老年人理財應(yīng)巧避“雷區(qū)”

劉俠 駱曉云

我2007年退休后，生活一下子閑了下來。看著周圍的老年朋友為了打發(fā)時間在網(wǎng)上炒股，也動了心。我想，這一退下來，收入減少了，學(xué)會理財為自己增加點收入，也不失為自我保障的一種方法。雖說養(yǎng)兒防老，但現(xiàn)在的社會競爭太激烈，孩子們在職場打拼也不容易，如果能靠著理財過上自給自足的生活，讓自己活得有尊嚴(yán)，也不失為一件兩全其美的好事。然而，想法和現(xiàn)實總有一定的距離。作為理財新手，剛開始理財我也走過不少彎路。

開始學(xué)著炒股的時候，我都是跟在人家屁股后邊跑，人家炒什么股我也炒什么股，聽人說買哪家公司的基金賺錢，我馬上跟著人家去買，沒有自己的主見。在2007年股市最高點的時候，我聽同事說買基金賺了20多萬，便心動了，從銀行取出來積攢了幾年準(zhǔn)備買車的錢，買了那支基金。結(jié)果在我買了不到一個月的時候，大盤急轉(zhuǎn)直下，堅持了一年，在股市跌到最底點時，我不得不割肉出局。股票基金兩項加起來，賠了個底朝天，都是盲目跟風(fēng)惹的禍。

有了2007年盲目追高的教訓(xùn)，現(xiàn)在我除了保障性儲蓄外，大多投資一些國債和保本型基金，股票的比例只占投資的很少一部分。雖然近兩年收益不太高，但也是穩(wěn)賺不賠，算下來投資的收益比存銀行還高。理財切忌貪心、追高，我還是推崇“平穩(wěn)著陸”。老年人辛苦了一輩子，晚年生活要的就是安逸和穩(wěn)定；老年人抗風(fēng)險能力差，在投資時一定要以穩(wěn)健為主。現(xiàn)在許多老年人在理財上崇尚“高風(fēng)險高回報”的做法，用自己辛苦積攢一輩子的錢，去投資一些風(fēng)險較高的理財產(chǎn)品，有的炒股、有的炒匯、有的炒期貨，結(jié)果一賠再賠，弄得晚年生活失去了應(yīng)有的保障，搞得家庭矛盾重重，這有點得不償失了。

老年人理財，無外乎炒股、買基金、買保險，我也不例外。隨著年齡的增長，我感覺自己的身體素質(zhì)也在下降，便有了為自己投健康保險、以防患于未然的想法。但在網(wǎng)上搜了一下，我卻發(fā)現(xiàn)，目前可供老年人選擇的健康保險產(chǎn)品比較少，而且投保條件要求比較高。為此，我專門找一位退休后做保險業(yè)務(wù)員的朋友進(jìn)行了咨詢。朋友指點我說，老年人投保要注意一些技巧，否則可能會出現(xiàn)保費與保額“倒掛”現(xiàn)象。同時，老年人購買健康險一定要注意“保證續(xù)保”條款，因為保險合同中有“保證續(xù)保”條款，保險公司就失去對被保險人進(jìn)行核保的權(quán)利，這樣，無論被保險人身患何種疾病，保險公司都不能增加保費，更不能拒保。

當(dāng)聽說我要投壽險的時候，朋友搖搖頭說，老年人投壽險，最好在50歲之前，如果年齡偏大，則容易出現(xiàn)保費“倒掛”現(xiàn)象，即投保人繳費期滿后，所繳納的總保費之和大于被保險人能夠獲得的各項保障及收益之和。所以，他建議我投些保障性的險種，比如意外傷害險。老年人遭受意外傷害的概率要高于其他年齡段，應(yīng)將意外傷害保險作為投保的首選品種。意外傷害保險具有保費低、保障高的特點，而且老年人在65歲之前購買意外傷害保險，保費不需多繳，保障一樣不少。另外，基于將來不可知的重疾風(fēng)險，可以再投份重疾險，兩樣加起來，未來就有了保障。

朋友的指點讓我茅塞頓開，于是，我投了份意外傷害險和一份重疾險。有了醫(yī)療保障，我的心里踏實了許多。之后，心情大好的我趁勝追擊，看到黃金一路走高，禁不住誘惑，于2009年涉足黃金投資，小打小鬧買進(jìn)幾筆，在2010年黃金一路走高的大好形勢下，我見好就收，將手頭的黃金悉數(shù)拋出，小賺了一筆。2011年初，我用賺的這筆錢，給女兒付了一套房子的首付，算是送給她的結(jié)婚陪嫁。

就這樣，幾年來，我巧妙地避過了理財?shù)摹袄讌^(qū)”，炒股、玩基金、玩黃金，玩得不亦樂乎。不但沒讓小輩操心，還讓自己的儲蓄增了值，將生活過得豐富多彩，充滿樂趣。