用聲音支付

趙平莉

一種新型的生物識別支付方案使人們僅僅通過聲音即可授權基于在線與移動電話的購物支付。

首批在線支付系統之一的一位創始人已推出一種全新方式，使人們可以在線或者通過手機來購物。這種新型的服務叫語音支付，它運用生物學語音分析法來鑒別使用者身份。這家公司稱，其技術非常可靠，能夠保證所有支付的安全性。

根據創始人尼克·奧格登的看法——他曾經在1994年提出了“世界支付方案”，這是Paypal的前身——語音支付將使得在線購物更加容易或者更加活躍，與此同時，還將急劇地減少欺詐。奧格登說，語音鑒別法就是努力的方向，因為“這個世界變得越來越移動化，而硬件設備也越來越趨向于無鍵盤化”。

如果要使用語音支付，消費者們首先需要開設一個賬戶。這種一次性的注冊過程包括：通過移動電話撥打一個語音支付號碼，設定一個用戶名和一個密碼，并提供信用卡信息。同時，要求消費者注冊一個特定的手機號碼，并通過重復讀出一系列隨機產生的數字來生成一個聲學指紋。“這個過程大約5分鐘，”奧格登說。“然后，你就可以開始購物了。”

使用該系統有很多種方式。人們可以在參與了語音支付的網上商戶進行在線購物，通過點擊該商戶網址上的語音支付按鈕，然后輸入用戶名和密碼，客戶就可以完成支付。一旦消費者登錄語音支付系統，系統就會自動地撥通在其賬戶注冊捆綁的手機號碼。一個自動語音服務器將發起一次“具有挑戰性的應答流程”，要求客戶重復讀出兩個隨機產生的四位數字，該系統隨后將會把這個語音與之前客戶在注冊賬戶時使用的聲音進行對比，如果對比后兩個聲音是一致的，則自動語音服務器將會列出購物清單，并詢問賬戶持有人是否愿意繼續購買流程。要繼續購物流程，賬戶持有人只需說“是”一個字，奧格登說。

賬戶持有人也可在下線狀態下通過其手機購買商品。如果用戶從報紙或者雜志上看見了某個廣告商品是她想要購買的，只需撥打其語音支付號碼，并用鍵盤輸入顯示在商品旁邊的一個9位數字的產品代碼，隨后將會提示該用戶說出兩個隨機產生的數字。如果用戶的聲音與關聯賬戶的聲音是匹配的，交易就將完成，而商品則會送達客戶的注冊地址。

基于生物學聲學指紋系統的語音支付由在都柏林的Voice Vault開發。Voice Vault的軟件根據客戶聲音分析了117個不同類型的參數，以構建該用戶聲道的獨特的語音資料庫。Voice Vault的首席技術執行官凡斯·哈里斯說，這種語音資料庫不受此人正在說什么或者任何其他的背景聲音的影響。

劍橋大學的安全工程學教授羅斯·安德森介紹，在英國，有一些銀行目前正在運用一種類似于語音支付的雙通道認證方法，即互聯網和另一個通道例如電話線都可用于驗證賬戶持有人的身份。盡管這種方法又增加了一層安全控制受到人們的歡迎，但聲學指紋的可靠性仍需要進一步驗明。

“在過去20年間，經對用多種系統進行的實驗得以證明，聲紋還不足以運用到無人操作的實際應用中”安德森說，“要么你設立一個統一門檻，讓每個人都能夠接受聲紋注冊，包括騙子；否則，會出現很多錯誤識別。”

語音支付系統聲稱與過去的老辦法有所不同。過去的老辦法需要進行聲音驗證，而這需要將一個人的聲音分解為語音基頻，從而可以分析一個人的聲音波形。而語音支付系統則用聲音樣本來產生一個人的喉嚨的模型。荷蘭銀行ABN-AMRO正在安裝具有這種先進技術的系統，服務于其400萬用戶，哈里斯說。

語音支付還不能披露該系統的錯誤接受和錯誤拒絕的比率。爭論的焦點是客戶的信心將來自于語音支付能夠保證所有的支付都很安全這個事實。

“你會經常得到錯誤的語音匹配，”哈里斯說，但是這種方式在此階段的準確性使得這些錯誤的匹配率顯得不值一提，因為該系統比現有的支付系統都更加安全。

奧格登說，事實上，欺詐現象將會顯著地減少，因為在語音支付過程中無需涉及信用卡的詳細信息。

這種系統自一個月前悄然面市以來，大約12萬用戶已經注冊了賬戶。但是，這些用戶還無法使用其賬戶，因為這需要有商戶加入這種支付方式，在他們的購物籃子中增加語音支付的按鈕，奧格登說。