“POS機(jī)流轉(zhuǎn)使用已形成龐大產(chǎn)業(yè)鏈”

2011年，中國(guó)銀聯(lián)卡發(fā)卡量超過(guò)28億張，銀行卡消費(fèi)額在社會(huì)消費(fèi)品零售總額中的比重突破了40%。隨之一同上升的，還有越來(lái)越多的銀行卡犯罪案件。根據(jù)公安部“天網(wǎng)2011”打擊銀行卡犯罪專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)公報(bào)，2011年全國(guó)公安機(jī)關(guān)共破獲相關(guān)案件2. 4萬(wàn)余起，共抓獲銀行卡犯罪往年逃犯927人。

作為一種新型的犯罪種類(lèi)，銀行卡犯罪為何會(huì)在短期內(nèi)迅速增長(zhǎng)，遏制此類(lèi)犯罪的途徑何在？就上述問(wèn)題，《望東方周刊》日前對(duì)公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局巡視員張濤進(jìn)行了獨(dú)家專(zhuān)訪。

到2011年，公安部經(jīng)偵局已經(jīng)連續(xù)4年對(duì)銀行卡犯罪部署開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)打擊行動(dòng)，遏制銀行卡犯罪高發(fā)的趨勢(shì)。此次為期10個(gè)月的“天網(wǎng)”行動(dòng)，打擊的重點(diǎn)是偽卡類(lèi)、套現(xiàn)類(lèi)和涉網(wǎng)類(lèi)等主觀惡意程度高、涉案金額大的銀行卡犯罪案件。

“全國(guó)至少有數(shù)以萬(wàn)計(jì)的人參與銀行卡的偽造、盜刷、非法套現(xiàn)等違法活動(dòng)。面對(duì)這樣龐大的犯罪群體和日益激增的銀行卡犯罪案件，作為我們公安機(jī)關(guān)來(lái)說(shuō)，打擊銀行卡犯罪一刻都不能松懈。”張濤說(shuō)。

銀行卡犯罪數(shù)量居高不下

望東方周刊》：目前銀行卡犯罪的整體情況如何？

張濤：在經(jīng)濟(jì)犯罪案件中，發(fā)案數(shù)量最多的是合同詐騙案件、造假案件和銀行卡犯罪案件等三類(lèi)案件，其中銀行卡案件每年立案已達(dá)2萬(wàn)多起。按罪名劃分，又分為銀行卡詐騙、非法經(jīng)營(yíng)、妨礙信用卡管理等幾種罪名。《望東方周刊》：現(xiàn)在銀行卡犯罪主要有哪些形式？

張濤：銀行卡犯罪，主要圍繞著真卡、偽卡和機(jī)具展開(kāi)的。這三者環(huán)環(huán)相套。真卡是指騙取真卡、洗錢(qián)、惡意透支等，偽卡就是偽造銀行卡，機(jī)具主要指利用POS機(jī)和ATM機(jī)竊取卡信息、變現(xiàn)、套現(xiàn)等。

《望東方周刊》：看起來(lái)，POS機(jī)在銀行卡犯罪里已經(jīng)成為一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)？

張濤：POS機(jī)在整個(gè)犯罪環(huán)節(jié)中是很重要的一環(huán)。現(xiàn)在有人專(zhuān)門(mén)成立公司來(lái)騙取銀行發(fā)放POS機(jī)，有人專(zhuān)門(mén)倒賣(mài)POS機(jī)，同時(shí)也有人買(mǎi)POS機(jī)套現(xiàn)。

2009年12月15日，我們國(guó)家出臺(tái)了司法解釋將銀行卡套現(xiàn)犯罪納入刑事犯罪的打擊范疇，使這類(lèi)犯罪的勢(shì)頭得到了有效的遏制，但是新的作案手法層出不窮。

利用POS機(jī)實(shí)施犯罪分為兩種情節(jié)，一種是持卡人與POS機(jī)主勾結(jié)，名義上買(mǎi)了東西，但實(shí)際上沒(méi)買(mǎi)，刷卡套現(xiàn)成功后各自分成。另外一種是POS機(jī)主不知道持卡人手里的是偽卡，持卡人在POS機(jī)商戶(hù)那里買(mǎi)東西，然后通過(guò)其他方式再變現(xiàn)。

POS機(jī)的流轉(zhuǎn)和使用已經(jīng)形成非常龐大的產(chǎn)業(yè)鏈。其中有的人專(zhuān)門(mén)是申請(qǐng)POS機(jī)的，有的人是批發(fā)POS機(jī)的，有的人負(fù)責(zé)零售，還有的人專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)POS機(jī)解碼。

出現(xiàn)專(zhuān)業(yè)化分工

望東方周刊》：銀行卡發(fā)行量的增大，使這種犯罪活動(dòng)的收益越來(lái)越大？

張濤：銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅猛與銀行卡犯罪增多有聯(lián)系，不過(guò)也不是因果關(guān)系。但在快速激增的銀行卡數(shù)字背后，必然存在魚(yú)龍混雜的現(xiàn)象。隨著銀行卡犯罪的發(fā)展變化，已呈現(xiàn)出“一條龍”產(chǎn)業(yè)化的犯罪鏈條，我們2011年成功破獲一起案件，就是一起典型的例子。

這個(gè)團(tuán)伙收購(gòu)別人的身份證，然后找一些婦女拿著這些身份證去銀行申辦銀行卡。之所以找婦女，是因?yàn)殂y行對(duì)她們往往放松警惕。最多的時(shí)候他組織了40多人去分頭辦卡。

