電子金融：大宗商品交易的“支付寶”

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，帶動(dòng)了網(wǎng)上商品交易的繁榮。隨著國(guó)內(nèi)外大宗商品交易的日趨頻繁，大宗商品電子交易平臺(tái)也應(yīng)運(yùn)而生。

不同于淘寶網(wǎng)等普通購(gòu)物網(wǎng)站，大宗商品電子交易平臺(tái)進(jìn)行的是諸如鋼材、木材、煤炭、油品等工業(yè)基礎(chǔ)原材料的交易，貨物數(shù)量龐大，價(jià)值不菲，少則幾十萬(wàn)元，多則上千萬(wàn)元。對(duì)于這樣的交易，最突出的莫過(guò)于買(mǎi)賣(mài)雙方的資金周轉(zhuǎn)和貨物交割的問(wèn)題。因此，金融服務(wù)和物流服務(wù)就成為了促進(jìn)平臺(tái)發(fā)展最為重要的環(huán)節(jié)。

近日，中信銀行青島分行與董家口港大宗商品電子交易平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了電子化平臺(tái)無(wú)縫對(duì)接。此舉不僅有效推動(dòng)了電子交易平臺(tái)的快速發(fā)展，也為平臺(tái)交易雙方提供了有力的資金安全保障。

強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合全面提升銀企競(jìng)爭(zhēng)力

經(jīng)濟(jì)全球化促使貿(mào)易網(wǎng)絡(luò)化，作為未來(lái)商業(yè)發(fā)展趨勢(shì)之一，電子商務(wù)更注重提升企業(yè)服務(wù)能力。當(dāng)前，世界經(jīng)濟(jì)處于恢復(fù)時(shí)期，融資和物流作為經(jīng)濟(jì)行為中的兩大難題，需要更多解決方法和突破途徑，大宗電子商務(wù)平臺(tái)的出現(xiàn)則是促進(jìn)大宗商品交易發(fā)展的一次有益嘗試。

今年，許多鋼鐵交易商受宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和產(chǎn)品信息不暢所累，導(dǎo)致產(chǎn)品大量積壓，有的交易商不得不低價(jià)賤賣(mài)甚至被迫轉(zhuǎn)行，而來(lái)自福建的鋼材交易商小李今年的鋼材銷(xiāo)售卻并未受到太大的影響。“我們通過(guò)參與青島港董家口港區(qū)大宗商品交易中心的電子交易平臺(tái)，能夠準(zhǔn)確把握市場(chǎng)的需求和價(jià)格，及時(shí)地調(diào)整鋼材的品種和價(jià)格，使我們的產(chǎn)品得到迅速的銷(xiāo)售。”

這里所說(shuō)的電子交易平臺(tái)，就是目前青島首家依托于港口從事大宗商品電子交易的專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)——青島港董家口港區(qū)大宗商品交易中心。“交易雙方通過(guò)網(wǎng)絡(luò)在這個(gè)平臺(tái)上可以隨時(shí)了解價(jià)格走勢(shì)，及時(shí)化解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。”青島董家口港區(qū)大宗商品交易中心有限公司副總經(jīng)理崔世魁表示。

董家口大宗商品交易中心依托青島港董家口港區(qū)強(qiáng)大的物流優(yōu)勢(shì)，充分發(fā)揮港投集團(tuán)的公信力及華駿集團(tuán)閩龍鋼市現(xiàn)貨市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)對(duì)供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)的高效整合與無(wú)縫對(duì)接，打造集信息流、物流、商流、資金流為一體的大宗商品現(xiàn)貨電子交易平臺(tái)，以公平、公正、公開(kāi)、高效、可控的服務(wù)原則，為交易商在交易、物流、金融、保險(xiǎn)、信息等方面提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

談起雙方的合作，崔世魁深有感觸地說(shuō)：“在籌建之初就看中了中信銀行青島分行良好的客戶(hù)群體。董家口港區(qū)理想中的很多交易商都與中信銀行青島分行有著良好的合作關(guān)系。”而中信銀行青島分行也希望更多的平臺(tái)交易客戶(hù)來(lái)中信銀行青島分行辦理業(yè)務(wù)，從而擴(kuò)大中信銀行在港口金融及電子金融領(lǐng)域的影響力。

在雙方的共同合作下，市場(chǎng)運(yùn)作僅一年，便吸引了國(guó)內(nèi)大批交易商入市交易，顯示出了強(qiáng)勁的發(fā)展勢(shì)頭。

厚積薄發(fā)布局大宗商品金融服務(wù)

厚積薄發(fā)這個(gè)名詞雖然看上去是平凡無(wú)奇的四個(gè)字，其中卻蘊(yùn)含了不可估量的戰(zhàn)略智慧。厚積薄發(fā)，從低處著眼，積蓄力量，逆風(fēng)飛揚(yáng)。

說(shuō)起中信銀行青島分行與董家口大宗商品交易中心的合作，又是一個(gè)銀企合作互利共贏的典范。中信銀行一直是國(guó)內(nèi)銀行業(yè)電子金融業(yè)務(wù)的佼佼者，早在2010年，中信銀行發(fā)布了其最新的電子商務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)體系。

