中國版Square

北京錢方銀通科技有限公司（以下簡稱“錢方”）的產品是一款移動APP刷卡器——“錢方支付”，簡單來說就是通過一個讀卡器與手機連接，將手機變成移動POS機，滿足廣大無法安裝POS機的中小商戶或者個人的需求。

怎樣想到這個生意？

Square出現之前，錢方的投資人就知道中國會有類似的產品，找到錢方現在的CEO馮煒權，向他了解移動支付在中國的情況。2010年6月份，馮煒權與聯合創始人李英豪用了半年時間，走訪了一些銀行商戶和做POS機的企業，去了解他們的需求，確信在中國移動支付產品的市場非常大，雖然有一定的推廣難度，但是大的方向并沒有問題。馮煒權曾任萬事達卡大中華區總裁，三個創始人都是做支付出身，有超過20年的支付行業經驗。

目標用戶是誰？

他們了解到，目前中國國內有6000萬～7000萬的大、小商戶及微型商戶，但卻只有300萬的商戶有POS機。

對于小商戶來說，銀行服務很難覆蓋，使用POS機成本很高。銀行給商戶免費安裝POS機，但商戶需要交納500～1000元的押金，如果交易額低于一定標準，還需交納年費，每筆交易也要收取一定比例的手續費，比例因行業而異。

“解決小商戶不能讓客戶刷卡的問題，這是個巨大的市場空白，而且還是一片藍海。”李英豪說。錢方提出的解決方案是，只要一個智能手機或平板電腦，再加一個錢方刷卡器，就能隨時隨地進行收款。它的優點是比無線POS機及網上支付成本更低，并且還可以提供增值服務。

“我們為微型商戶、移動商戶及個人用戶提供收款解決方案。像小區里面的便利店、美容美發店、外賣店以及賣鮮果的網店都可以與我們合作。”

在智能手機上安裝錢方的應用，先打開APP，通過連接線與錢方的刷卡器連接，在手機上輸入金額，在刷卡器上刷卡，輸入密碼、確認，在手機上簽名，就完成支付了。通過云管理平臺，老板在店面以外的任何地方，隨時都可以查詢交易記錄、收款金額、資金報告等。

創新點在哪里？

據李英豪介紹，Square的刷卡器是單一刷卡頭，只解決了手工輸入卡號的問題。但在中國，對密碼的保密性要求很高。把密碼在別人的手機上輸入，心理上肯定不放心。所以“錢方支付”是帶密碼鍵盤的，安全性要高很多。另外，相對于一臺移動POS機2000元到3000元的價格，錢方讀卡器的成本價不超過200元。

在操作流程方面，“錢方支付”的設計接近POS機，可以實現“傻瓜式”使用。而且，在簽名環節會給出彈窗提示，請商戶對顧客的簽名進行比對，這是POS機不具備的功能。

盈利方式是什么？

“我們向小商戶收的點數和銀行點數是一致的。”李英豪介紹，一方面，會向用戶收取一點手續費；另一方面，提供增值服務。“收銀寶是我們的第一代產品，后面我們會有給一些小商戶的服務，到最后我們希望通過一個平臺開放，為中國小、微商戶提供一站式平臺服務。”李英豪說。