這個(gè)團(tuán)伙會(huì)給這些婦女編組，包住宿費(fèi)和車(chē)費(fèi)等等，騙領(lǐng)成功后，他再?gòu)膵D女手中購(gòu)回。這些收購(gòu)款就是婦女們的報(bào)酬，然后，他再出售出去。帶U盾的卡一般可以賣(mài)到300元到500元一張，不帶的賣(mài)到100元到200元。根據(jù)團(tuán)伙首犯交代，一共賣(mài)出了2萬(wàn)多張銀行卡。

這是一個(gè)龐大的犯罪網(wǎng)絡(luò)，只要需求存在，即便一批人被抓起來(lái)，其他人很快就可以再編織起來(lái)。

《望東方周刊》：在這些環(huán)節(jié)中，誰(shuí)對(duì)銀行卡犯罪預(yù)防起到?jīng)Q定性作用？

張濤：第一關(guān)當(dāng)然是銀行。這種防范銀行卡犯罪的宣傳應(yīng)該從銀行柜臺(tái)開(kāi)始，無(wú)論是辦卡還是申領(lǐng)POS機(jī)，都要認(rèn)真核對(duì)每一個(gè)程序。比如，辦卡信息核對(duì)環(huán)節(jié)，如果他人代辦，電話核對(duì)等環(huán)節(jié)都應(yīng)該嚴(yán)格把關(guān)。銀行規(guī)章制度的落實(shí)、事后的追蹤、現(xiàn)場(chǎng)訪問(wèn)等等一系列環(huán)節(jié)都能夠預(yù)防犯罪。

除了銀行，老百姓自己也是一道重要防線。人們自己不注意泄露了身份信息，持卡人設(shè)置的密碼又太簡(jiǎn)單，犯罪分子如果獲取了他的身份信息，然后通過(guò)猜測(cè)就可破譯密碼。

《望東方周刊》：和國(guó)外相比，我國(guó)的銀行卡犯罪案件情況如何？

張濤：現(xiàn)在這方面在國(guó)外情況也比較嚴(yán)重，但是國(guó)外普遍采取的是上保險(xiǎn)的辦法，銀行可以上保險(xiǎn)，出現(xiàn)損失后，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。

在我們國(guó)家，如果持卡人被盜刷了一般分為兩種情況。一種是持卡人用密碼來(lái)消費(fèi)的。這種情況銀行一般不賠償損失。另一種情況是持卡人用簽名來(lái)消費(fèi)的，如果被別人盜刷并能證明非本人消費(fèi)的，銀行負(fù)責(zé)賠付。

追討是比較困難的。最后把犯罪分子抓住了，有明確的贓款去向還好，如果找不到罪犯，或者他已經(jīng)把錢(qián)揮霍了，就很難追回來(lái)。

《望東方周刊》：銀行卡案件破獲的難點(diǎn)在什么地方？

張濤：銀行卡案件普遍是流竄作案，點(diǎn)多、線長(zhǎng)，單筆金額少，破案成本高。

在這個(gè)犯罪鏈條上，各個(gè)環(huán)節(jié)之間都是松散的犯罪團(tuán)伙。我們過(guò)去的傳統(tǒng)經(jīng)驗(yàn)就是抓住了一家，就能順藤摸瓜，現(xiàn)在不行了。他們都是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系，下線不了解上線的真實(shí)信息，而且聯(lián)系方式也經(jīng)常更換。這種犯罪團(tuán)伙大多以地域?yàn)槿ψ樱热绗F(xiàn)在制作偽卡的人集中在江西、廣西、廣東等地的幾個(gè)縣，且往往多是同鄉(xiāng)、親戚。

應(yīng)深化合作機(jī)制

望東方周刊》：但是更加嚴(yán)格用卡管理，似乎會(huì)對(duì)銀行業(yè)有一些影響？

張濤：現(xiàn)在金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，銀行一方面希望公安機(jī)關(guān)加大打擊銀行卡類(lèi)犯罪，但是又希望不要對(duì)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生負(fù)面影響。比如說(shuō)透支，只有持卡人在授信透支后，銀行才有利潤(rùn)可賺。但如果持卡人長(zhǎng)期不還，又有可能造成損失。因此，把握好時(shí)機(jī)，掌握好分寸，是銀行和公安機(jī)關(guān)都要考慮的問(wèn)題。

《望東方周刊》：技術(shù)手段是防范銀行卡犯罪的關(guān)鍵環(huán)節(jié)嗎？

張濤：目前，銀行的計(jì)算機(jī)防范系統(tǒng)還是可靠的，其硬件和軟件監(jiān)控系統(tǒng)保證了銀行的正常運(yùn)營(yíng)，這個(gè)很重要，也很關(guān)鍵。

從根本上防范和打擊銀行卡犯罪，還是要堅(jiān)持公安機(jī)關(guān)和銀行聯(lián)手行動(dòng)。我們提出了一個(gè)重要的理念- - -“警銀攜手，互動(dòng)雙贏”。在這個(gè)理念上，我們和銀行要建立一個(gè)長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作機(jī)制來(lái)破解這個(gè)難題。但是現(xiàn)在的合作還沒(méi)有形成制度，以及這種制度的有效運(yùn)行，也就是我們常說(shuō)的機(jī)制，這是當(dāng)前我們的努力方向。