這是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行首次針對(duì)即期現(xiàn)貨類(lèi)交易市場(chǎng)提供集資金監(jiān)管、分戶(hù)賬管理、訂單管理、資金管理、支付結(jié)算、線上融資等于一體的全方位、全流程創(chuàng)新型電子商務(wù)解決方案，對(duì)提升電子商務(wù)企業(yè)資信、解決交易會(huì)員資金瓶頸及推動(dòng)電子商務(wù)行業(yè)健康發(fā)展具有重要意義。

在交易模式方面，這種企業(yè)之間的電子商務(wù)產(chǎn)品服務(wù)體系涵蓋了銀行監(jiān)管、銀行存管及網(wǎng)上支付等主流市場(chǎng)模式；在具體功能方面，網(wǎng)銀及直聯(lián)渠道提供支付轉(zhuǎn)賬、資金管理、會(huì)員管理、賬戶(hù)管理及訂單管理等五大模塊，支付網(wǎng)關(guān)提供了支付凍結(jié)、解凍、凍結(jié)、解凍支付及支付等功能，靈活匹配滿(mǎn)足各種市場(chǎng)交易流程。

在賬戶(hù)結(jié)構(gòu)方面，以電子商務(wù)交易市場(chǎng)匯總賬戶(hù)為主體構(gòu)建一個(gè)獨(dú)立的多層級(jí)虛擬交易資金附屬賬戶(hù)體系，確保各會(huì)員資金與交易市場(chǎng)的自有資金賬戶(hù)分開(kāi)存放，分戶(hù)管理，同時(shí)提供多幣種、多賬戶(hù)種類(lèi)的附屬賬戶(hù)靈活設(shè)置；在服務(wù)渠道上，除依托600余家遍布全國(guó)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及100多名產(chǎn)品經(jīng)理開(kāi)展專(zhuān)業(yè)產(chǎn)品服務(wù)外，也在不斷拓展公司網(wǎng)銀、銀企直聯(lián)、手機(jī)銀行和電話銀行等電子化服務(wù)渠道。此外，中信銀行依據(jù)客戶(hù)電子商務(wù)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新在線融資服務(wù)，為會(huì)員提供了更為便捷高效的供應(yīng)鏈融資方案。

打造大宗商品交易的另類(lèi)“支付寶”

大宗商品電子交易市場(chǎng)作為一個(gè)資金流匯集的中心，其資金安全問(wèn)題一直是行業(yè)發(fā)展的重要問(wèn)題，而隨著大宗商品電子交易行業(yè)的蓬勃發(fā)展態(tài)勢(shì)，銀行也開(kāi)始更加注重專(zhuān)門(mén)針對(duì)這一領(lǐng)域的配套服務(wù)。

近來(lái)不少銀行推出了針對(duì)企業(yè)交易環(huán)節(jié)的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，部分資金監(jiān)管?chē)?yán)格、交易量大的電子交易平臺(tái)越來(lái)越受到銀行的青睞。“銀行配套服務(wù)體系的不斷升級(jí)成為近年來(lái)大宗商品電子交易市場(chǎng)發(fā)展的新特點(diǎn)。”中信銀行青島分行公司銀行部副經(jīng)理馮青龍如是說(shuō)。

董家口大宗商品交易中心與中信銀行青島分行的合作，把大宗商品交易的資金流、信息流、物流、商流通過(guò)電子渠道方式整合在一起。買(mǎi)賣(mài)雙方如果成為交易平臺(tái)的會(huì)員，就可以在線上查詢(xún)一些相關(guān)的行業(yè)信息。正如崔世魁所言：“平臺(tái)最大的特色就是運(yùn)用了類(lèi)似‘支付寶’的操作原理，把倉(cāng)庫(kù)從單一的倉(cāng)儲(chǔ)實(shí)體功能中釋放出來(lái)，轉(zhuǎn)變?yōu)榘踩摹⒒钴S的現(xiàn)貨交易市場(chǎng)，并為平臺(tái)會(huì)員提供全流程的配套金融服務(wù)。”

交易完成之后，進(jìn)行的資金往來(lái)和貨物傳遞牽扯到資金流和物流。此時(shí)，銀行作為第三方的資金流動(dòng)平臺(tái)方便了交易市場(chǎng)與會(huì)員之間的資金結(jié)算便利及清算需求，同時(shí)也在一定程度上對(duì)于市場(chǎng)的資金流動(dòng)起到了監(jiān)管的作用。

不僅如此，通過(guò)與大宗商品交易中心指定的交割倉(cāng)庫(kù)合作，中信銀行青島分行為大宗商品買(mǎi)賣(mài)雙方提供交易資金封閉結(jié)算、大宗商品倉(cāng)儲(chǔ)保管以及買(mǎi)方信貸、賣(mài)方信貸融資等金融服務(wù)，有效解決了大宗商品貿(mào)易商在現(xiàn)貨貿(mào)易中遇到的付款先后、違約、交貨品質(zhì)保證等常見(jiàn)問(wèn)題。