“路撞豪車”苦了誰

案情簡介

2012年3月3日，溫州一輛5萬元的普通貨車和一輛價值500多萬元古思特牌系列車型的勞斯萊斯相撞，勞斯萊斯受損嚴重。在此之前，溫州一輛雅閣轎車撞上勞斯萊斯，雅閣車主負全責。事后，勞斯萊斯的維修費用鎖定為３５萬元，而雅閣車主投保的第三者責任險最高賠償限額只有２０萬元。2月14日，南京祿口機場迎賓路，來自淮安盱眙的90后小伙駕駛的菱悅轎車撞上一輛價值1200萬元的勞斯萊斯轎車，菱悅轎車負全責。勞斯萊斯維修費用初步估計高達110萬元，遠遠超過菱悅轎車最高30萬元的保險理賠額度。

律師點評

一波未平一波又起的“輕吻豪車、天價賠償”事件，讓網(wǎng)友感嘆“有一種一夜返貧叫撞了豪車”，更有網(wǎng)友制定出了一套“豪車躲避指南”。但隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，豪車只會越來越多，碰撞可能會成為常態(tài)。難道真的要普通人熟識豪車車牌型號、見則繞道而行，還是干脆放棄開車上路，把行路權(quán)拱手讓與豪車。

路權(quán)，對于所有人所有車輛來說都應(yīng)該是平等的，如果僅僅因為豪車對其他車輛的經(jīng)濟震懾壓力，那么就從事實上扭曲了這種平等權(quán)。

試問，為什么撞豪車就要傾家蕩產(chǎn)，撞普通車就可以承受了？對比交通事故對于生命的賠償，已經(jīng)實行“同命同價”，不問當事人身份、財富，出了車禍按照統(tǒng)一標準賠償。有人會說，生命的價值是不可以用金錢來衡量的，可是車輛的價值可以衡量。但事實上人身死亡賠償金額不過數(shù)十萬元，而豪車動輒千萬元，客觀上會造成人命不如汽車值錢的現(xiàn)實。難道車輛比人命更可貴？

有人提出：任何車主都有撞到豪車的可能性，也可以通過購買相對高額的三責險來轉(zhuǎn)嫁這種風險。至于限制普通車主撞上豪車的賠償責任，現(xiàn)行法律沒有、也不宜做這種規(guī)定。事故責任方應(yīng)該賠償對方損失，不能因為誰的車便宜就減輕或免除誰的賠償責任。對此筆者不敢茍同。首先，讓普通車主增加保費以應(yīng)付撞豪車后的賠償，肯定不是好建議。不能因為別人富有了買了豪車，而讓普通人增加經(jīng)濟負擔。像1200萬元的勞斯萊斯幻影這樣的車，人們得掏多少銀子才買得起能夠賠償撞這個車的保險啊？很顯然，撞豪車賠不起，就讓普通人多交保費多買保險，這對普通人來說肯定是不公平的。其次，往深處說，既然富人很有錢，幾百上千萬的車也隨便在路上橫沖直撞，說明富人也并不在乎有那么多的窮人車對自己豪車的威脅（應(yīng)該預計到有被撞壞的可能，也應(yīng)該預計到被撞了別人賠不起）。按照常理，貴重的東西自己應(yīng)該盡到善良管理的義務(wù)，你見過誰將玉石珠寶隨意的放在公共場合？因此適當?shù)南拗坪儡嚨臋?quán)利或者說適當?shù)脑黾雍儡嚨牧x務(wù)也是有理由的。

現(xiàn)行法律的確是沒有限制普通車撞上豪車的賠償責任，但這一系列普通車撞豪車撞出的社會問題，反映出現(xiàn)行的保險制度是有缺失的。保險的意義本身就在于預防個人的財力、物力無法完全抵御發(fā)生于未來的、不可預料的危險，以經(jīng)濟手段將風險在多數(shù)人間分攤，將個人的損失化解到最小。以上案例中，肇事方都是購買了保險卻仍然無法保障賠付能力。也就是說現(xiàn)行的保險品種已經(jīng)與社會發(fā)展的實際需要脫節(jié)了。

目前還有一種專家建議就是通過制度設(shè)計而讓豪車車主承擔更多的義務(wù)，例如停發(fā)豪車牌照、限制豪車上路，由豪車車主自行承擔不能全賠的責任。但筆者認為豪車司機固然比社會大眾擁有更厚實的經(jīng)濟承擔能力，但富有本身并不是一種過錯，在豪車車主本身沒有責任的情況下，要豪車車主承擔過多的義務(wù)，涉嫌用行政的手段干預路權(quán)的平等權(quán)，也是一種實質(zhì)上的不平等。

反觀美國、加拿大這些經(jīng)濟發(fā)達、車輛市場龐大、豪車更多的國家，既沒有“建豪車專用道”也沒有“停放豪車牌照”，豪車上路也并沒有給其他人帶來多少壓力。因為在這些國家，車輛保險制度是比較完善的。例如“雙強制”的推行，一方面是強制投保人必須先投保，另一方面則強制保險公司必須全額理賠，而不受交通責任比例等因素的影響。另外，美國車輛保險實行“無過錯”制度，即一旦發(fā)生交通事故，無論事故責任在誰，車禍雙方都由自己的保險公司進行賠償，而不需要賠付對方。在美國還有一種名為“無保險和保險不足駕駛?cè)吮ｋU”的保險品種，即肇事者沒有買保險，或是保險額不足、甚至是肇事逃逸的話，這項保險就可以賠付投保者所受到的各類損失。這些保險制度大大減少甚至免除肇事者所需個人支付的金額，而豪車車主也會得到滿意的賠償。

當然，這種保險制度無疑加重了保險公司的賠付力度，有可能造成諸多保險公司經(jīng)營負擔過重的現(xiàn)實困難。但一方面，保險公司可以通過根據(jù)車輛價值提高保費，特別是針對豪車以大幅比例提高保費來增加收入。另一方面，保險公司可以通過再保險避免或減輕其承擔的保險責任。再保險的主體可以是大型的國有保險公司，也可以是政府。例如，在日本，就是由政府擔當“再保險人”角色。日本的《自動車損害賠償保障法》規(guī)定，保險公司所承保的自賠險保險合同，除輕型機車外，由政府就其承保額的60%進行再保險業(yè)務(wù)。最后，也可以考慮借鑒國內(nèi)已設(shè)立的交強險救助基金模式，但是范圍及規(guī)模需進一步擴大。在普通車撞豪車并負全責的情況下，由救助基金對豪車方進行支付，普通車車主不必承擔賠償責任。