的行業(yè)里，誠(chéng)信都不是大問(wèn)題。”

雖然起步較早，但易寶支付在行業(yè)支付領(lǐng)域也有不少對(duì)手，比如快錢(qián)和匯付天下。易觀國(guó)際高級(jí)分析師張萌稱：“雖然易寶支付在行業(yè)支付方面份額較大，但是第三方支付行業(yè)有一個(gè)問(wèn)題，就是保持領(lǐng)先的時(shí)間非常短。只要在某個(gè)行業(yè)中領(lǐng)先了一小步，別的支付企業(yè)可能很快就跟上來(lái)了。關(guān)鍵是要找尋自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力。”

在唐彬看來(lái)，行業(yè)支付并不是易寶支付發(fā)展的最終形態(tài)。唐彬?qū)ξ磥?lái)的設(shè)想是，將易寶支付打造成一個(gè)全方面快捷安全的交易平臺(tái)。“支付可以往不同的方向發(fā)展，比如做成網(wǎng)關(guān)支付，銀聯(lián)就是這類支付公司；也可以像支付寶一樣以擔(dān)保為核心；或者類似快錢(qián)，以線上線下POS清算為核心競(jìng)爭(zhēng)力；還可以像易寶支付，以交易為核心，建立基于交易的支付、營(yíng)銷(xiāo)和金融增值服務(wù)三位一體的交易平臺(tái)。”

而唐彬提出的支付、營(yíng)銷(xiāo)和金融增值服務(wù)三位一體，正是從第三方支付盈利模式創(chuàng)新的角度出發(fā)所確定的方向。

目前第三方支付的盈利模式較為單一，通常都是從交易中賺取0.5%至1%的手續(xù)費(fèi)，這就導(dǎo)致第三方支付公司陷入靠交易量博利潤(rùn)的單一盈利模式。

在唐彬看來(lái)，第三方支付的盈利模式應(yīng)該有三種可行的方法：一是每筆交易收取一定手續(xù)費(fèi)，這也是目前第三方支付公司最主要的收入來(lái)源，但問(wèn)題是利潤(rùn)很薄，同質(zhì)化嚴(yán)重；第二就是打造一個(gè)平臺(tái)，通過(guò)營(yíng)銷(xiāo)幫不同行業(yè)的商家?guī)?lái)一些客戶，比如把航空公司的用戶帶給電信行業(yè)，這個(gè)易寶已經(jīng)開(kāi)始在嘗試，還不太成熟；第三就是發(fā)揮支付天然帶有的金融屬性。支付本質(zhì)上就是現(xiàn)金流，第三方支付公司可以考慮幫助打通供應(yīng)鏈上下游，通過(guò)基于交易的短期資金授信等方式解決用戶的現(xiàn)金流問(wèn)題，和客戶實(shí)現(xiàn)雙贏。

雖然難以斷言何種模式更好，但唐彬認(rèn)為，后兩種盈利模式為第三方支付企業(yè)提供了更多的想象空間，也成為易寶支付的發(fā)展方向。

而移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展和智能手機(jī)的普及，使得唐彬又一次將視線確定在移動(dòng)支付上。“我們之前看得太早了，但現(xiàn)在移動(dòng)支付已經(jīng)出現(xiàn)了非常廣闊的空間。”唐彬認(rèn) 為。

雖然支付寶已經(jīng)通過(guò)條碼收銀、條碼支付、搖搖支付和刷卡支付終端等在移動(dòng)支付方面提前布局，但在唐彬看來(lái)，包括支付寶在內(nèi)的所有第三方支付公司，其實(shí)都未真正找到移動(dòng)支付的發(fā)展真諦。

“做移動(dòng)支付方面，技術(shù)已經(jīng)不是瓶頸，最重要的是讓用戶成為你的粉絲，讓用戶依賴你信任你。”唐彬說(shuō)。唐彬的想法是將技術(shù)和渠道融合于對(duì)用戶體驗(yàn)的最直接的分析和了解上。“你要了解用戶的習(xí)慣，我們面對(duì)的其實(shí)是一個(gè)人和他的生活，支付只是個(gè)人交易的一個(gè)環(huán)節(jié)。舉例來(lái)說(shuō)，一個(gè)人住在CBD附近，他每天都要去星巴克喝杯咖啡，我們需要圍繞他可能出現(xiàn)的所有交易行為提供最好的服務(wù)。在這種情況下，他是APP提前支付款項(xiàng)還是到店里刷卡消費(fèi)只是工具手段的不一樣而已。”

互聯(lián)網(wǎng)和第三方支付都是高度開(kāi)放的平臺(tái)，誠(chéng)信又是一切的基礎(chǔ)與底線，理工科出身的“技術(shù)男”唐彬?qū)ⅰ伴_(kāi)放”和“誠(chéng)信”的行業(yè)特征充分移植到公司管理中。在易寶支付總部每層辦公區(qū)域內(nèi)，都有一個(gè)被員工稱作“誠(chéng)信吧”的小賣(mài)部，各種零食明碼標(biāo)價(jià)卻沒(méi)有收銀員，買(mǎi)賣(mài)全憑員工自覺(jué)繳錢(qián)。“作為一個(gè)支付企業(yè)，誠(chéng)信很重要，這一點(diǎn)一直貫穿在我們的工作生活中。”易寶支付員工介紹說(shuō)。