煙臺(tái)銀行風(fēng)控被“挾持” 直指票據(jù)漏洞

票據(jù)，又是票據(jù)！

山東地區(qū)，齊魯銀行假票據(jù)案未了，又現(xiàn)煙臺(tái)銀行支行行長(zhǎng)私挪4.36億票據(jù)的風(fēng)波。

在發(fā)生票據(jù)案的煙臺(tái)銀行勝利路支行營(yíng)業(yè)部，員工向《投資者報(bào)》記者證實(shí)此事，并稱已經(jīng)有新支行行長(zhǎng)到任。

“劉維寧還不到40歲，這么做當(dāng)然是為了利益，但敢這么做，與我們董事長(zhǎng)的包庇縱容很有關(guān)系。”一位煙臺(tái)銀行內(nèi)部人士告訴《投資者報(bào)》記者。

多位專家認(rèn)為劉維寧所作的事不是個(gè)案，在其他銀行也不鮮見，尤其是地方性銀行，包括城商行和農(nóng)信社。

“典型的利用制度漏洞實(shí)現(xiàn)個(gè)人利益最大化，或者說尋求私利的行為。這次是暴露了，而類似事情在銀行還很多，票據(jù)市場(chǎng)漏洞很多。”北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融系副主任呂隨啟對(duì)記者表示。

行長(zhǎng)落網(wǎng)或是“窩案”

劉維寧落網(wǎng)后，他和煙臺(tái)銀行董事長(zhǎng)莊永輝的關(guān)系格外引人關(guān)注。

支行行長(zhǎng)通常幾年就要一換，但劉維寧一干就是8年。“他們關(guān)系比較鐵，細(xì)節(jié)不清楚，但他（劉維寧）干這事，董事長(zhǎng)肯定都知道。”這位煙臺(tái)銀行人士說。

煙臺(tái)銀行董事長(zhǎng)是否包庇縱容？《投資者報(bào)》記者來到位于煙臺(tái)市海港路陽光100國際中心的煙臺(tái)銀行總行，在等待了很久之后，該行董秘秦魯斌才露面。

“剛才請(qǐng)示了（市委）宣傳部，說不能接受采訪。”還未坐定秦魯斌就說。

前述煙臺(tái)銀行人士認(rèn)為，煙臺(tái)銀行雖然已經(jīng)改制為股份制公司，還引入了境外戰(zhàn)略投資者，但公司治理結(jié)構(gòu)沒能有效發(fā)揮作用。

煙臺(tái)銀行2010年年報(bào)顯示，恒生銀行持股占比20%，是其第一大股東。

“恒生入股后派出高管進(jìn)入煙臺(tái)銀行，重點(diǎn)抓的也是風(fēng)控，但是煙臺(tái)銀行方面有的領(lǐng)導(dǎo)不太服從管理，員工執(zhí)行中也有些陰陽怪氣，大家還是聽董事長(zhǎng)的。”前述煙臺(tái)銀行人士說。

《投資者報(bào)》記者向香港恒生銀行發(fā)出了采訪提綱，其回復(fù)僅稱：“目前公安正就該案件進(jìn)行調(diào)查。”

票據(jù)市場(chǎng)漏洞頻出

“說一千道一萬，票據(jù)市場(chǎng)太亂，個(gè)人在其中有太多漏洞可鉆。劉維寧是被抓了，但還有千千萬萬個(gè)劉維寧。”前述煙臺(tái)國有行人士說。

銀行承兌匯票是指由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。主要功能是支付結(jié)算，紙質(zhì)的承兌匯票承兌期限不超過6個(gè)月。

但是現(xiàn)在，其支付結(jié)算功能逐漸被弱化，成為企業(yè)的融資工具，也由此越來越多地成為一些人的套利工具。

“你能幫忙咨詢一下做票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有多大嗎？”去年11月份一位民間金融人士給記者打電話，該人士此前一直做擔(dān)保公司業(yè)務(wù)，但隨著企業(yè)資金鏈風(fēng)險(xiǎn)的加大，他見好就收，想轉(zhuǎn)做其他低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

該民間金融人士咨詢的風(fēng)險(xiǎn)并非交易風(fēng)險(xiǎn)，而是法律風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。在他看來，票據(jù)業(yè)務(wù)幾乎就是一本萬利的“生意。”

“民間的貼息（即貼現(xiàn)利息）比銀行低很多，速度還快，只要票是真的，立馬就能給錢。我們?cè)俎D(zhuǎn)給需要票的企業(yè)或到期銀行兌現(xiàn)，我們穩(wěn)賺啊。”該民間人士說，“但是有一點(diǎn)，你們可別說是我們民間借貸擾亂票據(jù)市場(chǎng)，我們只是小頭，銀行才是大頭，尤其城商行和農(nóng)信社。”

企業(yè)缺乏資金時(shí)，或可提前貼現(xiàn)，應(yīng)對(duì)流動(dòng)資金缺乏困境；或者貼現(xiàn)后，將現(xiàn)金又存回銀行，讓銀行開出更大額度的票據(jù)，這樣就有了更充裕的資金應(yīng)對(duì)融資困境。

城商行、農(nóng)信社等金融機(jī)構(gòu)就看中了其中的套利“商機(jī)”。“更準(zhǔn)確說，是個(gè)人套利的‘商機(jī)’。”前述煙臺(tái)國有行人士說。

據(jù)前述民間金融人士介紹，江浙地區(qū)是票據(jù)“集散地”，城商行、農(nóng)信社等常年蹲守這里，收集票據(jù)或?qū)ふ倚枰睋?jù)的企業(yè)，尤其是河南、山東等地的銀行人員。《投資者報(bào)》記者去年對(duì)民間借貸調(diào)查時(shí)，就曾了解到一起事例，某地農(nóng)信社女柜員，就是靠收集票據(jù)，到期貼現(xiàn)牟取個(gè)人利益而成為千萬富翁。

還有銀行人員私挪本行票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)，然后也不返賬，直接放高利貸給企業(yè)，牟取更高暴利。“劉維寧就屬于這一類。這次正好到查他賬的時(shí)候，碰到放貸企業(yè)不能給他回款，這窟窿填補(bǔ)不上，才會(huì)東窗事發(fā)。”煙臺(tái)國有行人士說。

風(fēng)控缺失監(jiān)管薄弱

從去年4月到今年1月，如此長(zhǎng)的時(shí)間，如此多的挪移，為何才被發(fā)現(xiàn)？

“由于內(nèi)部治理的缺失和外部監(jiān)管的薄弱，在某種程度上就形成了管理層‘劫持’公司的現(xiàn)象。”前述國有行人士認(rèn)為。

“票據(jù)流程有很多關(guān)卡，如果只是一人所為，一個(gè)關(guān)卡都過不去，這名行長(zhǎng)能那么多次挪走票據(jù)，顯然是‘窩案’，在煙臺(tái)銀行內(nèi)部，和他同層次，甚至比他更高級(jí)別的人可能還有問題。如果這些人聯(lián)手，那風(fēng)控立刻就成了擺設(shè)。”呂隨啟說。

就拿劉維寧做支行行長(zhǎng)一干就是8年來說，煙臺(tái)銀行管理制度的確有問題。■